Hypotéka pre podnikateľov – podmienky a prehľad poskytovateľov

V prípade, že ste narazili na tento článok, pravdepodobne plánujete začať podnikať, prípadne už podnikáte, ale okolnosti Vás donútili zaujímať sa o získanie peňazí. Pomocnú ruku Vám môže podať banka alebo nebanková spoločnosťAk ste doposiaľ nemali skúsenosť so žiadnym poskytovateľom hypotéky, vysvetlíme, aké typy hypoték rozlišujeme.

Podnikáte a potrebujete zistiť, koľko Vás bude hypotéka stáť? Využite našu hypotekárnu kalkulačku:

 

Podnikáte? Hypotéka pre Vás bude prísnejšiaHypotéka pre podnikateľov

V prvom rade je nutné rozdeliť živnostníkov na 3 skupiny. Každá z týchto skupín totiž bude musieť spĺňať iné podmienky pre odsúhlasenie hypotéky.


  • Zabehnutí podnikatelia

Pokiaľ sa podnikaniu, resp. prevádzkovaniu živnosti venujete viac rokov, bude pre Vás získanie hypotéky najjednoduchšie. To však, samozrejme, záleží na tom, či vykazujete dostatočný zisk (obrat). Pre poskytovateľa sa s plusovými hodnotami na Vašom účte budete javiť ako najmenej rizikový, a teda najbezpečnejší žiadateľ o hypotéku. V závislosti od výšky Vašich príjmov Vám bude vyčíslená maximálna výška hypotéky.

  • Začínajúci podnikatelia

Neradi by sme Vás strašili alebo odrádzali od záujmu o hypotéku. Rátajte však s tým, že nakoľko s podnikaním iba začínate, nemáte za sebou dostatočnú históriu príjmov, čím sa pre poskytovateľa nemusíte javiť dostatočne bezpečne. Z podnikania zatiaľ príjmy nemáte a príjmy z predošlého zamestnania už nie sú pre poskytovateľa podstatné, pretože ste (v lepšom prípade) dali výpoveď alebo ste ju (nedajbože) dostali. Stabilný príjem teda doložiť nedokážete.

Ak začínate, snažte sa aktívne zaujímať aj o iné zdroje financií, ktoré Vám môžu pomôcť. Na samotné hypotéky sa priveľmi nespoliehajte. Nemusia Vám byť odsúhlasené, avšak žiadať o nich istotne nezabudnite.

Začiatok podnikania si skutočne vyžaduje istú dávku odvahy, pracovitosti a hlavne „pevné nervy“.

  • Podnikatelia (živnostníci) „z donútenia“

V súčasnosti nie je ničím výnimočným, ak Vás k prechodu zo zamestnaneckého pomeru do zmluvnej práce na živnosť núti priamo zamestnávateľ.

Zamestnávatelia najmä v čase krízy a snahy o znižovanie nákladov často dajú zamestnancom na výber: „Buď prejdete na živnosť s tým, že Vaša náplň práce ostane rovnaká alebo sa s Vami rozlúčime a Vaše miesto zastane niekto iný.“

V takomto prípade všetky povinnosti s daňovým priznaním, platením odvodov, nahlasovacími povinnosťami a ďalšími nevyhnutnosťami zabezpečujete Vy. Zamestnávateľ šetrí svoju energiu a vo väčšine prípadov aj náklady.

Výhodou pre „donútených“ podnikateľov je, že sa pri žiadosti o hypotéku môžu preukázať aj predošlým príjmom u zamestnávateľa. Ten Vám síce nemusí zabezpečiť tak vysokú čiastku, akú by ste si predstavovali, máte však väčšie šance dostať sa aspoň k nejakej. Bez dokladovania príjmu alebo ručenia nehnuteľnosťou totiž hypotéka (aspoň u banky) odsúhlasená nebude.

Najľahšie to majú zamestnanci

Z uvedených všeobecných informácií vyplýva, že najjednoduchšie sa k hypotéke dostane bežný rádový zamestnanec s trvalým pracovným pomerom a dlhšou, než 3-mesačnou históriou príjmu.

Vy ako živnostníci ste si síce vybrali ťažšiu cestu, avšak s cieľom mať sa v budúcnosti lepšie, než „pod niekým“.

Základné typy hypoték a ich poskytovateľov

Podľa svojich požiadaviek na hypotéku a podmienok pre jej získanie sa poskytovatelia hypoték dajú rozdeliť na niekoľko skupín. Upozorňujeme, že uvedené informácie sú platné iba všeobecne a nie je teda vylúčené, že konkrétna ponuka bánk sa môže mierne líšiť. Skúste sa informovať u svojej banky alebo iného nebankového poskytovateľa.

Bankoví poskytovatelia hypoték – bankyBanková hypotéka

Banky sú v súčasnosti najrozšírenejším poskytovateľom hypoték. Ďalšie informácie nájdete aj v tomto článku. Bankové hypotéky sa delia na hypotéky:

  • S ručiteľom – V tomto prípade sa jedná zvyčajne o účelovú hypotéku, ktorá je určená na kúpu, rekonštrukciu alebo dostavbu/prístavbu/nadstavbu už hotovej nehnuteľnosti. Nanešťastie sa výška poskytnutého úveru pohybuje niekde medzi 50 – 80% z hodnoty predmetnej nehnuteľnosti. Ojedinele dostanete peniaze vo výške až 100% z nehnuteľnosti, v ponuke má však túto výhodu iba niekoľko bánk, a zvyčajne sú s ňou spojené iné poplatky navyše.

Výhodou ostáva nízky úrok, nakoľko banka môže v prípade Vašej neschopnosti hypotéku splácať na danú nehnuteľnosť siahnuť. Vzniká tým pre ňu nízke riziko nesplatenia a to sa odzrkadľuje práve na nižšom úroku.

  • Bez ručiteľa – Hypotéka bez ručiteľa bude logicky zaťažená vyšším úrokom. Pri žiadosti o ňu sa budete musieť preukázať potrebnými dokladmi ako daňové priznanie, potvrdenie z daňového priznania, výpis z podnikateľského účtu a podobne.

Banka bude taktiež žiadať, aby ste si zriadili bankový účet práve u nej. Chce mať totiž prehľad o všetkých Vašich príjmoch a výdajoch, na základe ktorých si Vás zaradí do tzv. rizikovej skupiny. Tu platí, že čím je vyššie riziko, tým vyšší je aj úrok.

Zvykom je dokladovanie histórie z príjmov podnikateľa za uplynulé 3 roky jeho činnosti. Noví podnikatelia by mali byť schopní doložiť aspoň ročnú históriu.

Keďže nie každý začínajúci živnostník dokáže doložiť aspoň nejakú históriu príjmov, odporúčame zaujímať sa aj o bežné pôžičky.

  • Zvýhodnená hypotéka pre mladých – Toto označenie vo Vás môže vzbudiť dojem hypotéky pre mladú rodinu, avšak opak je pravdou. Hypotéka skutočne môže byť odsúhlasená aj podnikateľovi. Kritériom pre jej získanie je vek žiadateľa, ktorý najneskôr v deň žiadosti nepresiahne vek 35 rokov.

O zvýhodnenie hypotéky sa postará štát, ktorý počas prvých piatich rokov viazanosti hradí cca. 3% z výšky úroku (k 01.09.2014). Po 5 rokoch nárok na toto zvýhodnenie zaniká a výška úroku sa vracia na pôvodne nastavenú výšku.

Ako uľahčenie mnohokrát ťažkej životnej situácie či už mladej rodine alebo začínajúcemu podnikateľovi môže táto výhoda pomôcť. O pridelenie príspevku sa stará Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. V prípade záujmu navštívte najbližšiu pobočku.

Americká hypotéka

Pomenovanie americká hypotéka je mierne zavádzajúce, nakoľko sa nejedná o hypotéku v pravom zmysle slova.

Jedná sa totiž o pôžičku, pri ktorej si je vďaka ručeniu nehnuteľnosťou možné požičať vyššie sumy. Úrok je síce o niečo vyšší, než pri bežnej hypotéke s ručením nehnuteľnosťou, avšak poskytovateľovi opäť vzniká nízke riziko nesplatenia, a teda aj úrok ostáva na priaznivých hodnotách.

Pokiaľ by ste si totiž vzali bežnú alebo nebankovú pôžičku vo väčšej sume, pravdepodobne by ste sa nedoplatili na úrokoch, pretože bez ručiteľa zvykne byť úrok pomerne vysoký.

Nebankoví poskytovatelia

Nebankové spoločnosti sa ponukou stále viac približujú bankám.

Často sa však snažia banky predbehnúť ponukou a zvyknú klientov lákať na zdanlivo veľmi výhodné alebo inak „lepšie“ ponuky a s nimi spojené podmienky.

Často sa u nich stretnete s hypotékami bez ručiteľa, prípadne bez účelu a s ďalšími zjednodušeniami pre ich získanie. Je však nutné uvedomiť si, že čím menej sa dokážete alebo chcete preukázať príjmom alebo vlastníctvom majetku (nehnuteľnosti), tým väčšie riziko vzniká v otázke splácania hypotéky.

Nakoľko ste s nebankovkou dohodnutí na „odbremenenej“ hypotéke, s najväčšou pravdepodobnosťou bude rásť celkový úrok a s ním spojené poplatky (záleží od konkrétnych spoločností).

Zároveň Vám odporúčame pri neoverených alebo nových poskytovateľoch zvlášť pozorne čítať zmluvu a celkové nastavenie parametrov Vašej budúcej hypotéky. Snažte sa o týchto poskytovateľoch nájsť čo najviac informácií na internete, pýtajte sa okolia a nezaujatých osôb. Rovnakú pozornosť venujte aj pri všetkých ostatných hypotékach. Opatrnosť je vždy na mieste.

Záver

V dnešnom článku zámerne neodkazujeme na konkrétnych poskytovateľov hypoték pre podnikateľov. Za úlohu sme si dali iba zvýšiť Vašu vedomosť o rôznych druhoch hypoték, o ktoré sa môžete z pozície podnikateľa uchádzať.

V základe ide o fakt, že Vaša hypotéka bude buď transparentná, a teda zaistená nehnuteľnosťou a s doloženým účelom, pričom úrok sa bude pohybovať v najnižších hodnotách alebo bude bez doloženého účelu a bez ručiteľa, na základe čoho vznikne vysoké riziko nesplatenia, čo sa rovná automatickému navýšeniu úroku.

Ostáva teda na Vás, či ste schopní doložiť potrebné doklady alebo sa spoľahnete na svoju schopnosť splatiť prípadný vyšší úrok.

Tím pozicka.sr Vám praje čo najvýnosnejšie podnikanie.

Hypotéka pre podnikateľov – podmienky a prehľad poskytovateľov
5 (100%) 4 hlasov

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *