Financovanie stavby rodinného domu – aké máte možnosti?

Veľa ľudí stojí v dnešnej dobe pred otázkou zabezpečenia si vlastného bývania. Mnohí túto otázku vyriešia priamo kúpou svojej vysnívanej nehnuteľnosti. Je však aj veľa tých, ktorí sa rozhodli svoje bývanie sami, podľa svojich predstáv, si postaviť.

Plánujete financovať stavbu domu hypotékou ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Aj keď je vidina bývania vo vlastnom rodinnom dome veľmi lákavá, rozhodnutie sa pre túto alternatívu so sebou často prináša väčšie množstvo komplikácii. Mnohí snívajú o rodinnom dome, postavenom podľa vlastných predstáv, no nie každý si splnenie tohto sna môže dovoliť. V prípade, ak nemáte k dispozícii prostriedky k naplneniu tohto sna, ale túžba po jeho realizácii je tak veľká, že vás od nej nič neodradí, musíte si financie na stavbu domu požičať.

Rozostavaná stavba

Pri stavbe je najdôležitejšie začať

Pri financovaní stavby sa obvykle postupuje trochu inak ako pri financovaní bytu, prípadne pri financovaní už hotovej nehnuteľnosti. Pokiaľ sa jedná o novú výstavbu máte možnosť vybrať si z troch spôsobov financovania:


  • financovanie pomocou stavebného sporenia
  • financovanie zo štátneho fondu rozvoja bývania
  • financovanie pomocou hypotekárneho úveru

Financovanie pomocou stavebného sporenia

Ak už máte založené stavebné sporenie a dlhšiu dobu si sporíte, vaša pozícia je o niečo jednoduchšia. V prípade, že ste sporením už dosiahli cieľovú sumu, máte už k dispozícii určitú hotovosť a možnosť bezproblémovo získať úver potrebný aspoň na rozbehnutie stavby.

Po uplynutí predpísanej doby sporenia – 6 rokov , môžete v stavebnej sporiteľni požiadať o úver, ktorý získate bez akéhokoľvek dokladovania. Úver by Vám mal byť poskytnutý vo výške cieľovej sumy, zvolenej na začiatku sporenia.

V prípade, že si dostatočne dlhé obdobie nesporíte a peniaze potrebujete už teraz, je tu ešte možnosť vstúpiť do takzvaného medziúveru. Na podrobnosti k tejto možnosti by ste sa mali informovať priamo v stavebnej sporiteľni, keďže rozhodovanie stavebnej sporiteľne o pridelení medziúveru je u každého klienta individuálne. Ako pri každom inom úvere, veľa závisí od bonity klienta a spôsobu využitia požičaných peňazí.

Fond rozvoja bývania

Úver zo ŠFRB môže byť výhodný

Financovanie zo Štátneho fondu rozvoja bývania

Pri splnení určitých podmienok máte možnosť požiadať o pôžičku zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Táto možnosť bohužiaľ nie je dostupná úplne pre všetkých, pretože podmienky na získanie úveru sú dosť prísne a nie každý ich spĺňa. Výška úveru, ktorý môžete týmto spôsobom získať je tiež limitovaná. Ak sa vám však podarí splniť všetky podmienky pre získanie tohoto úveru, možnosť financovania cez štátny fond rozvoja bývania je veľmi výhodná.

Novinkou v tomto roku bolo elektronické podávanie žiadostí. Žiadosť o úver zo štátneho fondu rozvoja bývania má však obmedzený čas a je možné ju podať iba na začiatku kalendárneho roka. V tomto roku bolo obdobie podávania žiadostí od 15. januára do 28. februára. Novú žiadosť bude možné podať až na budúci kalendárny rok.

Maximálna výška príjmu žiadateľa o úver zo štátneho fondu je naozaj veľmi nízka. Suma príjmov nesmie presiahnuť štvornásobok životného minima. Za sumu životného minima sa v tomto roku považuje suma 198,09 EUR. Potenciálny klient musí takisto preukázať schopnosť úver splácať.

Zo štátneho fondu je možné získať úver len na nehnuteľnosť alebo na výstavbu domu len do určitej veľkosti. Pri kúpe bytu, nesmie rozloha bytu presiahnuť 80m2. Pri stavbe rodinného domu nesmie rozloha domu presiahnuť 120m2.

Manželom do 35 rokov by štátny fond, pri splnení všetkých podmienok, požičal financie len do 75% hodnoty nehnuteľnosti, maximálne však 55 000 EUR. Podmienky pri tejto forme čerpania pôžičky sú skutočne veľmi obmedzujúce. Taktiež si treba uvedomiť, že podmienky pre získanie tohto úveru sa každý rok menia.

Financovanie pomocou hypotekárneho úveru

Pokiaľ nespĺňate podmienky pre získanie úveru z fondu rozvoja bývania a nemáte založené ani stavebné sporenie, mali by ste si prejsť všetky ponuky hypotekárnych úverov a pokúsiť sa požiadať o pôžičku v niektorej z dostupných bánk. Pri financovaní výstavby je pre banku veľmi dôležité, či chcete hypotekárnym úverom hradiť iba výstavbu, alebo potrebujete financie aj na kúpu pozemku.

Financovanie stavby ak už pozemok vlastníte

Ak už pozemok vlastníte a potrebujete peniaze iba na financovanie stavby, situácia je omnoho jednoduchšia. V tomto prípade môžete k čerpaniu úveru ručiť vlastným pozemkom. Banka Vám poskytne úver vo viacerých etapách, kedy budete musieť určitú časť stavby dokončiť v termíne, ktorý si dohodnete s bankou. Neskôr tak budete mať možnosť ručiť rozostavanou stavbou, ktorá ma väčšiu hodnotu ako iba samotný pozemok.

Následne na to Vám banka poskytne možnosť čerpania ďalšej časti úveru. V žiadosti o úver na financovanie stavby je potrebné predložiť všetky doklady týkajúce sa stavby. Pozemok musí byť evidovaný ako stavebný pozemok a mali by ste mať vybavené stavebné povolenie. K žiadosti o hypotéku je potrebné takisto predložiť aj plánovaný rozpočet stavby.

Financovanie aj stavby a aj kúpy pozemku

V prípade, že potrebujete financovať stavbu aj kúpu pozemku, najideálnejšie je použiť nejakú inú nehnuteľnosť, ktorú môžete založiť. Pozemok, ktorý chcete kupovať na úver musí byť stavebným pozemkom, prípadne musí byť v územnom pláne evidovaný ako budúci stavebný pozemok.Pri kupovaní pozemku na hypotekárny úver sa berie do úvahy najmä lokalita v ktorej sa pozemok nachádza. Podľa lokality sa banka rozhoduje do akej výšky hodnoty nehnuteľnosti je banka ochotná kúpu pozemku financovať. Málokedy sa však pri kúpe pozemku podarí klientovi získať viac ako 70% hodnoty. Dôležité je aj to , na akú sumu Vám znalec daný pozemok ohodnotí. Samozrejme berú sa aj do úvahy ostatné detaily pozemku ako sú privedené inžinierske siete, poloha pozemku, právoplatné stavebné povolenie a podobne.

Pri výbere hypotéky na stavbu by ste sa mali riadiť podobne ako pri hypotékach na akúkoľvek inú nehnuteľnosť. Takisto by ste mali zvážiť výšku úroku, obdobie fixácie, výšku poplatkov pri zriaďovaní a vedení hypotekárneho účtu a podobne.

Naplánujte si vlastný dom

Postavte si dom podľa svojich predstáv

Záver

Pri rozhodovaní sa o vlastnom bývaní má každý človek svoje vlastné nároky. Niekto nechce bývať v byte, niekto si zase nevie predstaviť život v rodinnom dome. Nech si už vyberiete akúkoľvek možnosť bývania, treba si uvedomiť, že financovanie stavby rodinného domu je o niečo komplikovanejšia záležitosť, než financovanie kúpy bytu, prípadne kúpy už postaveného rodinného domu.

Taktiež treba počítať aj s tým, že získať úver bez vlastných finančných prostriedkov, prípadne bez možnosti založenia inej nehnuteľnosti, bude veľmi ťažké. Ideálnou alternatívou je, že už stavebný pozemok vlastníte a žiadate iba o úver na stavbu. V takomto prípade sú už aj banky trochu zhovievavejšie, keďže oproti úveru už viete založiť určitú hodnotu a vy máte možnosť sa oveľa rýchlejšie a jednoduchšie dostať k svojej vysnívanej nehnuteľnosti.

Plánujete financovať stavbu domu hypotékou ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Financovanie stavby rodinného domu – aké máte možnosti?
5 (100%) 1 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *