Hypotéka na kúpu pozemku a ďalšie možnosti na jeho prefinancovanie

Ak ste sa rozhodli bývať v rodinnom dome, vašou prvou starosťou je nájsť a kúpiť vhodný stavebný pozemok. Pokiaľ nemáte dostatok vlastných finančných prostriedkov, môžete si na jeho kúpu požičať. Nebude to však tak jednoduché ako v prípade napríklad získania peňazí na už postavený rodinný dom alebo ako je to v prípade klasického bytu.

hypotéka na kúpu pozemku

Prečo je tomu tak? Pre banky predstavuje pozemok menej bonitnejšiu zábezpeku ako napríklad hotová nehnuteľnosť, ktorá sa dá v prípade potreby efektívne vydražiť. Banka robí pri schvaľovaní hypotéky aj overovanie nehnuteľnosti. Nemusíte ale zúfať, pretože aj keď nemáte ešte vlastné peniaze na kúpu pozemku, existuje viacero možností riešenia – hypoúver alebo aj klasický spotrebný úver.

Vypočítajte si podmienky Vašej hypotéky!

Vyplňte našu hypotekárnu kalkulačku nižšie a získajte prehľad o podmienkach Vašej hypotéky. Potom si len vyberiete tú najlepšiu (úrok od 1,19 %) a náš hypošpecialista Vám so všetkým pomôže!


FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Hypotekárny úver na kúpu pozemku

Hypotekárne úvery predstavujú pre väčšinu verejnosti najlepší a najviac využívaný zdroj financovania bývania. Okrem toho, že sa dajú použiť na kúpu už hotovej nehnuteľnosti na bývanie, ako sú napríklad byty či domy, je možné hypotéku použiť aj na kúpu pozemku. Nie je to však tak jednoduché, ako v prípade nehnuteľností na bývanie.

Aký pozemok viete na hypoúver kúpiť?

Musí ísť stavebný pozemok alebo o pozemok, na ktorom je možné stavať. Banky môžu vyžadovať teda nielen napríklad údaje z listu vlastníctva o charaktere pozemku, čiže či nejde napríklad o ornú pôdu alebo záhradu, ale aj vyjadrenie miestnej samosprávy v rámci možnosti či nemožnosti výstavby nehnuteľnosti na pozemku. Toto vyjadrenie sa odborne nazýva územno-plánovacia informácia.

Rozhoduje aj jeho bonita a umiestnenie

Viacero bánk môže mať problém s prefinancovaním málo bonitných pozemkov na vidieku. Súvisí to najmä s tým, že v prípade potreby by sa takýto pozemok dal bankou ťažšie zhodnotiť, ak by dlžník nemohol hypotéku splácať. Nedá sa teda paušálne povedať, že všetky pozemky na stavbu sú prefinancovateľné bankami.

Pozor aj na iné obmedzenia a špecifiká

Na rozdiel od nehnuteľností viacero bánk neposkytuje hypotéku na celú hodnotu pozemku, ale len na jeho časť. V každej banke to môže byť iné, niektoré poskytnú peniaze len do 50% hodnoty pozemku (podľa znaleckého posudku, nie podľa kúpnej ceny) a 100% hypotéky sú veľmi zriedkavé v tomto prípade. Iné ponúknu viac len za určitých podmienok – napríklad ak je už vydané právoplatné stavebné povolenie na pozemok.

Pozor tiež aj na dodatočné podmienky, napríklad nutnosť začať stavať na pozemku do istého času alebo nutnosť požiadať pred samotnou stavbou banku o povolenie či vyjadrenie. Ak by ste mali záujem o hypotéku na stavbu domu, odporúčame vám náš článok špeciálne zameraný na túto tému.

PONUKY V BANKÁCH: Viacero ľudí sa možno spýta, ktoré banky vôbec poskytujú možnosť získať hypoúver na pozemok? Viera Schleifová z Hypo Consulting hovorí: Kúpu stavebného pozemku vedia u nás financovať všetky banky, majú pritom na pozemok rôzne požiadavky. Základom je, aby bol pozemok na liste vlastníctva vedený ako stavebný pozemok, nemôže to byť orná pôda alebo záhrada. Ak pozemok nie je vedený ako stavebný, je potrebná územno-plánovacia informácia vydaná od obce. Samozrejme, dôležité je aj vysporiadanie prístupovej cesty.

hypotéka a založenie inej nehnuteľnosti

Hypotéku si môžete zobrať aj tak, že založíte inú nehnuteľnosť

Aký je postup pri hypotéke na prefinancovanie kúpy pozemku?

Ak ste sa rozhodli pre financovanie kúpy stavebného pozemku prostredníctvom hypotéky, sú možné tri druhy postupu, podľa toho, akú hypotéku si na pozemok beriete. Najčastejšie sa využíva klasický účelový hypoúver, ale je tu ešte aj možnosť požičať si bezúčelovo. Rozdiel je aj v tom, či si požičiavate tak, že zakladáte priamo pozemok, alebo inú nehnuteľnosť, napríklad rodičovský byt či dom.

Hypotéka priamo na pozemok

  1. Vyberte si pozemok, ktorý si chcete kúpiť.
  2. Dajte si naň vyhotoviť znalecký posudok.
  3. Zájdite do banky a doložte kúpno-predajnú zmluvu, znalecký posudok a iné potrebné doklady.
  4. V prípade schválenia hypotéky banka zriadi na pozemok záložného právo a vyplatí finančné prostriedky predávajúcemu.

Hypoúver so založením tretej nehnuteľnosti

  1. Vyberte si pozemok, ktorý si chcete kúpiť.
  2. Nájdite nehnuteľnosť, ktorú budete zakladať – musí to byť aj so súhlasom jej vlastníka.
  3. Dajte si vyhotoviť znalecký posudok na túto nehnuteľnosť a následne s kúpno-predajnou zmluvou a inými dokladmi ho zaneste do banky.
  4. Počkajte na schválenie hypoúveru. Ak ho banka potvrdí, tak zriadi záložné právo na zakladanú nehnuteľnosť a finančné prostriedky vyplatí predávajúcemu.

Americký hypotekárny úver

  1. Keďže ide o bezúčelový typ úveru, stačí len nájsť nehnuteľnosť vhodnú na založenie v banke (podmienky, výhody a nevýhody sme rozobrali v našom článku o americkej hypotéke, prečítajte si ho!)
  2. Dajte si vypracovať na túto nehnuteľnosť znalecký posudok.
  3. Tento posudok spolu s dokladmi napríklad o výške príjmu a inými potrebnými dokladmi pripojte k žiadosti o hypotekárny úver.
  4. Ak vám ho banka schváli, zriadi záložné právo na nehnuteľnosť a peniaze vyplatí priamo Vám a tie potom môžete použiť na kúpu vami vybratého pozemku už priamo v hotovosti do rúk predávajúceho.

ZALOŽENIE POZEMKU: Podobne ako pri iných nehnuteľnostiach, aj tu majú v prípade založenia banky určité limity. Na ich podmienky sme sa znova spýtali odborníka – Viery Schleifovej: Banky štandardne poskytujú na kúpu pozemku alebo spätné refinancovanie jeho kúpy 60% – 80% z hodnoty stanovenej v znaleckom posudku. Je to individuálne, v každej banke sú podmienky iné. Máme tu jednu banku, ktorá vie financovať pozemok aj do jeho 100%, podmienkou ale je, že klient musí do 2 rokov začať stavať na tomto pozemku.

Alternatíva – spotrebný úver

Pre tých, ktorí z rôznych dôvodov nechcú alebo nemôžu využiť hypotéku, existuje aj alternatíva na prefinancovanie kúpy pozemku a tou je spotrebný úver. Použitie bankového spotrebáku má oproti hypotéke niekoľko nezanedbateľných výhod, ale na druhú stranu aj niekoľko nevýhod, ktoré môžu spôsobiť, že buď nezískate toľko finančných prostriedkov, koľko aj potrebujete, alebo ich získate drahšie.

Pre:

  • nie je treba žiadne založenie pozemku
  • nemusíte vôbec dokladovať, ako úver použijete
  • nie ste viazaný hodnotou pozemku pri výške úveru
  • banky sú menej prísnejšie ako pri hypotéke
  • vybavenie je rýchlejšie a jednoduchšie
  • nie je treba vôbec riešiť katastrálny úrad alebo znalecký posudok kvôli hodnote pozemku

Proti:

  • nezískate možno toľko peňazí, koľko potrebujete
  • doba splatnosti je zvyčajne najviac do 7 až 9 rokov
  • s tým súvisí aj vyššia mesačná splátka oproti hypoúveru
  • keďže nejde o hypoúver, refinancovanie aj predčasné splatenie môže byť v budúcnosti drahšie
  • mimoriadne splátky nemusia byť možné alebo len za určitý poplatok
  • musíte si požičať len bezúčelový spotrebný úver, ktorý má o niečo vyšší úrok ako účelové a oveľa vyšší úrok ako klasické hypotéky

Spotrebný úver si môžete vybaviť v každej banke, napríklad aj v UniCredit bank, ktorá poskytuje svoje služby pre verejnosť. Na rozdiel od hypoték sú ale oveľa väčšie rozdiely ohľadom podmienok spotrebných úverov a to nielen z hľadiska finančného, ale aj nefinančného. Mali by ste preto venovať viac času na porovnanie takýchto úverov a ich jednotlivým podmienkam v danej banke.

hypotéka na pole, ornú pôdu alebo záhradu

Hypotéka na pole, ornú pôdu alebo záhradu nie je možná

Zhodnotenie možností – ktorá je výhodnejšia?

Prvou voľbou pri otázke ohľadom prefinancovania kúpy stavebného pozemku by mali byť hypotéky. Na kúpu pozemku je ale možné použiť tento úver iba v prípade, že ide naozaj o stavebný pozemok, čiže nie o záhradu, ornú pôdu a podobne. Až druhou voľbou by mali byť spotrebné úvery na kúpu pozemku a to najmä preto, že neposkytujú také finančné a splátkové možnosti ako hypoúvery. Pre niekoho však môžu byť dostupnejšie, no vždy si treba dobre zvážiť ich podmienky. Pomôcť vám môžu aj niektorí hypotekárni špecialisti.

Potrebujete hypotéku na kúpu pozemku?

Vyplňte našu hypotekárnu kalkulačku nižšie a obratom dostanete e-mailom porovnanie ponúk od slovenských bánk. Hypotéky už od 1,19% p.a.!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Vaše hodnotenie

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *