Americká hypotéka – podmienky, poskytovatelia, výhody a nevýhody

Stretli ste sa už s výrazom “americká hypotéka? Potrebujete si požičať peniaze a pri hľadaní výhodného úveru ste narazili na ten americký? Pokiaľ sa chcete dozvedieť o akú hypotéku ide a čím sa odlišuje od ostatných, prečítajte si môj článok. Pozrieme sa bližšie na podmienky pre získanie americkej hypotéky, uvedieme jej výhody a prípadné nedostatky. Zároveň si ozrejmíme pre koho je táto hypotéka vhodná a kto by sa jej mal radšej vyhnúť. Na záver si predstavíme jednu zo spoločností, poskytujúcich americké hypotéky na Slovensku.

Na začiatok si upresníme pojmy

Bežná, klasická hypotéka od banky je vlastne úver, ktorým plánujeme uhradiť kúpu nového bývania. Hypotéku následne splácame po dobu, na ktorej sme sa s jej poskytovateľom dohodli. Za splácanie hypotéky ručíme predmetnou nehnuteľnosťou. V prípade, že nebudeme riadne splácať, veriteľ je oprávnený na nehnuteľnosť siahnuť a zabaviť ju.

Jediným spoločným bodom americkej hypotéky s tou bežnou je ručenie nehnuteľnosťou. Vlastníctvo nehnuteľnosti je teda základným predpokladom pre odsúhlasenie a získanie americkej hypotéky. Môže o ňu žiadať priamy vlastník nehnuteľnosti, no zároveň aj iná osoba, pokiaľ sa preukáže súhlasom jej vlastníka.


Americká hypotéka

Prečo by som mal žiadať o americkú hypotéku?

Nie všetci žiadatelia sú pri žiadaní o pôžičku úspešní. Niekto nemá pre jej odsúhlasenie dostatočný príjem, druhý je zas evidovaný v zozname dlžníkov u niektorého z poskytovateľov. Banky a finančné inštitúcie berú takýchto žiadateľov ako rizikové osoby a nie vždy sú ochotné im požičať peniaze s rizikom.

Poskytovatelia hypotéky amerického typu toto riziko odstrániť alebo prehliadať nedokážu, no nakoľko je prípadné nesplácanie poistené nehnuteľnosťou, nemajú sa čoho obávať. Preto je americká hypotéka tak veľkorysá a úrok je iba mierne vyšší oproti klasickej hypotéke (Tatra banka od 3,25%, mBank od 2,09%). V porovnaní s bežnou pôžičkou je úrok omnoho výhodnejší. Konkrétne hodnoty, samozrejme, neuvádzam, nakoľko ich má každá zo spoločností iné, a taktiež sú pomerne kolísavé.

Porovnanie 5-tich poskytovateľov americkej hypotéky nájdete tu!

To, čo však mnohých ľudí na americkej hypotéke láka, je bezúčelnosť. Zatiaľ čo klasickú hypotéku budete musieť zdokladovať reálnymi nákladmi, súvisiacimi so stavbou alebo rekonštrukciou nehnuteľnosti, pri americkej hypotéke tieto povinnosti odpadajú a za požičané peniaze si môžete kúpiť čokoľvek. Ide o bezúčelový úver s ručením nehnuteľnosťou.

Skutočne nemusím preukázať účel pôžičky?

Odpoveď znie NIE. Väčšina odborníkov, bánk a poskytovateľov Vám bude tento typ hypotéky odporúčať v prípade nutnosti väčších investícií. Medzi tie patrí najčastejšie rekonštrukcia bytu, kúpa auta alebo zabezpečenie poplatkov za vysokoškolské štúdium Vašich detí. Uvedené prípady patria medzi najviac rozšírené dôvody žiadostí o úver.

Človek sa však za život dostáva do rôznych situácií a americká hypotéka Vám môže pomôcť aj v tých negatívnych. Pokiaľ máte nedoplatky, dlhy alebo exekúcie, v bežných bankách sa s porozumením prakticky nemáte možnosť stretnúť. Žiadateľa odpíšu už pri prvom náznaku, že získané peniaze plánuje použiť inak, než je zvykom. Najrozšírenejším dôvodom je svojpomocná rekonštrukcia, pri ktorej je problematické alebo nemožné dokladovať výdaje na ňu. Situácia môže nastať, keď rekonštruujete s kamarátmi, ktorých neplatíte s fakturáciou, prípadne stavebný materiál zoženiete bez dokladu. Zároveň je vhodná na financovanie nehnuteľností, ktoré nie sú určené na bývanie (chaty, chalupy a pod.). Na stavbu, ktorá nemá slúžiť na bývanie, Vám klasická banka s najväčšou pravdepodobnosťou nepožičia. Vďaka bezúčelnosti akékoľvek dokazovanie a skúmanie mizne.

Pripomína Vám Americká hypotéka bežný spotrebný úver?

Pokiaľ vidíte podobnosť americkej hypotéky s bežným spotrebným úverom, nie ste ďaleko od pravdy. Podmienky pre jej získanie a následný proces splácania sú si veľmi podobné.

Úroková sadzba pri americkej hypotéke býva zväčša nižšia, než pri štandardných spotrebných úveroch,“ vraví hovorca mBank Matej Kubinec.

Klasické bezúčelové spotrebné úvery sú v súčasnosti zaťažené úrokom od 7 do 13%. Čo sa týka úverov, ktoré ponúkajú nebankové spoločnosti, úroky sa pri najdlhších lehotách splatnosti môžu vyšplhať až na 16%. Vyššiu sadzbu zapríčiňuje spomínané riziko nesplácania klientom. Americká hypotéka sa s úrokmi pohybuje v rozmedzí 2 až 8%, čo ju v porovnaní s bežným úverom vyhodnocuje ako výhodnejšiu.

V porovnaní s bežnou hypotékou na stavbu alebo rekonštrukciu je zas výhodná o niečo menej. Bežné hypotéky nezvyknú prekročiť 6% a momentálne sa pohybujú okolo 3%. Je však u nich nutné dokladovať účel, čo mnohí žiadatelia vnímajú ako veľké mínus.

Bežné hypotéky sú pre mladých žiadateľov bonifikované zľavou 1 až 1,5 %. Americká hypotéka je bez bonifikácie, štátneho príspevku a rôznych úľav, čím sa líši od bežnej hypotéky.

Aká je maximálna výška americkej pôžičky?

Klasická hypotéka je zo zákona obmedzená na čerpanie maximálne 70% z hodnoty nehnuteľnosti.

Výhodou americkej hypotéky je čerpanie peňazí až do 100% hodnoty nehnuteľnosti. Bežné banky požičiavajú okolo 60% (mBank) – 80% (Tatra banka), nebankové spoločnosti až spomínaných 100% (uver4you). Dobu a výšku splácania si nastavíte podľa vlastných predstáv priamo pri komunikácii s obchodným zástupcom vybraného poskytovateľa.

Hlavné výhody americkej hypotéky

  • bezúčelnosť
  • bez nahliadania do registrov dlžníkov
  • bez dokladovania príjmu (závisí na poskytovateľovi)
  • možnosť ručenia cudzou nehnuteľnosťou
  • jednoduché vybavenie on-line alebo telefonicky
  • peniaze na bankovom účte do 2-3 pracovných dní
  • nijaké poplatky vopred
  • výhodnejšia ako bežný spotrebný úver
  • možnosť čerpať väčšiu sumu, než pri spotrebnom úvere
  • bez ručiteľa
  • bez zabezpečenia
  • bez notárskeho overenia
  • stačí mať doklady o nehnuteľnosti a preukaz totožnosti (závisí na poskytovateľovi)
  • možnosť ponechať úrokovú sadzbu fixnú alebo variabilnú

Nevýhody americkej hypotéky

  • v prípade problémov riziko straty nehnuteľnosti
  • nehnuteľnosť musí byť skolaudovaná
  • bez štátneho príspevku a zľavy (bez bonifikácie)
  • vyššie náklady na získanie hypotéky
  • nie vždy je možné ručiť domom s nadstavbou/prístavbou alebo nedostavaným domom
  • nie vždy je možné ručiť súčasne jednou nehnuteľnosťou za kombináciu úverov (americká hypotéka + spotrebný úver a pod.)

uver4you.sk – obľúbený poskytovateľ americkej hypotéky na Slovensku

Úver4You - americká hypotékaV súčasnosti na Slovensku funguje viacero poskytovateľov americkej hypotéky. Deje sa tak vďaka faktu, že Slováci o tento typ úveru majú záujem a neboja sa ručiť svojou nehnuteľnosťou. Spoločnosť uver4you.sk si získala dôveru klientov, čo je možné overiť si aj v nezávislých internetových diskusiách. Prístup spoločnosti je transparentný, ku klientom pristupujú individuálne a ľudsky.

Americká hypotéka Úver4you

Čo budem potrebovať pre získanie americkej hypotéky od uver4you.sk?

  • list vlastníctva nehnuteľnosti, určenej na ručenie
  • platný občiansky preukaz

V prípade, že nedisponujete vlastnou nehnuteľnosťou, no Vaša rodina alebo známi sú ochotní Vám pomôcť a založiť svoju nehnuteľnosť, budete potrebovať:

  • list vlastníctva cudzej nehnuteľnosti
  • podpísaný súhlas na ručenie od priameho vlastníka nehnuteľnosti
  • platný občiansky preukaz vlastníka nehnuteľnosti, prípadne všetkých ďalších zúčastnených osôb (pokiaľ je vlastníkov viac)

Ak ste sa rozhodli žiadať o americkú pôžičku od spoločnosti uver4you.sk, postup pre jej získanie je veľmi rýchly, prehľadný a jednoduchý:

Kontaktujte spoločnosť uver4you na čísle 0918 883 794. Operátor Vám jasne vysvetlí podmienky a zodpovie všetky Vaše otázky ohľadom úveru. Zároveň s jeho pomocou môžete vyplniť žiadosť.

Cenná rada na záver

Nezabúdajte! Pred podaním žiadosti o úver u ktoréhokoľvek poskytovateľa si pozorne spočítajte, či budete schopní tieto peniaze splatiť. Ak nemáte jasno vo financiách, oslovte odborníka alebo sa zapojte priamo do niektorej z internetových diskusií. Dostanete cenné  rady a informácie priamo od ľudí v rovnakej situácii, v akej ste sa ocitli Vy a poradia Vám úplne zadarmo.

Americká hypotéka – podmienky, poskytovatelia, výhody a nevýhody
5 (100%) 4 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *