4 spôsoby ako znížiť úrok na hypotéke čo najnižšie

Pri hypotekárnom úvere je potrebné zhodnotiť široké spektrum faktorov, no pre ľudí je často rozhodujúci najmä úrok hypotéky. Keď vám v banke poskytnú úrok na úrovni 2,50 %, tak to ešte nemusí znamenať konečnú hodnotu.

Existujú totiž spôsoby, vďaka ktorým dokážete znížiť úrok na hypotéke nižšie! My vám dnes ukážeme 4, ktoré sú podľa nás najefektívnejšie.

hypotéky pre mladých

Skôr ako si povieme niekoľko rád musíme ešte spomenúť, že by ste mali venovať pozornosť aj výške splátok, celkovým nákladom a celkovej dlžnej sume na konci fixačného obdobia. Jednoducho nevyberajte si pôžičky len na základe úroku! Banky dokážu veľmi prefíkane zarobiť na klientoch ďalšími spôsobmi.

1. spôsob – O podmienkach nebojácne vyjednávajte!

Máte vysokú bonitu, nie ste po uši zadlžený, no napriek tomu sa vám zdajú úroky pri hypotékach privysoké? Nekývnite hlavou na prvotný návrh banky. Vo väčšine prípadov sa jedná o akési vyskúšanie a testovanie.


Na slovenskom finančnom trhu je silné konkurenčné prostredie. Preto ak vyjednávate, tak máte istú šancu na lepšie podmienky, či dokonca zníženie úrokovej sadzby. Nechajte si vypracovať ponuky od viacerých bánk a postupne ich oslovujte podľa vašej priority.

Chcete najvýhodnejšiu hypotéku?

Vyplňte hypokalkulačku nižšie a obratom sa dozviete, ktorá banka Vám poskytne najlepšie podmienky. Hypotéka s úrokom už od 1,19 % p.a. môže byť realitou aj pre Vás!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Uvidíte, že pracovníci banky budú oveľa ochotnejší ustúpiť a upraviť niektoré parametre hypotéky tak, aby vás získali na svoju stranu. O to viac, keď preukážete svoju orientáciu na trhu s hypotekárnymi úvermi. Nebudú chcieť, aby ste od nich prešli ku konkurenčnej banke.

Ak navyše spojíte svoje sily s kvalitným hypotekárnym poradcom, tak môžete získať oveľa výhodnejší úrok. Finanční sprostredkovatelia robia banke veľké obraty, keďže vybavujú niekoľko hypoték mesačne, takže majú oveľa silnejšiu vyjednávaciu pozíciu. Dohodnite sa s vašim poradcom na postupe vyjednávania.

TIP: Hypotekárny špecialista vybaví lacnejšiu a výhodnejšiu hypotéku.

2. spôsob – Zvýšte svoju bonitu, znížte riziko

Úroková sadzba hypotéky sa stanovuje od bonity klienta a určenia rizikového profilu žiadateľa. Banka jednoducho zohľadňuje riziko, že klient nebude schopný úver splácať. Aj kvôli tomu dostanú ľudia s nižším príjmom a bez finančnej rezervy oveľa vyšší úrok.

Ale ako znížiť riziko a teda aj úrokovú sadzbu? Napríklad tým, že svoj nízky príjem vykompenzujete pribraním ručiteľa respektíve spoludlžníka. Pri manželských pároch do býva druhá polovička, no môže to byť aj iný člen rodiny. Najlepšie ten, ktorý zatiaľ nemá väčšie finančné záväzky.

TIP: Pôžička s partnerom – áno alebo nie? Prečítajte si zaujímavé porovnanie.

Žiadajte o menej peňazí

Stopercentná hypotéka na bývanie sa pomaly ale isto stáva minulosťou. Ukazovateľ loan to value (skratka LTV) je nesmierne dôležitý. Ak by došlo k problémom so splácaním a nedajbože aj k predaju zakladanej nehnuteľnosti, tak banka ju v snahe rýchlo predať „pustí“ pod cenou.

Napríklad, byt v Bratislave stál pôvodne 120 000 €, no banka ho predá len za 95-tisíc euro. Klientovi poskytla úver na 90 % LTV, teda 108 000 €, a tým pádom bude aj tak v strate. Čím je LTV vyššie, tým sú banky opatrnejšie. To automaticky znamená vyššiu úrokovú sadzbu.

Hyposporiace konto Fio banky.

Nasporte si niekoľko tisíc eur a požiadajte o hypotéku s LTV od 50 – 70 %.

Odporúčame vám preto žiadať o menej peňazí. Pokiaľ nemáte žiadne úspory, tak si žiadosť o hypotéku odložte na neskôr. Síce váš sen o vlastnom bývaní nenaplníte hneď, no na druhú stranu si požičiate výhodnejšie a výrazne ušetríte. Okrem LTV sú tu však aj ďalšie kritéria ovplyvňujúce hypotéku.

3. spôsob – Nech banka, zarába na niečom inom

Nebudeme chodiť okolo horúcej kaše a povieme si to na rovinu. Banka tu nie je na to, aby vám pomohla z ťažkej finančnej situácie alebo pomohla pri výstavbe domu.

Banka chce v prvom rade zarobiť. Zvýhodnený úrok a zľavu z poplatku vám poskytne len vtedy, keď vie, že dokáže zarobiť na niečom inom.

Pri hypotéke to môže byť napríklad záväzok používania debetnej karty, nastavenie trvalých príkazov, ale predovšetkým sprostredkovanie poistenia. Poistenie zakladanej nehnuteľnosti banka vyžaduje. Nemôže vás však nútiť, aby ste si ju poistili v poisťovni, s ktorou spolupracuje. Ak však chcete splniť podmienky zľavy, tak to budete musieť nakoniec urobiť.

Konkrétne napríklad hypotéka od UniCredit Bank s aktuálnym úrokom 1,19 % pri fixácii na 3 roky. Zdá sa, že ide o úplne najvýhodnejšiu hypotéku, no musíte splniť viaceré podmienky vrátane poistenia úveru. Poistenie na 5 rokov vás vyjde na 3 %, takže o túto sumu sa navýši úver.

Nepocítite to však na mesačnej splátke. Pri pohľade na ostávajúcu dlžnú sumu po skončení fixácie by ste však boli nemilo prekvapení.

TIP: Zistite, či sa vám poistenie pôžičky a úveru naozaj oplatí.

4. spôsob – Refinancujte súčasnú hypotéku

Posledný spôsob sa týka len ľudí, ktorí už aktuálne splácajú hypotekárny úver. Ak ste nespokojní s výškou úroku a chcete ho znížiť, tak do úvahy prichádza refinancovanie hypotéky – teda jej prenos do inej banky, ktorá ponúka aktuálne výhodnejší úrok.

Refinancovanie hypotéky je na Slovensku čoraz viac populárnejšie, najmä kvôli tomu, že úroky pri hypotékach v roku 2015 boli historických minimách. Ani v roku 2016 nič nenasvedčuje tomu, že by sa to malo zmeniť.

V tomto prípade naozaj odporúčame osloviť hypotekárneho poradcu, ktorý vám následne pomôže určiť, či sa vám refinancovanie naozaj oplatí.

Ako znížiť úrok v jednotlivých bankách?

UniCredit BankUniCredit Bank - logo
  • Zníženie úroku o 0,5 % za poistenie schopnosti splácania.
  • Zasielanie výplaty na účet vo výške aspoň 1,5-násobku splátky znamená zľavu 0,5 %.
  • Využívanie kreditnej karty prináša zľavu 0,1 %.
Slovenská sporiteľňaLogo Slovenskej Sporiteľne.
  • Účet v SLSP + príjem na účet = zľava 0,5 %.
  • Poistenie úveru zníži úrok o 0,2 %.
ČSOBČSOB - logo - hypotéka
  • Využívaniu účtu v ČSOB predstavuje zľavu 0,5 %.
  • Poistenie nehnuteľnosti v ČSOB poisťovni = zľava 0,15 %.
VÚB bankaVÚB banka - logo
  • Zasielanie príjmu na účet vo VÚB znamená zníženie úroku o 1 %.
Tatra bankaTatra banka - logo
  • Zľava 0,2 % z úroku pri vedení účtu alebo odpustenie prvej splátky.
mBankmbank

Zdroj informácii: webové stránky bánk a financnahitparada.sk

Spokojní teraz, spokojní aj v budúcnosti

Myslite na to, že hypotekárny úver si vybavujete prvý a s najväčšou pravdepodobnosťou aj poslednýkrát v živote. Postavte sa preto k tomu naozaj zodpovedne. Veď predsa nechcete, aby ste boli na seba o niekoľko rokov nahnevaní, že ste súhlasili s nevýhodnými podmienkami.

Základom by malo byť pozorné porovnanie hypotekárnych úverov, zhromažďovanie informácii, vyjednávanie a až potom rozhodovanie odkiaľ budete peniaze čerpať.

Ktorá hypotéka je pre Vás najlepšia?

Naša hypokalkulačka Vám pomôže zorientovať sa na trhu s hypotékami. Stačí ju vyplniť a už do pár minút budete mať pred sebou nezáväzné ponuky všetkých slovenských bánk. Hypotéka s úrokom už od 1,19 %:

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
4 spôsoby ako znížiť úrok na hypotéke čo najnižšie
5 (100%) 3 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *