Hypotéka bez dokladovania príjmu – kto ju poskytuje?

Hypotéka je vlastne dlhodobý úver, pri ktorom za splatenie požičanej sumy ručíte nehnuteľnosťou. Nehnuteľnosť nemusí byť ešte reálne postavená, avšak banke slúži ako poistka pre prípad, že prestanete byť schopní hypotéku splácať. V súčasnosti hypotéky ponúkajú banky, no najmä na internete sa stretnete s rôznymi nebankovými poskytovateľmi produktov, ktoré síce sú nazvané hypotéka, nespĺňajú však jej podstatu.

Sú to zväčša dlhodobé pôžičky, za ktoré v konečnom dôsledku zaplatíte neraz omnoho viac, než ste si požičali. V prípade záujmu o akýkoľvek druh hypotéky sa odporúčame obrátiť na niektorú z bánk. V článku si okrem iného predstavíme aj 3 banky, ktoré Vám hypotéku bez dokladovania príjmu poskytnú.

 

Hľadáte hypotéku bez dokladovania príjmu ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

 

Príjem sa nedokazuje, avšak potrebný je stáleHypotéka bez príjmu

Hlavným predpokladom pre získanie hypotéky je vlastníctvo nehnuteľnosti, ktorá bude predmetom ručenia. Táto nehnuteľnosť zatiaľ nemusí existovať a ak už je postavená, môže sa jednať aj o nedokončenú, prípadne časom poškodenú budovu, ktorá je určená na dostavbu alebo rekonštrukciu. Pri tradičných typoch hypoték od Vás bude banka žiadať aj doloženie svojej príjmovej histórie. Teraz táto povinnosť odpadáva.


Nepreukázanie príjmu ale v žiadnom prípade neznamená, že žiadny príjem nemáte. Hypotéka bez jeho dokazovania je primárne určená skôr pre ľudí, ktorí nechcú svoj príjem zverejňovať, prípadne z iného dôvodu nemôžu. Poskytovateľ od Vás bude vyžadovať čestné prehlásenie, že Váš súčasný príjem je dostatočne vysoký na to, aby pokryl všetky náklady spojené so splácaním hypotéky.

„Sedliacky rozum“ a hypotéka

Dôrazne neodporúčame snažiť sa poskytovateľa „obalamutiť“ a tvrdiť, že hypotéku splatiť zvládate, pokiaľ tomu sami neveríte. Rozumne uvažujúci človek si „na krk“ nezavesí taký veľký dlh, akým hypotéka bez debaty je.

Pokiaľ žiadateľ zarába minimálnu mzdu alebo poberá iba niektorý z príspevkov a zamestnaný v skutočnosti nie je, čestné prehlásenie bez ďalšej kontroly môže pôsobiť lákavo. Banka si nebude Váš príjem overovať a bude počítať s tým, že ste si vedomí svojej schopnosti hypotéku splácať. Nižšie sa dočítate, aké ďalšie obmedzenia tento typ hypotéky nesie, kvôli čomu osobám bez dostatočne vysokých príjmov túto hypotéku vyslovene neodporúčame.

V prípade, že plánujete žiadať o hypotéku a jediné, čím sa za jej splatenie dokážete zaručiť je predmetná nehnuteľnosť, rozmyslite si to, kým je čas.

Strata nehnuteľnosti len na základe vlastnej nerozvážnosti môže byť „ponaučením“. V ohrození by sa však mohla ocitnúť aj Vaša rodina a to už je skutočne prejav nezodpovednosti.

Buďte pripravení zaplatiť viac

Mohlo by sa zdať, že nedoloženie príjmu je pre mnohých záujemcov o hypotéku poľahčujúcou okolnosťou, ale takýto typ hypotéky je zaťažený vyšším úrokom a nie zriedka sa k nemu pridávajú aj iné špeciálne poplatky.

Ďalším obmedzením je možnosť čerpať maximálne niečo okolo 50 % z ceny nehnuteľnosti, čo opäť nie je dôvodom na radosť. Bežné hypotéky s doložením príjmu (a účelu) Vám poskytnú financie v hodnote od 70 až do 100 % ceny predmetnej nehnuteľnosti.

Zároveň je nutné počítať s hornou – maximálnou výškou úveru, ktorá nezvykne presiahnuť 170 000 €. Pokiaľ teda máte záujem o hypotéku, ktorá bude založená veľmi nákladnou nehnuteľnosťou, nebudete mať jednoducho možnosť získať na ňu prostriedky v celej jej hodnote.

Pre koho je teda hypotéka bez dokladovania príjmu určená?

Táto hypotéka si skutočne nevyžaduje spĺňanie prísnych podmienok. Žiadať o ňu môže prakticky každý. Znovu ale upozorňujeme na reálne posúdenie vlastných predpokladov na jej splácanie.

  • pre žiadateľov, ktorí nechcú alebo nedokážu dokladovať príjem (s predpokladom dostatočného príjmu!)
  • vek od 18 (u niektorých bánk až od 21) do 65 (67) rokov
  • trvalé bydlisko na území SR – platí aj pre ľudí bez slovenskej štátnej príslušnosti
  • list vlastníctva predmetnej nehnuteľnosti – tá nemusí byť priamo vo vlastníctve žiadateľa, ale môže byť majetkom tretej osoby alebo spoludlžníka
  • predmetom ručenia môže byť iba nehnuteľnosť určená na bývanie (nie komerčné priestory, sklady, výrobné a priemyselné priestory a pod.)

Nadštandardná ponuka  pre nadštandardnú klientelu

Medzi hypotékami bez dokladovania príjmu existuje aj istá špeciálna ponuka, ktorá je určená iba pre „prominentných“ klientov. Medzi túto klientelu patria napríklad členovia predstavenstiev akciových spoločností, členovia rôznych komôr (advokáti, notári, exekútori, daňoví poradcovia, architekti, stavební inžinieri, geodeti, kartografi, auditori, členovia komory psychológov, lekárov, zubárov atď.).

Pokiaľ ste aj Vy členom niektorej z týchto komôr, pravdepodobne existuje predpoklad, že Vaše príjmy sú nadštandardne vysoké alebo aspoň dostatočné na to, aby ste svoju hypotéku dokázali včas a bez problémov splatiť.

Hypotéka pre nadštandartnú klientelu

Týmto prominentným skupinám nie je povinná vyjsť v ústrety každá banka. Neexistuje na to žiadne nariadenie, avšak banky pravdepodobne týmto žiadateľom rady vyjdú v ústrety, nakoľko tak okrem (takmer zaručených) príjmov získavajú aj zvučné mená do svojej klientely.

Bežní ľudia sa, bohužiaľ, budú musieť uspokojiť s „okresanou“ ponukou a pomerne znevýhodnenými parametrami hypotéky.

Konkrétne bankové produkty

Hypotéka od ČSOB BankyČSOB - logo

Tento produkt ponúka 2 možnosti dokladovania. S dokladovaním a bez dokladovania príjmu.

Hypotéka bez dokladovania príjmu Vám poskytne peniaze až do výšky 165 000 €.

ČSOB hypotéka

 

  • úrok už od 2,65 % ročne – nezabudnite sa informovať aj o možnosti štátneho príspevku pre mladých do 35 rokov
  • fixácia úroku na 1, 3, 5, 10 a viac rokov
  • doba splatnosti až 30 rokov
  • v prípade čestného prehlásenia o príjme Vám bude úrok vypočítaný individuálne na základe ostatných nastavení hypotéky

Flexihypotéka bez dokladovania príjmu od VÚB BankyVÚB banka

Pri tejto hypotéke nemusíte dokazovať účel a peniaze teda môžete použiť na čokoľvek. Čo sa týka žiadosti o hypotéku bez dokazovania príjmu, VÚB Banka poskytuje túto možnosť iba spomínaným prominentným klientom (členom spomínaných komôr) a to až do 100 % z ceny založenej nehnuteľnosti. Presné percento však opäť závisí od konkrétnych parametrov hypotéky.

  • maximálna výška úveru je limitovaná cenou nehnuteľnosti (najviac 165 000 €)
  • minimálna výška 6 600 €
  • túto hypotéku nie je možné kombinovať s hypotekárnym certifikátom
  • úroková sadzba, podmienky, parametre a celková odplata bude stanovená na základe Vašej profesie a typu flexihypotéky

Hypotéka TB so zjednodušeným dokladovaním od Tatra BankyTatra banka - logo

Pri tejto hypotéke tiež postačuje iba čestné prehlásenie o príjme a doklady o vlastníctve nehnuteľnosti.

  • maximálna výška hypotéky je 50 % z ceny nehnuteľnosti (do 170 000 €)
  • minimálna výška je 15 000 €
  • doba splatnosti do 30 rokov
  • úrok od 6,55 % ročne

Záver

Hypotéky bez dokladovania príjmu v súčasnosti nie sú na Slovensku veľmi rozšírené. Predpokladáme však, že rovnaký alebo podobný produkt si v blízkej budúcnosti zaradí do svojho portfólia viacero bánk.

Pre banky je tento typ hypotéky výhodný, nakoľko pri ňom dokážu od klienta získať viac peňazí na úrokoch, a taktiež na poplatkoch.

Vzniká síce riziko, že klient sa dostane do ťažkostí so splácaním, banka však drží v rukách jeho nehnuteľnosť. Preto na záver ešte raz opakujeme, že o hypotéku (a nie len o tú bez dokladovania príjmu) by mali ľudia žiadať až po detailnom posúdení svojich možností. Zároveň odporúčame osloviť viacero bánk a dohodnúť si osobné stretnutie s ich hypotekárnym špecialistom. Ten dokáže najrýchlejšie a najpresnejšie zistiť, či je takáto hypotéka vhodná práve pre Vás.

Hľadáte hypotéku bez dokladovania príjmu ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Hypotéka bez dokladovania príjmu – kto ju poskytuje?
4.75 (95%) 4 hlasov
Komentár
  1. 2 roky

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *