Ako sa dostať z dlhov? O čo všetko môžete prísť?

Ak by som vedel presnú odpoveď na túto otázku, bol by som už dávno milionár. Bohužiaľ, nič zázračné neexistuje, a ak niekto tvrdí, že nejakým jednoduchým spôsobom vám dostať sa z dlhov pomôže, tak klame. Našťastie existujú spôsoby, ktoré je možné aplikovať a pomôcť si v zložitej životnej situácii.

problém s dlhmi

Aký je vlastne môj celkový dlh?

Toto je prvá otázka, na ktorú je potrebné zistiť presnú odpoveď. Ak už má niekto veľké problémy so splácaním, je pravdepodobné, že dlhov má na krku viac. V takom prípade je potrebné presne zistiť výšku dlhu vo všetkých finančných aj nefinančných inštitúciách, zistiť zostatok istiny, ktorú je ešte potrebné splácať a ideálne poznačiť si aj výšku nákladov, ktoré máte pri jednotlivých dlžobách. Až po presnom zistení celkovej výšku vašich záväzkov je možné pristúpiť k ozdravnému procesu.

Zabalenie všetkých úverov do jedného

Ak sa bavíme o dlhu voči finančným inštitúciám – bankám a nebankovkám platí, že konsolidácia dlhu do jedného úverového vzťahu, je obyčajne to optimálne riešenie. Konsolidácia úverov a pôžičiek znamená, že všetky úvery a pôžičky, ktoré máte v rôznych bankách a nebankovkách zabalíte do jedného úveru v jednej banke. Túto možnosť bez problémov ponúkajú banky na slovenskom trhu a dokonca ju čoraz viac aj propagujú. O konkrétnych ponukách konsolidačných úveroch sa dočítate v našom článku.


Dá sa s veľkou istotou tvrdiť, že nová jedna splátka bude výrazne nižšia, ako viacero splátok predtým. To znamená, že konsolidáciou úverov získate nižšiu splátku, prípadne získate kratšiu splatnosť úveru pri rovnako vysokej splátke.Táto možnosť sa samozrejme netýka len klientov, ktorí majú problémy so splácaním. Týka sa všetkých racionálne rozmýšľajúcich ľudí, ktorí nechcú svoje úvery zbytočne preplácať. Problémom pri tejto forme môže byť nedostatočná bonita klienta, čo v preklade znamená, že jednoducho mu banka nový úver neposkytne.

Refinancovanie je čoraz populárnejšie

Refinancovanie je ďalšou z možností, ako ušetriť a znížiť si výšku splátky, či skrátiť splatnosť. Refinancovanie znamená, že úver v jednej banke si prenesiete do druhej, kde vám ponúknu výhodnejšie podmienky. Vzhľadom k tomu, že výška úrokov sa znižuje priam raketovým tempom, je takáto úverová turistika čoraz populárnejšia. Pri refinancovaní je potrebné vždy porovnať celkovú ušetrenú sumu, ktorú získate prenesením úveru s celkovou výškou nákladov, ktorá vznikne pri vybavovaní úveru v novej banke. Pri riešení tejto otázky vie dobre poradiť nezávislý finančný sprostredkovateľ, ktorý vie lepšie porovnať viacero ponúk na trhu a vybrať tú najlepšiu. Viac o možnostiach pomoci od finančného sprostredkovateľa sa dočítate v tomto článku.

Finančný sprostredkovateľ

Komunikácia a riešenie problémov

V prípade, že klient je v situácii, že už nezvláda splácať svoje záväzky, je predovšetkým dôležité o tom banku informovať a dohodnúť sa na nejakom optimálnom riešení tejto ťažkej situácie. Dá sa s určitosťou tvrdiť, že banka bude naklonená k dohode, pretože je v jej vlastnom záujme, aby úver, ktorý poskytla, bol nakoniec celý splatený. Pre banku sú najhoršie zlyhané úvery, ktoré musí odpísať.

Riešení problémov so splácaním je viacero. Najčastejším je zníženie dočasné zníženie splátky, či dokonca len dočasné splácanie úrokov. Niekedy sa s bankou dá dohodnúť aj na odklade celých splátok na určitý čas. Tieto riešenia sú optimálne v prípade, že problémy so splácaním sú dočasného charakteru, napríklad z dôvodu straty zamestnania. V každom prípade je potrebné počítať s tým, že aj počas odkladu splátok sa zvyšujú úrokové náklady, ktoré bude nutné nakoniec celé splatiť.

Počas odkladu splátok sa zvyšujú úrokové náklady.

Pozor na úverový register

Možno si poviete, že načo by ma už mal zaujímať nejaký úverový register, keď som už v takých problémoch, že nezvládam splácanie. V skutočnosti však je úverový register (Spoločný register bankových informácií – SRBI) veľmi dôležitý. Ak sa do úverového registra dostanete ako dlžník, ktorý nespláca svoje záväzky, narobíte si tým veľké problémy. Určite nebudete mať šancu refinancovať, prípadne konsolidovať svoje súčasné záväzky. Žiadna banka neakceptuje klientov, ktorí majú problémy so splácaním.

Úverový register je register s dlhou pamäťou. Aj keď nakoniec svoje záväzky splatíte, váš záznam v registri ostáva ešte dlhú dobu. Banky majú samozrejme rôzny pohľad na dlžníka so záznamom, pri vybavovaní nových úverov a pôžičiek vám však záznam v registri určite nezvýši šance úver získať. Prečítajte si aj naše tipy, ako sa z úverového registra dostať preč.

Čo teda pri problémoch so splácaním pomôže?

  • zistenie celkovej výšky záväzkov a nákladov, ktoré s nimi súvisia
  • skúsiť konsolidovať všetky existujúce úvery do jedného – výhodnejšieho
  • pouvažovať nad možnosťou refinancovania, ak sa medzičasom znížili úrokové sadzby
  • v prípade problémov so splácaním komunikovať s veriteľom
  • dávať si pozor na pravidelné splácanie, aby nedošlo k zápisu do úverového registra

dlhy

Rada na záver

Úprimne si musíme povedať, že v mnohých prípadoch problémov so splácaním nejde o žiadne objektívne dôvody. Mnoho ľudí jednoducho míňa viac, ako si môže dovoliť. Samozrejme, že potom už neostávajú prostriedky na splácanie dlhov. Naozaj je dobré sa zamyslieť, či na splácanie mám alebo nemám. Ak som v situácii, že splácanie úverov a pôžičiek by ma mohlo dostať do problémov, tak je vhodné zvážiť, či je naozaj nutné sa vôbec zadĺžiť.

Vaše hodnotenie

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *