Bankový účet bez poplatku alebo za výhodných podmienok – prehľad a porovnanie účtov

Bankové účty bez poplatkov poskytujú banky obvykle napríklad pre deti, mladých alebo študentov. Čo robiť ak chcete mať bežný účet v banke zadarmo?

V podstate máte dve možnosti – buď vyskúšať základný alebo štandardný bankový produkt, ktorý musia banky poskytnúť zo zákona alebo si nájsť výhodný bežný komerčný účet.

bankový účet zadarmo

Práve na porovnanie oboch typov účtov sme sa rozhodli dnes bližšie pozrieť a povieme si, ako získať bežný bankový účet zadarmo, prípadne za akých podmienok máte nárok na získanie výhodného účtu bez poplatkov v prípade základného a legislatívneho bankového produktu.

Bankový účet zo zákona

Od začiatku roka začala platiť legislatíva, ktorá už takmer prachom zapadnutý základný bankový produkt vracia do hry. O čo išlo? Vláda už v roku 2013 uzákonila do praxe vznik bežného účtu za symbolický poplatok 1 €, ktorý mal byť určený klientom, ktorí nechcú platiť za drahé účty. Doposiaľ si však k tomuto produktu našlo cestu len naozaj zopár záujemcov.


Od 1. januára 2016 platia nové pravidlá, ktoré stanovujú, že tento bankový účet vo forme tzv. základného bankového účtu má byť bez poplatku, pričom účet musí obsahovať všetky štandardné možnosti a nástroje.

Nie je však zadarmo pre každého, ale na jeho získanie je potrebné splniť viacero podmienok. Okrem toho existuje aj tzv. legislatívny alebo štandardný, účet. Nižšie prikladáme porovnanie rozdielov medzi nimi.

Hľadáte bankový účet zadarmo?

mBank prináša bežný bankový účet pre všetkých klientov úplne zadarmo a bez poplatku. Vybaviť si ho môžete hneď teraz z pohodlia svojho domova bez návštevy pobočky!

Chcem bankový účet zadarmo

Základný bankový produkt

  • Ide v podstate o účet zadarmo bez mesačného poplatku.
  • Musí byť vedený v domácej mene, čiže v eurách.
  • V rámci účtu máte možnosť neobmedzeného počtu výberov alebo vkladov v hotovosti.
  • Podobne je to aj pri výberoch z bankomatovej siete danej banky, pričom platobnú kartu máte v rámci balíka, kreditnú ale nie (rozdiely medzi kreditnou a debetnou kartou).
  • Nárok na účet máte vtedy, ak ste fyzická osoba vo veku nad 18 rokov, nemáte otvorený žiadny iný bežný účet v inej banke a čistý mesačný príjem máte do 400 €.

Legislatívny bankový produkt

  • Jedná sa o bežný bankový účet, za ktorý si môžu banky účtovať najviac 3 € mesačne.
  • Musí ísť o účet tiež vedených v eurách.
  • Na rozdiel od základného bankového účtu môže obsahovať aj iné služby navyše, ale musí obsahovať možnosť bezplatného výberu v zahraničí.
  • Na tento účet máte nárok podobne ako v prípade predošlého účtu, čiže musíte mať nad 18 rokov. Nesmiete mať iný bežný účet v banke, ale tu už neplatí podmienka príjmu, čiže na jeho výške nezáleží.

Kde a za akých podmienok získať základný bankový účet?

Aby ste mohli účet zadarmo v banke získať, musíte pri žiadosti o bezplatný základný bankový produkt podpísať čestné prehlásenie, že spĺňate všetky podmienky na jeho získanie – najmä výšku príjmu do zákonom predpísanej hranice 400 €.

Banka v tomto prípade má právo skontrolovať si, či tento limit spĺňate a to sledovaním obratov na účte v priebehu najbližších mesiacov. Nezabudnite ale aj na to, že ak si založíte takýto účet, nemusí ísť o splnenie podmienky viacerých bánk pre získanie výhodnejšej hypotéky na bývanie z dôvodu založenia bežného účtu u nich.

TIP: Základný bankový produkt má u nás takmer každá banka, ktorá poskytuje svoje služby pre verejnosť, čiže sa nezameriava len na podnikateľov alebo extrémne bonitnú klientelu. Samotné vlastnosti základného bankového produktu sú definované zákonom a tak sú v princípe v každej banke takmer identické.

Všeobecná úverová bankavub

Ak ešte v banke nemáte účet, môžete oň požiadať, pričom musíte splniť podmienku, že v žiadnej inej banke u nás či v pobočke zahraničnej banky nemáte bežný účet. Na základe čestného vyhlásenia a písomnej žiadosti banka účet založí a vy nemusíte platiť žiadne poplatky za vedenie.

Ak už účet v banke máte, môžete ho zmeniť na základný bankový produkt. Ak by ste mali okrem účtu záujem aj o úvery a pôžičky, odporúčame si pozrieť náš prehľad a porovnanie VÚB úverov.

ČSOB

ČSOB - logo - hypotéka

Aj v ČSOB banke sa dá získať základný bankový produkt bezplatne a to na základe písomnej žiadosti, pričom banka umožňuje v rámci tohto balíka aj výber hotovosti z bankomatov ČSOB nielen u nás, ale tiež aj v Českej republike.

V prípade zmeny z aktuálneho bankového účtu na základný bankový produkt však nemôžete pretransformovať pôvodný účet, ale ten musíte zrušiť a založiť si nový.

UniCredit Bankunicredit bank

Banka ponúka účet zadarmo na základe legislatívy ako základný bankový produkt každému, kto splní zákonné podmienky na jeho získanie. V rámci balíka je k dispozícii neobmedzený počet platobných operácií v mene Euro na území Slovenskej republiky, ktoré sú vykonávané formou a spôsobom ustanoveným v príslušnom zákone. K účtu poskytuje banka tiež aj medzinárodnú debetnú kartu.

Poštová bankapoštová banka

V Poštovej banke si môžete založiť tiež základný bankový účet za 0 €, pričom banka k nemu poskytuje platobnú kartu značky Maestro. Účet si môžete založiť nielen priamo v pobočke banky, ale tiež aj na pošte, samozrejme len v prípade, že na danej pošte má banka svoje zastúpenie a poskytuje tu svoje bankové produkty.

Pri zmene aktuálneho účtu na základný bankový produkt nie je treba pôvodný účet zrušiť, ale banka zabezpečí jeho transformáciu. A aby sme nezabudli, banka má aj zaujímavú bezúčelovú spotrebnú pôžičku na čokoľvek!

Tatra bankaTatra Banka - logo

Pokiaľ máte už účet v Tatra banke a máte záujem o bezplatný základný bankový produkt, stačí o to banku požiadať v písomnej žiadosti – banka v prípade splnenia podmienok daných legislatívou vykoná zmenu a to bezplatne.

Ak ešte účet v banke nemáte, na základe žiadosti a písomného čestného prihlásenia vám ho banka založí. Pokiaľ však napríklad prekročíte zákonom stanovenú hranicu na účet zadarmo, banka ho automaticky transformuje na klasický komerčný účet.

Slovenská sporiteľňaslovenská sporiteľňa

Naša najväčšia banka má tiež v ponuke základný bankový účet, ktorý poskytuje bez poplatkov za jeho vedenie pre klientov, ktorí splnia podmienky na jeho využívanie, najmä podmienku výšky príjmu.

Prechod z klasického komerčného bankového účtu na tento typ bežného účtu je aj v tomto prípade na základe žiadosti automatický bez zmeny čísla účtu, bez poplatku a bez nutnosti rušiť pôvodný účet.

Komerčné bankové účty – porovnanie možností

Pokiaľ vás nezaujali bankové produkty zavedené legislatívou alebo ak chcete mať účet v banke bez poplatku a nespĺňate podmienku maximálnej výšky mesačného príjmu, môžete skúsiť nájsť komerčný bezplatný bankový účet.

Niektoré banky takéto účty poskytujú bez dodatočných podmienok, napríklad mKonto od mBank, ktorá svoj účet poskytuje bez mesačného poplatku bez ohľadu na to, ako ho využívate.

Ine banky si stanovia vlastné podmienky za akých vedia klientovi poskytnúť vedenie účtu zadarmo. Tie sa týkajú najmä počtu bankových operácií, prípadne využívania iných produktov v danej banke a až keď splníte tieto podmienky, máte nárok buď na 50% alebo na 100% zľavu z poplatku za vedenie účtu. Na takomto princípe funguje u nás zas napríklad naša najväčšia banka na trhu, Slovenská sporiteľňa.

bezny-ucet-bez-poplatku

Bankový účet bez poplatku ponúka:

mBankmbank

Osobný účet mKonto je hlavným produktom tejto banky a už od svojho zavedenia je bez mesačného poplatku. Založenie a vedenie účtu je zadarmo, 1 výber mesačne z ľubovoľného bankomatu v SR alebo v zahraničí je zadarmo a bez podmienok.

Ak chcete týchto výberov viac, stačí aktívne využívať kartu k účtu a môžete ich mať až 4. Elektronické mesačné výpisy z účtu na email sú tiež v “cene”.

K účtu získate aj:
  • mbank za založenie odmeňuje 45 €
  • nastavenie platby inkasa, SIPO a trvalých príkazov zadarmo
  • okamžitú realizáciu platieb medzi účtami v rámci mBank
  • odchádzajúce a prichádzajúce platobné príkazy cez internet banking zadarmo
  • platobnú kartu MasterCard alebo VISA Classic
  • SMS a emailové notifikácie a tiež mobilnú aplikáciu na smartfón

VYBAVTE SI ÚČET ZADARMO HNEĎ Z DOMU: Najväčšou výhodou bezplatného účtu mBank je možnosť vybaviť si ho online cez internet z pohodlia domova. Nemusíte nikam chodiť, nemusíte čakať na pobočke v rade a nemusíte nikam telefonovať – využite online žiadosť o založenie účtu, pričom vyplnenie žiadosti trvá len pár minút a zmluvu o založení účtu vám doručí kuriér priamo domov!

Zunozuno

Zuno banka má v ponuke v podstate dva typy účtov, pričom jeden je bez akéhokoľvek mesačného poplatku za vedenie a druhý je za symbolický poplatok, ale s možnosťou jeho odpustenia v prípade platenia kartou nad sumu 100 € mesačne. Poďme sa na ne pozrieť:

Účet za 0 € mesačne:
  • vedenie účtu bez poplatku
  • bezkontaktná platobná karta bez poplatku
  • online banking a mobilné aplikácie bez poplatku
  • mesačný výpis poštou alebo emailom bez poplatku
  • výber z bankomatu Tatra Banky za 1 €
  • výber z bankomatu v zahraničí za 1,2 €
Účet za 2,80 € mesačne

(s možnosťou bezplatného vedenia, ak budete platiť kartou aspoň 100 € mesačne)

  • vedenie účtu
  • výber z bankomatu Tatra Banky do 50 € zadarmo, nad 50 € za 0,80 €
  • výbery z bankomatu v zahraničí bez poplatku
  • bezkontaktná platobná karta zadarmo
  • mobilné aplikácie, online banking, využitie kontokorentu a výpis z účtu zadarmo
  • služby ako SMS Plus alebo Autopilot bez poplatku

TIP: Pozrite si úvery od ZUNO banky, ktoré patria medzi top finančné produkty.

Fio bankafio banka

Jedna z novších bánk na našom finančnom trhu, Fio banka, má tiež účet zadarmo bez poplatkov za bežné bankové služby.

Účet sa dá založiť online cez webstránku banky alebo priamo na pobočke banky, pričom na úvod je treba vložiť minimálny zostatok 10 €. Banka ponúka k účtu viacero služieb bez poplatku, ale napríklad aj nízke poplatky za cudzomenové platby či širokú ponuku platobných kariet.

Čo získate bezplatne k tomuto osobnému účtu?
  • založenie a vedenie účtu
  • platby v rámci banky, platby v EUR v rámci SEPA, platby v mene Česká koruna z alebo do bánk v Českej republike
  • bezkontaktnú kartu značky MasterCard
  • možnosť výberu jeden krát mesačne bez poplatku z akéhokoľvek bankomatu
  • internet banking aj smart banking pre telefóny s operačnými systémami Android, iOS aj Windows Phone
  • vklad v EUR v hotovosti do pokladni a výber v EUR v hotovosti na pokladni nad 50 €

POZOR: Nasledujúce účty sú už bez poplatkov len ak splníte určité podmienky banky. Každá banka má tieto podmienky individuálne iné a ak si chcete vybrať jeden z nasledujúcich účtov, musíte si dobre tieto podmienky porovnať a prepočítať si presne, kde sa vám oplatí si otvoriť účet.

UniCredit Bankunicredit bank

V tejto banke môžete získať účet bez mesačného poplatku za jeho vedenie v prípade, ak si naň mesačne budete posielať príjem vo výške aspoň 400 €. Ak splníte túto podmienku, UniCredit Bank garantuje vedenie zadarmo po dobu až 10 rokov.

Účet má názov U konto a je určený pre fyzické osoby vo veku od 15 rokov, čiže nie je určený pre podnikateľov, ale využiť ho môžu aj mladí ľudia. Okrem toho má banka aj výhodný spotrebný Presto úver!

Pri splnení podmienky minimálneho príjmu na účet získate zadarmo aj:

  • mesačný výpis z účtu
  • poskytnutie, správu a vedenie kontokorentného úveru na účte
  • 1 platobnú kartu – Debit MasterCard
  • mobilnú aplikáciu Smart Banking a tiež Online Banking
  • všetky výbery z bankomatov všetkých poskytovateľov v SR a v zahraničí
  • trvalé príkazy, súhlasy s inkasom
  • všetky prijaté SEPA úhrady a odoslané SEPA úhrady cez Online Banking v prípade tuzemských aj cezhraničných v rámci EHP a cez Smart Banking v prípade tuzemských

VÚBvub

VÚB Účet je názov bežného bankového účtu, ktorý poskytuje Všeobecná úverová banka, pričom ide o moderný, flexibilný a zaujímavý bankový produkt bez limitov.

V účte sú určité predvolené produkty, ktoré je ale možné individuálne nakombinovať pre každého klienta podľa toho, aký typ možností, výhod alebo bankových operácií uprednostňuje a ktoré najviac využíva.

Čo účet obsahuje?
  • debetnú kartu VISA Inspire
  • mobilné platby / VISA Inspire Wave2Pay
  • neobmedzené platby kartou VISA Inspire, neobmedzené výbery z bankomatov banky
  • neobmedzené platby cez trvalý príkaz, automatický prevod a SEPA inkaso
  • SMS upozornenia o pohyboch na účte

Čo musíte splniť, aby ste získali tento účet výhodnejšie? Ak 1 krát mesačne použijete Internet Banking alebo Mobil Banking, súčet kreditných operácií bude minimálne 300 € mesačne a využijete aj iné produkty banky, môžete mať 50% alebo 100% zľavu za mesačný poplatok. Polovičná zľava platí, ak využijete aspoň 2 produkty banky, úplná ak aspoň 3.

Slovenská sporiteľňaslsp

SLSP poskytuje svojim klientom Osobný účet, čo je štandardný bankový bežný účet na všetky bežné operácie. Účet má štandardne poplatok 5,90 € mesačne, ale je možné ho získať aj výhodnejšie.

K účtu banka poskytuje Maestro alebo VISA Electron platobnú kartu, bezplatné výbery doma aj v zahraničí z bankomatov bankovej skupiny ERSTE, internet banking, mobilné aplikácie a ďalšie klasické bankové služby.

Kedy získate zľavu 50% z poplatku za vedenie účtu:
  • realizovanie platieb kartou mesačne aspoň za 100 €
  • mať 1 pravidelnú platbu na účte
  • založiť si sporenie
A kedy môžete mať účet zadarmo, čiže 100% zľavu z poplatku?
  • ak budete mať platby kartou aspoň 200 € mesačne, k tomu 3 pravidelné platby na účte a založené sporenie
  • alebo ak budete mať ako klient banky aktíva vo výške aspoň 15.000 €
  • alebo ak budete mať 5 transakcií kartou na Business účte

Slovenská sporiteľňa má navyše aj iné bankové produkty, či už napríklad spotrebné úvery alebo úvery na bývanie či hypotekárne úvery.

Rýchle porovnanie na záver

Porovnajte si prehľadne v nasledujúcej tabuľke bežné bankové účty a ich výhody či naopak podmienky na získanie účtu zadarmo:

BankamBankZunoFioUniCredit BankVÚBSlovenská sporiteľňa
Názov účtumKontoÚčetFio osobný účetU KontoVÚB ÚčetOsobný účet
Je k účtu karta?ÁnoÁnoÁnoÁnoÁnoÁno
Je nejaká podmienka, aby bol účet za 0 € mesačne?NieNieNiePríjem na účet aspoň 400 € mesačneVyužívanie produktov bankyRôzne podmienky

Dobrá rada na záver – výhodné podmienky si treba vedieť nájsť

Ak chcete nájsť najlepší alebo najvýhodnejší bankový účet, musíte sa zamerať najmä na porovnanie. Pokiaľ nesplníte podmienky na získanie základného bankového produktu bez mesačných poplatkov a nemáte záujem ani o tzv. legislatívny účet za mesačný poplatok 3 €, zostáva vám už len nájsť bežný komerčný úver s čo najlepšími podmienkami.

Našťastie, aj naše porovnanie ukazuje, že získať účet bez mesačného poplatku za jeho vedenie, je možné vo viacerých bankách. V niektorých nie je treba splniť žiadne dodatočné podmienky, v iných musíte mať určitý počet bankových operácií mesačne, prípadne si v danej banke založiť napríklad pravidelné sporenie.

Založte si bankový účet bez poplatkov a zbytočných podmienok.
Bankový účet bez poplatku alebo za výhodných podmienok – prehľad a porovnanie účtov
5 (100%) 1 hlasov

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *