Hypotekárny úver – charakteristika, podmienky a kalkulačka

Osamostatňujete sa a potrebujete nové bývanie? Rozrástla sa Vám rodina a potrebujete niečo väčšie? Alebo iba plánujete rekonštrukciu či inú úpravu Vášho súčasného obydlia?

V každom z týchto prípadov je jasné, že na nové bývanie budete potrebovať poriadny balík peňazí. Pokiaľ ste nehnuteľnosť nezdedili a nemáte našetrené desaťtisíce euro, pravdepodobne sa začínate ohliadať po zdroji financií.

Zdrojom financovania nového bývania a jeho prípadnej rekonštrukcie sa najčastejšie stáva hypotekárny úver (tiež hypotéka, hypoúver). Čo to hypotekárny úver je a aké sú podmienky pre jeho získanie si vysvetlíme v dnešnom článku.

Ak potrebujete zistiť, koľko Vás bude hypotéka stáť, môžete využiť našu hypotekárnu kalkulačku:

Hypotekárny úver ako „veľká pôžička“

Hypotekárny úver je vlastne pôžička, ktorá má lehotu splatnosti minimálne 5 rokov. Poskytovatelia hypotéky mávajú rôzne parametre svojich úverov, no najnižšia hranica je práve tá päť ročná. Hypotekárny úver núti dlžníka ručiť nehnuteľnosťou. Úver slúži na financovanie kúpy nehnuteľnosti, jej výstavby a úprav. Úver sa však vzťahuje aj na nehnuteľnosť, ktorá ešte nie je postavená.


Hypotéka iba na bývanieHypotekárny úver

Mohlo by sa zdať, že hypotékou sa dá financovať každá stavba, no nie je to celkom pravda. Hypotekárny úver je určený výhradne na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti určenej na bývanie. Pod týmto označením rozumieme domy, byty, prípadne rekonštrukcie a dostavby týchto nehnuteľností. Za hypoúver si teda nekúpite chatu alebo záhradný domček.

Hypotéku je taktiež možné použiť na kúpu stavebného pozemku. Skutočnosť, či je daný pozemok vhodný na zastavanie, je možne overiť na príslušnom katastrálnom úrade. Pozemok musí mať minimálne polovicu výmery určenú na bývanie.

Možnosti využitia hypotekárneho úveru

  • kúpa existujúcej nehnuteľnosti
  • stavba nehnuteľnosti
  • rekonštrukcia/dostavba nehnuteľnosti
  • kúpa stavebného pozemku určeného na bývanie

Typy hypotekárnych úverov:

  • Klasický hypotekárny úver je určený na kúpu nehnuteľností na území SR, prípadne jej časti.
  • Stavebný hypotekárny úver sa zameriava na výstavbu, rekonštrukciu, dostavbu alebo inú úpravu nehnuteľnosti.
  • Kombinované hypotekárne úvery sú spojené s doplnkovou službou, ako napríklad stavebné sporenie alebo rôzne druhy poistenia.
  • Americká hypotéka je alternatívou medzi hypotékami a pôžičkami. Spája výhody požičania si vyšších súm s nízkymi úrokmi a dlhou dobou splatnosti. Je však bezúčelová, čím sa podobá na klasický spotrebný úver.

Existuje aj tzv. hypotekárny úver pre mladých. Ten je určený špeciálne pre mladých ľudí, prípadne rodiny, na rozvoj ich bývania. V prípade úveru pre mladých je nutné spĺňať tieto podmienky:

  • Vek 18 až 35 rokov. Žiadosť je možné podať najneskôr v deň 35 narodenín.
  • Hrubý mesačný príjem vo výške maximálne 1,3-násobku priemernej hrubej mesačnej mzdy. Tá sa však priebežne mení, preto sa informujte na súčasný priemer.
  • Účelom hypotéky môže byť jedine kúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti, ktorá už je vo vlastníctve žiadateľa o úver.
  • Výška hypotéky nesmie presiahnuť 70% z hodnoty predmetnej nehnuteľnosti.

Čo budem potrebovať pre získanie hypotekárneho úveru?

Je pravda, že hypotéka je najrýchlejším spôsobom, akým je možné získať financie na zariadenie bývania. Nevyhnete sa však viacerým „papierovačkám“, kvôli čomu je vhodné začať zháňať potrebné dokumenty a doklady ešte pred samotnou žiadosťou o úver.

Podmienkou je vek minimálne 18 rokov, slovenské občianstvo, trvalý pobyt na Slovensku a stabilný príjem. Ten preukáže, či ste schopní úver splácať, no poskytovateľ zároveň zisťuje, či vám po odrátaní všetkých nákladov ostane aspoň životné minimum. Pokiaľ nie, úver Vám nemusí byť odsúhlasený.

O úver môžu žiadať aj manželia, v prípade, že obaja spĺňajú potrebné kritériá.

Schválená hypotéka

Úver je určený aj pre právnické osoby (alebo živnostníkov žiadajúcich o hypotéku), podnikajúce na území SR a slovenské mestá či obce.

Taktiež budete potrebovať množstvo dokladov. Doklady o Vašich majetkových pomeroch, daňové priznania , výpisy z katastrálnych máp, projekty budúcej stavby a podobne. Nakoľko dokladov je skutočne mnoho, pre bližšiu predstavu odporúčame aj tento článok.

Akú banku mám osloviť?

Hypotekárny úver Vám dnes poskytne každá banka, prípadne nebanková spoločnosť. Máte teda z čoho vyberať, no ponuky sa Vám môžu zdať rôzne. Taktiež Vám nie všade nutne hypotéku schvália. Zatiaľ, čo jednej banke sa môžete javiť  ako neschopní úver splatiť, druhá Vám môže vyjsť v ústrety. V tomto prípade platí, že je vhodné spýtať sa vo viacerých bankách a mať oči otvorené. Úrok nižší čo i len o desatinu percenta Vám môže ušetriť pekných pár stoviek euro.
Po výbere vhodnej banky a získaní potrebných dokladov a potvrdení pôjdete priamo do banky alebo si dohodnete stretnutie s jej obchodným zástupcom, s ktorým vyhotovíte žiadosť o úver, poprípade môžete využiť našu hypotekárnu kalkulačku:


Väčšina bánk vyžaduje, aby si klient v prípade záujmu o úver zriadil bankový účet priamo u nej. Môže sa teda stať, že pokiaľ nebudete spokojní s ponúkaným úverom Vašej aktuálnej banky, budete nútení s účtom prejsť ku konkurencii.

Po prijatí Vašej žiadosti o úver bude niekoľko dní trvať overenie všetkých dokumentov. Na rozhodnutie si teda pár dní počkáte. Ak Vám žiadosť schvália, budete vyzvaní na podpísanie úverovej a záložnej zmluvy, a taktiež zmluvy o vedení účtu.

Žiadajte fixáciu úroku

Trend fixácie úroku postupne zavádza väčšina poskytovateľov úverov. Nie je totiž výnimočné, keď sa Vám počas doby splácania z ničoho nič navýši úrok. Predísť tomu je možné zmluvnou fixáciou úroku. Mnohé banky v reklamách lákajú na jedno alebo viac ročnú fixáciu. Chcú, aby sa klient cítil bezpečne, no neodporúčame týmto lákavým rečiam veriť. Banka totiž chce mať zadné vrátka pre prípad, že by úrok reálne zdvihla. Hľadajte preto banky, ktoré Vám budú garantovať stabilnú výšku úroku počas celej doby splácania. Vždy si dôkladne overte, či je táto podmienka uvedená v zmluve. Informujte sa taktiež na možnosť predčasného splatenia, nakoľko mnohé banky si za tento krok účtujú nemalé poplatky.

Svoj úver začnete splácať podľa nastaveného splátkového kalendára. Doby splatnosti úveru sa najčastejšie pohybuje medzi 20 a 30 rokmi. V prípade nastavenia kratšej doby splatnosti budú splátky príliš vysoké. Extrémne dlhá doba Vás zas zaťaží na podstatnú časť života a splátky sa predražia na úrokoch. Mesačne však budete splácať menej.

Zoznam niekoľkých poskytovateľov hypotekárnych úverov nájdete tu.

Záver

Oslovte obchodného zástupcu konkrétnej banky. Po preskúmaní Vašich príjmov a výdajov Vám bude vedieť poradiť, akú dobu splatnosti si ideálne nastavíte tak, aby Vám zostali prostriedky na slušný život.

V každom prípade sa pripravte na to, že budete úver splácať dlhú dobu, preto si dobre rozmyslite, či ste si istí budúcnosťou svojich príjmov natoľko, že o hypotekárny úver požiadate. Neoslovujte neoverených, nových a podozrivo výhodných poskytovateľov. Pýtajte sa na skúsenosti aj svojich známych, ideálne tých, ktorí už svoju hypotéku majú.

Hypotekárny úver – charakteristika, podmienky a kalkulačka
5 (100%) 4 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *