Čakáte na lepšie podmienky hypoték? Neváhajte, výhodnejšie to už nemusí byť

Tento rok je špecifický pre všetkých, ktorí si chceli alebo chcú požičať na bývanie. Kombinácia zmien v legislatíve a situácie na finančnom trhu spôsobili, že priemerná hypotéka má dnes najlepší úrok v celej novodobej histórii.

najlepšie hypotéky 2016

Stačí, ak si porovnáme len tri roky dozadu a zistíme, že v roku 2014 boli úroky na hypotéky na takmer dvojnásobnej hranici, ako sú v roku 2016. V prípade, že teda stále váhate, či si požičať, mali by ste vedieť, že lacnejšie to už byť naozaj nemusí.

Krátky pohľad do minulosti

Kto má pocit, že v minulosti boli hypotéky drahšie ako teraz, má pravdu a nie je potrebné chodiť ani príliš ďaleko, stačí len 3 alebo 4 roky dozadu.

Môžu za to v princípe dve veci:

  • situácia na finančnom trhu a tlačenie úrokových sadzieb nadol
  • situácia po 21. marci, kedy sa zmenila legislatíva týkajúca sa hypoték

Vďaka prvému faktoru klesajú už dlhodobo úrokové sadzby všeobecne v Eurozóne a to sa odráža v princípe vo všetkých bankových úveroch, ale aj vkladových produktoch. Kým napríklad 4 roky dozadu ste mohli získať na termínovanom vklade úrok 3% ročne, dnes je to v niektorých prípadoch už len 1/10.


Situácia s hypotekárnymi a spotrebnými úvermi je veľmi podobná a prakticky každým rokom šli úroky nepretržite nadol. Kým pred rokom či dvoma mohli banky podmieňovať výhodnejšie úročenie napríklad nutnosťou poistenia splácania úveru alebo inými službami či bankovými produktmi, dnes už túto možnosť príliš nemajú. Pozrite sa napríklad aj na náš článok, ktorý sme písali o hypotékach a úrokových sadzbách v roku 2015.

Na základe zmien v legislatíve je totiž refinancovanie hypotéky najvýhodnejšie za celú svoju históriu, pretože pri predčasnom splatení hypotéky a jeho prenesení do inej banky je možné účtovať v starej banke maximálne už len 1% poplatok a nie 4 alebo viac percentné pokuty ako v minulosti. To spôsobilo, že ľudia začali masívne emigrovať ku konkurencii.

PRE MLADÝCH: V prípade hypoték pre mladých je situácia iná, ako v prípade klasických hypoték. Keďže pri tejto forme hypotéky nie je možné ísť do negatívneho úroku, ani pokles bežnej komerčnej sadzby priemernú výšku úroku tohto typu hypotéky neovplyvnil a skôr sa k nemu komerčná hypotéka priblížila. Napriek tomu, stále sa dá povedať, že najvýhodnejšie hypotéky sú pre mladých práve tie s podporou od štátu.

Nasledujúca tabuľka prehľadne ukazuje na príkladoch tých istých bánk, ako sa vyvíjali úroky na hypotékach za roky 2014, 2015 a 2016:

Banka/rok a ročný úrok v ňom201420152016
UniCredit Bank2,00 %1,49 %1,19 %
mBank2,49 %1,79 %1,59 %
Slovenská sporiteľňa2,69 %1,80 %1,45 %
Prima Banka3,50 %2,20 %1,50 %
VÚB2,99 %2,00 %1,49 %

Náš hypotekárny špecialista vám zadarmo poradí!

Vyplňte nasledujúci nezáväzný formulár, vďaka ktorému náš špecialista zistí, čo presne potrebujete. Bezplatne Vám poskytne poradenstvo a vy tak predídete poriadne drahým chybám.

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Ktoré sú aktuálne najvýhodnejšie a najlepšie hypotéky na Slovensku

Poďme sa pozrieť na aktuálne najvýhodnejšie ponuky slovenských bánk ohľadom hypotekárnych úverov:

UniCredit Bankunicredit bank

Suverénne najnižší úrok ponúka v prípade hypoték UniCredit Bank. V prípade, že akceptujete podmienky banky, môžete získať Hypoúver Invest s úročením už od 1,19 % p.a. a to je zatiaľ najnižšia možná ponuka na trhu. Aby ste ale hypotéku získali, musíte si zafixovať úrok 3 roky a zároveň si dojednať poistenie splátok úveru, ktoré sa platí jednorázovo a vopred.

Banka ponúka hypoúver s nasledovnými parametrami:

  • výška úveru od 3.000 € až do 100 % nehnuteľnosti
  • splatnosť úveru od 1 do 30 rokov
  • možnosť požičať si aj so založením rozostavanej nehnuteľnosti

Slovenská sporiteľňaslsp

Druhou najlepšou možnou ponukou z hľadiska úročenia sa aktuálne prezentuje Slovenská Sporiteľňa. Naša najväčšia banka ponúka možnosť získať Hypotéku bez prekážok s úrokom už od 1,45 % ročne, ak sa rozhodnete pre viazanosť úroku na 1 rok. Navyše, banka za klienta zaplatí znalecký posudok a poplatok za kataster, čím vám ušetrí ďalších zhruba 200 €.

Hypotéka od SLSP sa dá získať za týchto podmienok:

  • hypotéka je možná už od 7.000 €, najviac do 200.000 €
  • lehota splatnosti je od 4 do 30 rokov
  • ak si požičiate do 70% hodnoty nehnuteľnosti, nemusíte preukazovať účel použitia peňazí

Všeobecná úverová bankavub

Treťou najlepšou a najvýhodnejšou možnosťou je hypoúver od VÚBHypotéka na bývanie, ktorá má úrok od 1,49 % za rok a je určená tak na stavbu, ako aj kúpu a rekonštrukciu nehnuteľnosti. Úver sa poskytuje s týmto úrokom pri fixácii na 3 roky, ale je možné si vybrať aj fixovanie na 1, 5 alebo 10 rokov. Hypotéka sa dá vybaviť len s minimom dokladovania.

Hypotéka vo VÚB má takéto podmienky a limity:

  • výška úveru môže byť od 6.600 € až do 500.000 €
  • doba splatnosti môže byť od 4 do 30 rokov
  • nie je potrebné dokladovať potvrdenie o príjme, banka si ho overí v Sociálnej poisťovni sama

Prima BankaPrima banka logo.

Štvrtú najvýhodnejšiu ponuku v našom výbere má Prima Banka a konkrétne jej Hypotéka s úrokom 1,5 % p.a. pre každého. Navyše, banka si neúčtuje ani poplatok za poskytnutie úveru, pokiaľ ho budete splácať priamo z účtu v tejto banke. Dĺžka fixácie pri tomto úroku je podobne ako v iných bankách 3 roky, inú možnosť lehoty fixácie banka nemá na výber.

Hypotéka od Prima Banky je k dispozícii za týchto okolností:

  • minimálna výška úveru je 6.000 €, maximálne 300.000 €
  • doba splatnosti je 11 až 30 rokov
  • použitie prostriedkov z úveru stačí vydokladovať len do výšky 60% z úveru

mBankmbank

Posledným tipom na najvýhodnejšie úvery na bývanie je mHypotéka s úročením 1, 59 % p.a., ktorú ponúka mBank. Výhodou je, že požičať sa dá bez poplatku za poskytnutie, výška úveru môže byť až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti a banka ponúka aj garanciu výšky úrokovej sadzby počas 30 dní, ktorá začína podpisom žiadosti o mHypotéku.

mHypotéku môžete získať za týchto podmienok:

  • výška úveru je 7.000 až 500.000 €
  • splatnosť môže byť 12 až 40 rokov
  • ak si požičiate len do 50% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, nemusíte dokladovať príjem

POZOR NA CHYTÁKY: V poslednej dobe sa rozmohla prax, že banky nepožičiavajú nielen na 100% hodnoty nehnuteľnosti, ale čoraz menej aj na 90%. Môže sa preto stať, že zvyšok budete musieť financovať vlastnými prostriedkami, alebo cez spotrebný úver.

výpočet úroku na hypotéke

Prepočítať úrok a splátky sa dnes oplatí viac, ako kedykoľvek predtým

Ešte jedna rada prv, ako budete utekať do banky…

Všetky vyššie zmienené podmienky a úroky platia len v prípade, že máte naozaj dostatočnú bonitu, dostatočnú výšku príjmu, nežiadate o hypotéku napríklad na 100% a splníte aj všetky ostatné podmienky bánk. Je nepochybne jasné, že úroky sú najvýhodnejšie za celú svoju históriu a rovnako ako jasné, že priestor na ich ďalší pokles je naozaj už len minimálny.

Všetky faktory teda hovoria v prospech toho, aby ste dlhšie neotáľali v prípade, že ste mali záujem požičať si úver na bývanie. Na druhú stranu, pripravte sa na to, že k tým najvýhodnejším sadzbám, ktoré banky ponúkajú v reklamách, sa dostanete len v prípade splnenia všetkých ich podmienok.

Získajte tiež hypotéku s výhodným úrokom!

Vyplňte našu hypotekárnu kalkulačku nižšie a financujste svoje bývanie s hypotékou s najnižším úrokom v histórii.

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Vaše hodnotenie

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *