11 mýtov o hypotékach, ktoré sa nezakladajú na pravde

Väčšina ľudí hľadá informácie o hypotékach a úveroch na internete alebo u svojich priateľov. Jednoducho chceme vedieť aké majú skúsenosti a čo nám odporúčajú. Stretávame sa však s rôznymi informáciami, ktoré nemusia byť vždy správne a skutočné. Navyše, niekedy sa môžu detaily ohľadom hypoték úplne rozchádzať. V dnešnom článku si preto rozoberieme mýty o hypotékach, ktoré sa ani zďaleka nemusia zakladať na pravde.

Hypotekárny úver - mýty a zaujímavosti.

Človek už ani poriadne nevie čomu má veriť. Poďme vyvrátiť 11 mýtov o hypotékach!

1. Čím nižší úrok, tým viac ušetrím

Predstava, že čím nižší úrok banka ponúka, tým je úver najvýhodnejší, je mylná. V niektorých bankách môžu kompenzovať nižší úrok vyššími poplatkami. Poplatky sú rôzne: poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za predčasné splatenie úveru, poplatok za vedenie úverového účtu, poplatok za upomienku a podobne. Zvýhodnený úrok môže byť naviazaný na vedenie iných produktov v banke – bežný účet, či poistenie úveru a tým sa daný hypotekárny úver pre vás zasa o niečo predraží.


Ktorá hypotéka je pre Vás najlepšia?

Naša hypokalkulačka Vám pomôže zorientovať sa na trhu s hypotékami. Stačí ju vyplniť a už do pár minút budete mať pred sebou nezáväzné ponuky všetkých slovenských bánk.

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Zaujímavou položkou je aj možnosť bezplatných mimoriadnych splátok. To otvára banke opäť možnosť zaúčtovať si ďalší poplatok. Veľkú pozornosť by ste mali venovať predovšetkým ročnej percentuálnej miere nákladov, ktorá udáva koľko finančných prostriedkov musíte navyše zaplatiť banke za poskytnutú hypotéku.

2. Neoplatí sa refinancovať, keď som už zaplatil veľa úrokov. Pri ďalšej hypotéke by som opäť musel platiť vysoké úroky.

Nie je tomu celkom tak. Výška úrokov závisí predovšetkým od aktuálnej výšky dlhu a doby splácania. Pri refinancovaní nezačnete splácať úroky od začiatku, z toho dôvodu teda určite nepreplatíte. Dôležité je zachovať dobu splatnosti, ktorá vám zostáva do celkového splatenia vašej terajšej hypotéky, a nepredlžovať ju. Iba v prípade, že sa rozhodnete refinancovať s dlhšou dobou splatnosti, môže nastať situácia vyššieho preplatenia. Zaujímavý a výhodný variant pri refinancovaní je skrátiť dobu splatnosti a prípadne mierne zvýšiť pôvodnú splátku.

TIP: Prečítajte si ako prebieha konsolidácia a aké sú výhody refinancovania.

3. V mojej banke mi dajú pri hypotéke najlepšie podmienky, veď som ich dlhoročný klient.

Každá banka si svojho klienta váži, to je pravda. Avšak určite viac námahy vynaloží na to, aby získala ďalších klientov. Preto vo väčšine bánk ponúkajú novým klientom lepšie podmienky pri získaní hypotéky na bývanie. Veď ďalší nový klient to nie je len poskytnutie hypotéky. Zákazník často krát ostáva v banke, kde si založí bežný účet, časom možno zoberie spotrebný úver a v neposlednom rade priláka do banky svojich rodinných príslušníkov.

4. Mám v banke vystavený úverový certifikát (predschválený úver), takže sa nemusím obávať, že mi nebude hypotéka schválená.

Určite si dajte pozor. Za pravdu nám dajú tí, ktorí sa už s ponukou na predschválený úver stretli. Úverový certifikát nemá žiadnu právnu váhu a veriteľa nijako nezaväzuje.

Prinášame vám niekoľko dôvodov, prečo danú hypotéku nemusíte vôbec dostať:

  • váš príjem nebol preverený cez daňový úrad alebo sociálnu poisťovňu
  • nemáte znalecký posudok na nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť
  • posudok neprešiel kontrolou bankového znalca
  • nebola preverená vaša platobná disciplína (cez úverový register).

Až keď splníte všeobecné obchodné podmienky banky, len v tom prípade vám je banka ochotná požičať.

5. Nehnuteľnosť, ktorú som založil v prospech banky vlastní banka.

Nie je to pravda – vlastníkom nehnuteľnosti ostávate aj naďalej vy. Musíte si však postrážiť riadne splácanie hypotéky, aby to tak ostalo aj naďalej.

6. Nehnuteľnosť, ktorú som založil v prospech banky nemôžem ďalej predať.

Otázka o hypotékach na fóre Naničmama.sme.sk

Zdroj: http://nanicmama.sme.sk/ja-zena/predaj-nehnutelnosti-s-hypotekou

Samozrejme nehnuteľnosť predať môžete. Len sú s tým logicky spojené viaceré komplikácie. Ak by ste chceli danú nehnuteľnosť predať, je potrebná súčinnosť s bankou. Kedže na nej leží ťarcha úveru, banka musí dať súhlas so zmenou majiteľa. Máte viacero možností:

  1. Môžete predčasne splatiť hypotekárny úver. Požiadajte banku o predčasné splatenie, vyčíslenie zostatku úveru a poplatkov. Túto sumu uhradíte banke vy alebo ak nemáte dostatok finančných prostriedkov, môže úver vyplatiť kupujúci. Následne banka vystaví súhlas so zrušením ťarchy.
  2. Prevediete dlh na kupujúceho. Vtedy banka overí finančné možnosti kupujúceho a jeho schopnosť splácať úver.
  3. Založená nehnuteľnosť sa vymení za inú nadobudnutú nehnuteľnosť. Čiže danú nehnuteľnosť predávate a ďalšiu kupujete, pričom naďalej splácate hypotekárny úver za podmienok uvedených v zmluve.
Hypotekárny úver a predaj domu.

Nehnuteľnosť môžete pokojne predať aj keď je zaťažená hypotékou.

7. Pri nesplácaní hypotéky prídem o nehnuteľnosť.

Banka peniaze za úrok požičiava a nie je realitná kancelária. Pre banku nie je prioritou nehnuteľnosť klienta predať, ale nájsť riešenie a pomôcť vám pri splácaní. Predaj nehnuteľnosti je až poslednou možnosťou. Preto pri akýchkoľvek problémoch kontaktujte banku, nenechajte si problém prerásť cez hlavu.

S bankou sa dá nájsť aj vhodnejšie riešenie, napríklad odklad splátok, platenie iba úrokov alebo sa splátky znížia a predĺži sa doba splácania hypotéky.

TIP na článok: Nezvládam splácať hypotéku: čo mám robiť?

8. Hypotéku nie je možné predčasne splatiť bez poplatku.

Nemusí to byť pravda vždy a všade. Novela zákona o bankách zakazuje bankám požadovať od klienta úhradu úrokov, poplatkov alebo iných nákladov v súvislosti s predčasným splatením hypotekárneho úveru. Samozrejme iba v prípade, že k splateniu dôjde až po uplynutí doby fixácie úrokovej sadzby alebo pri zmene úrokovej sadzby. Takže banka zo zákona nesmie od vás požadovať poplatok za splatenie úveru.

Ak sa rozhodnete predčasne splatiť hypotéku počas trvania doby fixácie, banky vám zaúčtujú poplatok za predčasné splatenie až okolo 3 – 5% z výšky predčasne splatenej sumy.

9. V reklamách na hypotekárny úver banky tvrdia, že úrok 2,0% dostane každý.

Aby ste dostali najnižšiu úrokovú sadzbu, musíte byť ideálny klient. To znamená mať nadpriemerný príjem alebo vlastniť v banke bežný účet, kreditné karty či poistenie úveru. V mnohých prípadoch banky žiadajú zakúpenie ďalšieho produktu z ich ponuky, ktorý však momentálne nepotrebujete. Ak patríte k žiadateľom s priemerným príjmom, taký nízky úrok nečakajte. Táto skvelá ponuka je nedosiahnuteľná pre väčšinu klientov.

TIP: Zistite aká je hypotéka s najnižším úrokom na trhu vďaka porovnaniu hypoték.

10. Žiadnu hypotéku nedostanem, nemôžem zdokladovať svoj príjem.

Keď neviete banke zdokladovať dostatočný príjem na to, aby vám poskytla hypotéku, môžete využiť možnosť, ktorú ponúka stavebná sporiteľňa. Ak si založíte stavebné sporenie a celý rok naň budete pravidelne vkladať určitú sumu, potom vám stavebná sporiteľňa poskytne úver. Jeho splátka bude maximálne v takej výške, ako ste celý rok vkladali a to bez dokladovania príjmu.

11. Ak kupujem rekreačnú chatu u nás alebo v zahraničí, hypotéku nedostanem.

Nie je to pravda. Pri takejto hypotéke treba počítať so zložitejším vybavovaním hypotéky ako pri dome alebo byte. Preto sa odporúča zakladať inú nehnuteľnosť napríklad váš byt alebo dom a hypotéku viazať na nákup rekreačnej nehnuteľnosti. Pri nákupe nehnuteľnosti v zahraničí sa vyžaduje založiť nehnuteľnosť na Slovensku.

Neverte všetkému a informácie si overujte

Dúfame, že sme vám našim článkom pomohli lepšie sa zorientovať v spleti hypotekárnych úverov a niektoré mýty o hypotékach vyvrátiť. Samozrejme existuje ešte mnoho mýtov, ktoré medzi ľuďmi kolujú. Do komentárov pod článkom nám môžete napísať vaše skúsenosti i prípadne informácie, ktoré sa v banke pri vybavovaní hypotéky ukázali ako nepravdivé.

 

11 mýtov o hypotékach, ktoré sa nezakladajú na pravde
5 (100%) 6 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *