10 tipov pre lacnejšiu hypotéku

V angličtine sa hypotekárnemu úveru hovorí mortgage. Tento výraz pochádza z francúzskych slov „motr“ a „gage“ čo v doslovnom preklade znamená – doživotný záväzok. Každý rozumný spotrebiteľ by si mal byť pred uzatvorením takéhoto doživotného záväzku úplne istý správnym výberom spoločnosti a aj správnym nastavením podmienok čerpania hypotekárneho úveru. Určite by mal dodržať isté pravidlá, ktoré mu môžu pomôcť k správnemu výberu, a čo viac , mohli by spotrebiteľovi pomôcť získať aj lepšie podmienky a tým zlacnieť samotnú hypotéku.

Zastrešte sa peniazmi

Ušetrite na novom bývaní

1. Neponáhľajte sa

Pri vybavovaní hypotéky sa určite nesnažte nič urýchliť. Namiesto reklamných ťahákov ponúkajúcich vybavenie hypotéky do 24 hodín sa spoľahnite na staré známe príslovie: „práca chvatná málo platná“.


Ak by to aj náhodou práve vo Vašom prípade nebola zmluva na celý život, určite to nebude zmluva na krátke obdobie. Nepristúpte okamžite na ponuku hneď v prvej banke len preto, že v banke máte vedený účet a že ste klientom banky už dlhé obdobie.

Prejdite si všetky možné, na trhu dostupné ponuky a poriadne si preštudujte podmienky, ktoré Vám jednotlivé banky ponúkajú. Ak náhodou niečomu celkom nerozumiete, dajte si načas a nechajte si všetko podrobne vysvetliť. Ak sa náhodou ocitnete v situácii, že pracovník banky nie je ochotný venovať Vám svoj čas, určite sa obráťte na inú banku, alebo aspoň na inú pobočku.

2. Ak si už vyberiete konkrétnu banku, skúste sa na ten istý produkt informovať vo viacerých pobočkách

Prešli ste si už ponuky viacerých spoločností a jedna z nich sa Vám zapáčila viac ako ostatné. Neuspokojte sa ani v tomto prípade hneď s touto ponukou a pokúste sa informácie ohľadom tejto ponuky preveriť aj vo viacerých pobočkách tej istej banky.

Ak chcete zistiť, ktorá banka Vám poskytne najvýhodnejší úver, odporúčame využiť našu hypotekárnu kalkulačku:

Každá pobočka sa pri schvaľovaní hypotekárnych úverov riadi individuálne , preto ak aj tu vykonáte určitý prieskum, je veľká šanca, že sa Vám podarí nájsť výhodnejšiu ponuku.

3. Vypočujte si rady okolia, no všetko si preverte

Nespoliehajte sa na to, čo Vám hovoria známi, kolegovia v práci, alebo Vaši priatelia. Môžu Vám odporučiť ponuku, ktorú dostali oni a je pre nich výhodná, no Vy môžete získať, či už v inej, alebo aj v tej istej banke, výhodnejšie podmienky.

V prípade, že si nie ste úplne istý, určite sa pri výbere hypotéky obráťte na pomoc odborníka. No aj v tomto prípade buďte opatrný, pretože niektorí sprostredkovatelia uprednostňujú banky, v ktorých majú najväčšiu províziu a nie tie, ktoré by mohli byť najvýhodnejšie práve pre Vás.

Nechajte si poradiť

Vypočujte si rady okolia

4. Pri komunikácii s bankou sa snažte predložiť tie najlepšie informácie

Neberte to ako navádzanie na podvod, no pri predkladaní pre banku potrebných informácii sa snažte poskytnúť tie, na ktorých máte vysoké príjmy a minimálne výdavky. Jednou z najdôležitejších informácii pri rozhodovaní o udelení úveru je pre banku najmä bonita klienta.

V závislosti od tejto informácie je banka schopná poskytnúť lepšie, ale bohužiaľ aj horšie podmienky pri čerpaní úveru. V prípade, že máte možnosti vykázať vyšší príjem, ak ste napríklad živnostník, určite Vám to pri vyjednávaní lepších podmienok pomôže. Takisto výraznú pomoc môže poskytnúť zníženie bežných výdajov.

5. Zistite si aké sú možnosti v oblasti štátnej podpory

Aj keď táto časť bude pre niektorých úplne nedosiahnuteľná, najmä preto, že nespadajú do niektorej z vekových kategórii na ktoré sa štátna podpora vzťahuje, určite si zistite všetky možnosti príspevkov, ktoré môžete od štátu dostať. Jednou z najznámejších možností je získanie štátom podporovaného úveru pre mladých.

Ak vďaka veku patríte do tejto kategórie, informujete sa o tejto možnosti, pretože príspevky od štátu môžu výrazne znížiť výšku splátky hypotéky.

6. Dôkladne si preštudujte všetky ponúkané možnosti fixácie

Fixácia na krátke obdobie hypotéku zlacní a fixácia na dlhé obdobie úver zase naopak zdraží. Sami si uvážte, akú máte predstavu o budúcnosti a nakoľko sa Vám aká dĺžka fixácie oplatí. V prípade, že budú do budúcnosti rásť úrokové miery je fixácia na krátke obdobie nevýhodná.

V prípade klesania úrokových mier je zase nevýhodná fixácia na dlhé obdobie, kedy musíte akceptovať výšku úroku v čase uzatvorenia zmluvy aj napriek tomu, že všade naokolo vidíte ponuky od iných bánk ponúkajúcich úrok výrazne nižší. Výšku úrokov do budúcnosti nevie predpovedať nikto, preto najideálnejšia bude asi predsa len zlatá stredná cesta.

7. Preskúmajte možnosti a zvoľte vhodné poistenie úveru

Poistenie hypotéky má výrazný vplyv na výšku splátky. Banka pri poskytnutí úveru potrebuje určitú záruku, že budete schopný poskytnutú hypotéku splácať. Keďže nikto nie je schopný predpovedať budúcnosť, určitú záruku Vašej solventnosti banka získa najmä poistením úveru. Takéto poistenie vo väčšine prípadov ponúkajú samotné banky a v prípade jeho akceptovania je možnosť získať lacnejšiu hypotéku.

TIP na článok: Prehľad najlacnejších hypoték na Slovensku pre rok 2015

8. Nesnažte sa získať úver na 100% nehnuteľnosti

V mnohých prípadoch už dnes úver na financovanie 100% nákupu nehnuteľnosti ani nezískate a ak máte záujem o nižšie splátky a nižšie úročenie hypotekárneho úveru, pokúste sa čo najväčšiu časť kúpy nehnuteľnosti pokryť z vlastných zdrojov. Samozrejme, nie každý si môže pri kúpe bytu za 100 000 EUR dovoliť financovať polovicu nehnuteľnosti z vlastných zdrojov.

V prípade že túto možnosť máte, určite budete pre banku zaujímavejším klientom a budete mať lepšiu vyjednávaciu pozíciu ako klient, ktorý sa snaží získať 100% financií pre kúpu ním zvolenej nehnuteľnosti.

Spočítajte si čo je najlepšie

Poriadne si všetko prepočítajte

9. Neverte reklamám a ani informáciám o štatisticky najlepších úveroch

Každoročne sa vyhlasujú rebríčky najlepších úverov poskytnutých za uplynulý rok. Všetky takéto ocenenia treba brať s rezervou, pretože sú len istým priemerom medzi poskytnutými pôžičkami. Takisto sa nespoliehajte na ponuky, ktoré na Vás kričia z reklám, pretože skutočná ponuka je vo väčšine prípadov úplne iná ako je ponuka v reklame.

10. Vyjednávajte

Pre banku je poskytovanie hypotekárnych úverov výnosný biznis a to len s minimálnym rizikom. Nepristupujte na všetko čo sa Vám snaží nanútiť banka. Pokúste sa dohodnúť podmienky, ktoré sú vyhovujúce takisto pre Vás. V prípade, že bude banka odmietať komunikáciu, nemá cenu snažiť sa o hypotéku v tejto banke. Predstavte si, že podobne bude s Vami banka komunikovať aj v prípade, že sa v budúcnosti vyskytnú určité problémy, ktoré bude treba riešiť.

Záver

Uzatvorenie zmluvy o hypotéke je naozaj zmluva na dlhé časové obdobie. Podobne ako ani do manželského zväzku sa nepustíte s niekým, koho poznáte iba posledných 24 hodín, tak aj pri výbere hypotéky by ste si mali urobiť dostatočný prieskum. Tak ako životný partner aj hypotekárny úver bude po Vašom boku určite veľmi dlho.

10 tipov pre lacnejšiu hypotéku
5 (100%) 3 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *