Banky vs. nebankovky – porovnanie pôžičiek

Tento praktický článok je určený pre všetkých ľudí, ktorí si z nejakého dôvodu plánujú požičať peniaze.

Možno Vás k pôžičke dohnali okolnosti a akútna potreba vyriešiť nejaký problém, možno len túžite po niečom novom a peknom. Ak patríte do druhej skupiny, pôžičku neodporúčame a bezpečnejšie pre Vás bude na peknú, ale nepotrebnú vec našetriť.

Zlaté pravidlo v oblasti pôžičiek znie: „Nepožičiavajte si na nepotrebné veci, ktoré pre Vás nie sú momentálne nevyhnutné. Požičiavajte si iba v prípade, že nemáte inú možnosť ako vyriešiť náhly nedostatok financií.“

Pre všetkých ostatných prinášame toto porovnanie, pomocou ktorého sa pokúsime zistiť koho pôžička je lepšia a aké sú hlavné rozdiely medzi pôžičkami od banky alebo nebankového poskytovateľa.

Nad čím premýšľa žiadateľ o pôžičku?

Človek – budúci klient poskytovateľa – by si mal pred požiadaním o pôžičku utvoriť jasnú predstavu o nej.

Hlavným parametrom je, samozrejme, výška pôžičky a teda potrebná suma. Požičajte si iba toľko, koľko reálne potrebujete, pretože čím viac si požičiate, tým drahšia bude celková odplata (úrok + poplatky). Ak sa Vám pokazí práčka, nová stojí 220 € a Vy nemáte ďalšie akútne výdavky, požičajte si iba 220 €.


Pôžička do 24 hodín od spoľahlivej spoločnosti:

Hľadáte skutočne rýchlu pôžičku? Taku, ktorú budete mať na účte hneď druhý deň? Bez ručiteľa a bez zbytočnej byrokracie? Skúste pôžičku do24hodin.sk :

Chcem pôžičku ihneď

Ďalšou vecou je celková doba splatnosti, od ktorej sa bude odvíjať aj úroková sadzba, ktorú na pôžičku poskytovateľ nastaví. Aj  pomerne malá suma s nízkou mesačnou splátkou sa vplyvom dlhej doby splácania môže značne predražiť.

Tu platí pravidlo nastaviť si čo najkratšiu dobu splácania, samozrejme, podľa Vašej schopnosti zaobstarať na splátku peniaze. Ak máte istotu, že dokážete mesačne dať na splátku 25 €, nenastavujte si zbytočne nízku splátku, pretože zaplatíte viac.

Spočítajte si svoje príjmy a výdavky. Zistite, koľko Vám ostane peňazí, ktoré nepotrebujete a neplánujete využiť. Z týchto peňazí si nastavte splátku.

Počítajte však s tým, že splácaniu sa nevyhne nikto a pokiaľ zistíte, že na splátku Vám peniaze neostanú, pôžičku si neberte!

Kam ďalej?

Teraz už máte jasnú predstavu o výške pôžičky a dobe jej splatnosti a hľadáte najvýhodnejšieho poskytovateľa. Na našej stránke nájdete bankové aj nebankové pôžičky, pri ktorých si môžete prehľadne nastaviť podmienky a ihneď presne vidíte, akú odplatu za pôžičku zaplatíte. Na to slúžia tzv. úverové kalkulačky, ktoré majú na svojich stránkach takmer všetci poskytovatelia (viď obrázok).

Úverová kalkulačka SMScredits.sk

 

Pokiaľ takúto kalkulačku poskytovateľ nemá, pravdepodobne bude pre získanie podrobností nutné volať infolinku alebo sa osobne zastaviť na pobočke.

Prejdime teda ku konkrétnemu porovnaniu bánk s nebankovkami. Pre „lenivcov“, ktorí nechcú čítať celý článok je na konci pripravená prehľadná tabuľka.

Konkrétne rozdiely s vysvetlením

V niekoľkých bodoch si opíšeme hlavné rozdiely medzi pôžičkami od bánk a nebankoviek. Niektoré tvrdenia nemožno uplatniť 100%-ne na každého poskytovateľa. Vychádzame zo súčasných trendov medzi poskytovateľmi.

Nebankovky sa však snažia čo najbližšie priblížiť bankám a platí to aj opačne, takže niektoré body sú platné pre oboch poskytovateľov a nie je možne presne špecifikovať, ako ktorý poskytovateľ postupuje.

 

Úrok

Výhodný úrok je základným kameňom každej pôžičky. Všeobecne sú úroky výhodnejšie v bankách. Tie totiž overujú žiadateľov cez rôzne registre. Navyše zvyčajne vyžadujú, aby si klient zriadil bankový účet priamo u nich, čím získajú detailný prehľad o jeho finančnej situácii. Znižuje sa tak rizikovosť klienta, vďaka čomu mu môže byť poskytnutý lepší úrok. Prvý bod pre banky.

 

Výška pôžičky

Viac peňazí dostanete od banky. Má o Vás prehľad a poskytne viac než nebankovka, ktorá od Vás potvrdenia nepýta. Niektoré spoločnosti však postupujú podľa bánk, takže celková výška môže byť taká ako u banky.

Zvyčajne však nebankovka aj tak vyjde drahšie, čo znamená bod pre banku.

 

Druhy pôžičiek

Čo sa týka bežného spotrebného úveru, banky zvyknú mať v ponuke jeden takýto produkt, prípadne druhý podobný so zvýhodnením napr. pre študentov a podobne. Nebankovky často ponúkajú taktiež jeden produkt, avšak neraz ho s rôznymi obmenami prezentujú ako viacero rôznych typov pôžičiek („jedinečná pôžička pre nezamestnaných“, „okamžité peniaze pre mamičky“ – navonok rôzne druhy avšak s rovnakými podmienkami a možnosťami). Bod si nepripíše nikto.

TIP: porovnajte si všetky pôžičky na jednom mieste pomocou tohto porovnania. 

 

Doklady

Banka od Vás bude žiadať doklady o príjme, výpisy z účtu, potvrdenie o zamestnaní, daňové priznania od živnostníkov a podobne. Nebankovky zvyčajne požičiavajú aj bez potvrdení, čo pre niektorých žiadateľov predstavuje výhodu. Niekto príjem doložiť nevie, iný nechce. Niekoho príjem nemusí byť zdaňovaný na území SR, čo zvykne byť tiež jednou z požiadaviek bánk.

Čo sa týka dokladovania, vedú nebankovky.

 

Všeobecné podmienky

Podmienky pre odsúhlasenie pôžičky zvyknú byť rovnaké (plnoletosť, slovenská štátna príslušnosť, príjem zdaňovaný na území SR a pod.). Nemôže sa stať, že by bola pôžička poskytnutá maloletej osobe, človeku bez slovenského občianstva atď. Bod si teda pripisujú obaja „súťažiaci“.

 

Transparentné podmienky

V tomto smere sa dá iba hádať. Bankové aj nebankové zmluvy o pôžičke zvyknú obsahovať neobľúbené „malé písmenká“, množstvo odborných termínov a nie veľmi zrozumiteľne formulované vety. Vtedy záleží na konkrétnom obchodnom zástupcovi, či sa bude snažiť oboznámiť Vás so všetkými podmienky vrátane „chytákov“, alebo mu pôjde iba o províziu z uzatvorenej zmluvy. Obe strany ostávajú bez bodu.

 

Pobočky

Vo všeobecnosti platí, že o čo viac výdavkov má poskytovateľ na chod svojho podnikania, o to väčším úrokom a poplatkami zaťažuje svoje pôžičky. Ponuka malej internetovej nebankovky teda môže byť lacnejšia, než pôžička od obrovskej banky so stovkami pobočiek a tisíckami zamestnancov.

Na druhej strane kamenné pobočky viac vyhovujú starším občanom a ľuďom, ktorí nemajú možnosť o pôžičku žiadať prostredníctvom internetu. Pobočky zároveň zvyšujú dôveru k poskytovateľovi, pretože klient nemá pocit, že sa pred ním niekto skrýva. Kvôli tomu ostávajú bez bodu obaja „hráči“.

 

Vybavenie pôžičky

Rýchle získanie peňazí bolo donedávna stratégiou nebankoviek. Dnešok sa však nesie v znamení presúvania pôžičiek na internet a banky tento trend nasledujú. Väčšina poskytovateľov funguje výhradne prostredníctvom internetu a stále vznikajú nové banky, ktoré sú čisto internetové. V tomto smere si pripíšu po bode banky aj nebankovky.

 

Rýchlosť doručenia peňazí

Opäť spoločný menovateľ pre banky aj nebankovky. Poskytovatelia sa dokonca predbiehajú v tom, kto Vám ju poskytne rýchlejšie. Mnohé ponuky sľubujú odoslanie peňazí ešte v deň podania žiadosti. Peniaze Vám síce môžu byť odoslané okamžite po odsúhlasení, no banka Vás preveruje, čiže odsúhlasenie príde neskôr a tým pádom aj peniaze. Bod pre nebankovky.

 

Ručenie

Ručenie poskytovatelia vyžadujú pri požičiavaní vyšších obnosov peňazí. Najčastejšie sa ručí autom alebo nehnuteľnosťou. Banky vyžadujú ručenie pri poskytovaní hypoték. Nebankovky hypotéky v ponuke nemajú, avšak ponúkajú podobné produkty s (bohužiaľ) vyšším úrokom. Čo sa týka ručenia, bod nezískava nikto. V rámci výhodnejších hypoték vyhrávajú banky.

 

Účel pôžičky

Momentálne sú rozšírené bezúčelové pôžičky. Každý klient chce so svojimi peniazmi manipulovať slobodne. Niekto si chce kúpiť elektroniku, niekto má záujem o tovar/služby, s ktorými sa verejne nechce chváliť. Dokazovanie účelu sa zvyčajne týka iba hypoték, pretože sa očakáva, že peniaze budú použité na financovanie nehnuteľnosti. Bod si prirátajú obe strany.

 

Splátkový predaj

Predaj tovaru alebo služieb na splátky je tiež istou formou pôžičky, ale poskytujú ho iba nebankovky. Banky Vám ponúknu skôr bežný spotrebný úver, no o ten je nutné žiadať. Splátkový predaj vybavíte už v predajni a okrem splácania sa nemusíte starať o nič viac.

Niektoré spoločnosti ponúkajú splátkový predaj dokonca zadarmo. Províziu im nezaplatí zákazník, ale predajca z marže, ktorú má na tovare nastavenú. Bod pre nebankovky.

 

Povolené prečerpanie (kontokorent)

Obľúbený typ úveru. Ponúkajú ho banky svojim klientom. Ide o prečerpanie prostriedkov na účte do mínusových hodnôt. Peniaze sa splácajú pripísaním peňazí na účet. Nebankovky pre svojich klientov nezriaďujú bankové účty, takže takúto možnosť u nich nenájdete, a preto získava bod banka.

 

Bezpečnosť a dôveryhodnosť

V tomto smere majú horšie postavenie nebankovky. Na Slovensku existujú „známe mená“, ktoré sú zákazníkmi overené, avšak najmä rozmach internetu splodil množstvo rôznych špekulantov, ktorí dokážu človeka vábivými rečami vtiahnuť do kolotoča dlhov a splátok. Odporúčame zaujímať sa iba o nebankových poskytovateľov, ktorí sú registrovaní v Národnej banke Slovenska, ktorá nad nimi drží dozor. Dávnejšie bola kontrolným orgánom Slovenská obchodná inšpekcia. Bod patrí bankám.

 

 

Vyhodnotenie a záver

Kompletné porovnanie pôžičiek v bankách a nebankovkách.

Výsledky porovnania bánk a a nebankoviek skončili takmer nerozhodne. Pôžičku odporúčame žiadať najskôr u banky, i keď chápeme, že nie každému banka vyjde v ústrety. V takom prípade sa obráťte na nebankovku.

Pripomíname, že je vhodné zistiť, či je nebankovka registrovaná v Národnej banke Slovenska, ktorá poskytovateľom pridáva na dôvere.

Na úplný záver uvádzame anonymný komentár z jednej internetovej diskusie, ktorý sa k otázke pôžičiek stavia jednoznačne a my mu dávame za pravdu:

   „Nechápem prečo by som si mal vôbec požičiavať. Svoje konanie predsa musíme prispôsobiť svojmu príjmu s tým, že si z neho niečo ušetríme. Ak sa nedá inak, presťahujeme sa do menšieho bytu, auto vymeníme za verejnú dopravu a stravovanie presunieme z reštaurácií domov. Jednoducho podriadiť svoj život svojim schopnostiam a nespoliehať sa na „pomoc“, ktorá nás po čase môže obrať o všetko.“

 

Pôžička do 24 hodín od spoľahlivej spoločnosti:

Hľadáte skutočne rýchlu pôžičku? Taku, ktorú budete mať na účte hneď druhý deň? Bez ručiteľa a bez zbytočnej byrokracie? Skúste pôžičku do24hodin.sk :

Chcem pôžičku ihneď

Banky vs. nebankovky – porovnanie pôžičiek
4.67 (93.33%) 3 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *