Čo s hypotékou pri strate zamestnania alebo rozvode?

Mnoho ľudí, párov či celých rodín dnes žije takpovediac nad svoje pomery. Vďaka množstvu úverov a iných pôžičiek máme možnosť dopriať si veľký byt, výkonné auto a drahú dovolenku. Je to však naozaj také jednoduché?

Napriek tomu, že pozitívne myslenie je základ, vždy treba mať na pamäti aj to, že život nie je prechádzka ružovou záhradou a problémy sa môžu objaviť práve v tej najmenej vhodnej chvíli.

Viem, že niektorí ľudia nezvládajú splácať svoj úver. Mne sa to však stať nemôže!

Ste si tým naozaj istý? Nechceme maľovať čerta na stenu, prihodiť sa však môže naozaj čokoľvek. Doteraz možno fungovalo všetko presne tak, ako ste si to vždy predstavovali. Váš plat vám dovolil kúpiť si nové auto či byt. Síce ste si naň museli vziať hypotéku, no za pocit, že bývate vo svojom, to rozhodne stálo. Zamysleli ste sa však niekedy nad tým čo sa stane, ak prácu (a tým pádom aj stály príjem) stratíte?

Rátať však treba aj s inou, rovnako nie príliš veselou alternatívou. S manželom sa rozhodnete nasťahovať do štvorizbového bytu. Vezmete si naň hypotéku, ktorú splácate spoločne po dobu niekoľkých rokov, máte spolu dve deti a všetko je medzi vami v najlepšom poriadku. Zrazu však začnú nedorozumenia, hádky a vy vidíte len jediné možné riešenie – rozvod. Čo však bude v tomto prípade s vašou nesplatenou hypotékou?


 

Ako sa vyhnúť problémom so splácaním hypotéky?

V prvom rade si treba uvedomiť, že stať sa môže čokoľvek, a to aj za predpokladu, že momentálne máte pevné zdravie, šťastné manželstvo a dobre platenú prácu. Dajte si tú námahu, že zrátate všetky svoje výdavky. Koľko vás mesačne vyjde splátka za byt a auto? Prirátajte k tomu poistné, účet za telefón, elektriku a iné výdavky, ktoré sa pravidelne opakujú. Suma, ku ktorej ste sa takto dopracovali vás možno prekvapí, aspoň však viete, na čom ste. V tomto momente by ste mali myslieť na budúcnosť a vykonať niekoľko preventívnych opatrení, za ktoré si jedného dňa možno budete ďakovať.

1. Šetrite

Letná či zimná dovolenka, značkové oblečenie alebo nová kuchyňa síce znejú fantasticky, ak vám však po nákupe neostane na účte takmer nič, radšej si takéto rozhodnutie rozmyslite. Ak ste si podľa našej predchádzajúcej rady vyrátali svoje mesačné výdavky, vynásobte túto sumu tromi. 

Snažte sa na hypotéku šetriť

Prostriedky minimálne v takejto výške by ste mali mať v rezerve pre prípad finančnej núdze a neschopnosti splácať mesačné splátkyNezabúdajte, že v prvom rade musíte myslieť na dlžoby, až potom utrácať za drahé dovolenky či zariadenie bytu.

2. Poistite sa

Poistenie schopnosti splácať úver síce nie je pre poskytnutie úveru nevyhnutnou podmienkou, určite však stojí za zváženie. Už suma nie vyššia ako šesťdesiat eur vám môže pomôcť pri celom komplexe nepredvídateľných životných situácií, kde patrí napríklad smrť, trvalé následky úrazu, dočasná práceneschopnosť či strata zamestnania.

V poslednom prípade si však dajte pozor – nárok na poistné plnenie vznikne len za predpokladu, že vaša pracovná pozícia bola zrušená, zamestnávateľ vám dal výpoveď alebo zanikol. V prípadoch, kedy z práce odídete sami, respektíve podpíšete dohodu o skončení pracovného pomeru, na peniaze z poistenia nemáte nárok.

Vedomý by ste si mali byť aj faktu, že na poistné máte nárok až po uplynutí šesťdesiatich dní od poistnej udalosti (straty zamestnania). Zároveň však táto udalosť nesmie nastať skôr ako tri mesiace od uzavretia poistnej zmluvy, teda začiatku poistenia.

Takisto nečakajte, že ak o prácu prídete, celú hypotéku za vás splatí poisťovňa. Na plnenie z jednej poistnej udalosti máte nárok len po dobu jedného roka od straty zamestnania, pričom poistné si môžete uplatniť aj viackrát, nakoľko poisťovňa môže preplatiť až tridsaťšesť mesačných splátok.

Čo robiť v prípade, že problém už je na svete?

Pri splácaní hypotéky vám môžu skrížiť cestu naozaj rozmanité prekážky. Na tomto mieste sa však budeme venovať len dvom, a to strate práce a rozvodu. Ak ste boli predvídavý a na účte máte dostatok financií aj pre tieto prípady, prípadne ste sa poistili, patríte medzi tých šťastnejších.

Keď sa vám však finančná situácia kvôli nepríjemnej životnej situácii vymyká spod kontroly, máme pre vás niekoľko rád, ako aj napriek rozvodu a strate práce ostať nad vecou aj vtedy, keď ste podcenili prevenciu.

Muž bez peňazí

Stratil som prácu, nemám žiaden príjem, úspory a ani poistenie

V takejto životnej situácii vám síce určite nie je veselo, vedzte však, že existuje viacero spôsobov, ako sa z nej dostať relatívne bezproblémovo. V prvom rade musíte čo možno najskôr kontaktovať vašu banku, ktorá sa pokúsi problém vyriešiť k obojstrannej spokojnosti. Nemusíte sa báť, že by vám táto inštitúcia mala záujem siahnuť na nehnuteľnosť – to je naozaj len krajné (a nie časté) riešenie, ktoré sa používa až keď sa nedohodnete na jednej z nasledujúcich alternatív:

1. Predĺženie obdobia splatnosti úveru

Týmto sa vaša mesačná splátka dočasne zníži, takže vám umožní preklenúť obdobie finančných ťažkostí s tým, že peniaze budete banke splácať o niekoľko (pokojne aj desať) rokov dlhšie. Aj vo vašom záujme je však predísť poklesu splátky pod približne tridsať percent z pôvodnej sumy.

2. Dočasný odklad splátok

Tu treba dať pozor na to, že v žiadnom prípade nejde o odpustenie splátok. Vo všeobecnosti sa splátky odkladajú na obdobie najviac šiestich mesiacov, pričom po ich uplynutí sa suma počas tohto obdobia nezaplatená rozpočíta medzi nasledujúce mesiace.

3. Kontokorentný úver

Tento typ úveru vám vlastne umožní splácať hypotekárny úver. Ide o povolené prečerpanie limitu na vašom bežnom účte, pričom sa spláca došlými platbami na tento účet, takže sa spláca bez vášho aktívneho pričinenia (respektíve bez poukazovania mesačných splátok).

4. Predaj hnuteľného majetku

Tento spôsob úhrady hypotéky je síce dosť extrémny, vždy však o niečo znesiteľnejší než predaj samotnej nehnuteľnosti. Ak máte doma cenné obrazy či šperky a neviete si poradiť inak, mali by ste skutočne zvážiť ich predaj a následnú úhradu dlhov.

Rozvádzame sa, spoločnú hypotéku však musíme splácať ešte niekoľko rokov

Ak sa s manželom či manželkou rozvádzate, mali by ste si zachovať čo možno najlepšie vzťahy a problémy riešiť pragmaticky – najmä tie, ktoré sa týkajú spoločného majetku a dlhov. V záujme každého je sa v tomto prípade dohodnúť, kto dlh prevezme, pričom by to logicky mal byť ten, kto v byte ostáva bývať.

Ak takáto možnosť neprichádza do úvahy, vaše bezpodielové spoluvlastníctvo vyporiada na návrh súd, ktorý zároveň určí, kto je povinný splatiť hypotéku a za akých podmienok. Za určitých okolností je možné aj prebratie úveru len jedným z bývalých manželov. prípadne jej predaj a úplné vyplatenie hypotéky z takto nadobudnutých prostriedkov.

Ktoré z uvedených riešení je teda najlepšie?

Ako to už býva zvykom, univerzálny kľúč v takýchto situáciách neexistuje. Jednotlivé prípady sa od seba líšia v rôznych smeroch, a práve tieto odlišnosti zohrávajú významnú rolu pri hľadaní ideálneho, čo možno najznesiteľnejšieho a najmenej bolestivého východiska.

Vždy však majte na pamäti, že pred problémami neujdete. Preto sa ich nesnažte ignorovať a nebojte sa kontaktovať vašu banku hneď v tom okamihu, kedy začnete tušiť, že budete mať so splácaním ťažkosti. Tá je kedykoľvek ochotná pomôcť vám nastaviť platenie splátok tak, aby vyhovovalo vašim individuálnym potrebám a požiadavkám.

TIP: Prečítajte si aj náš starší článok, v ktorom nájdete niekoľko tipov, ako si poradiť za predpokladu, že nezvládate splácať svoju pôžičku.

Čo s hypotékou pri strate zamestnania alebo rozvode?
5 (100%) 2 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *