Hypotéky na Slovensku v roku 2015

V roku 2014 sme mali možnosť pozorovať výrazné poklesy úrokových sadzieb úverov na hypotekárnom trhu. Mnoho ľudí, dokonca aj z radov odborníkov, považovali tento pokles za maximálny a neočakávali, že by úrokové sadzby mohli klesnúť ešte viac. Záujemcovia o financovanie svojho bývania sa s nadšením rozbehli do finančných inštitúcii, aby získali výhodný úver. Rok 2015 nám však priniesol veľké prekvapenie.

Hľadáte hypotéku ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Úrokové sadzby klesli opäť a to dosť výrazne. Banky znížili úrokové sadzby na hypotékach, v niektorých prípadoch až o jedno percento. Dnes je, v prípade splnenia bankou stanovených podmienok, možnosť získať hypotekárny úver už od 1,5 percentného úroku.

Zmeny úrokových sadzieb jednotlivých bánk oproti roku 2014:

Tabuľka úrokov

Úroky hypoték v rokoch 2014 a 2015

Na tieto skutočnosti a na veľký  záujem o nové úvery musela zareagovať aj Slovenská národná banka. Tá zaviedla niekoľko opatrení, ktoré majú sprísniť poskytovanie hypotekárnych úverov. Ani tieto obmedzenia však neznížili záujem klientov a objem uzatvorených zmlúv hypotekárnych úverov sa v tomto roku dokonca zvýšil.


Prehľad hypoték pre rok 2015

Porovnávame všetky hypotéky na Slovensku! Vyberte si tú, ktorá Vám vyhovuje najviac.

PREHĽAD HYPOTÉK 2015

Obmedzenia, ktoré Národná banka v oblasti hypoték zaviedla:

  • zrušenie, prípadne obmedzenie úverov na 100% hodnoty nehnuteľnosti
  • zamedzenie poskytovaniu úverov na dlhšie obdobie ako 30 rokov
  • zvýšená opatrnosť pri poskytovaní refinancovania úverov
  • úplne zamedzenie poskytovania stúpajúcich splátok
  • úplne zamedzenie poskytovať úvery bez dokladovania príjmu

Zrušenie, prípadne obmedzenie úverov na 100% hodnoty nehnuteľnosti

Jedná sa len o obmedzenie a nie o úplne zrušenie poskytovania tohto typu úverov. V prípade, že klient nie je schopný splácať úver, banka mu na pokrytie svojej pohľadávky zabaví kúpenú nehnuteľnosť.

Táto sa potom čo najrýchlejšie predá, väčšinou na dražbe a to často za cenu nižšiu, než je tá trhová. Preto nie je pre banku výhodné poskytovať úver na 100% nehnuteľnosti. NBS sa týmto opatrením snaží o poskytnutie väčšej ochrany bankám. V niektorých prípadoch však aj naďalej úver na 100% hodnoty nehnuteľnosti získate. Napríklad v prípade kúpy bytu vo väčšom meste, kde je riziko výrazného poklesu ceny tohto bytu do budúcnosti len málo pravdepodobné. V tejto súvislosti NBS taktiež apeluje na striktné dodržiavanie predpísaného prístupu pri overovaní ceny nehnuteľností.

Zamedzenie poskytovaniu úverov na dlhšie obdobie ako 30 rokov

Týmto obmedzením sa toho v podstate veľa nemení. Väčšina doposiaľ poskytnutých úverov bola poskytnutá práve na obdobie 30 rokov, prípadne menej. Banky by mali prihliadať na zníženie príjmu v dôchodkovom veku klienta. Doba splácania úveru by teda nemala presiahnuť vek 65 rokov.

Dôchodcovia a hypotéky

NBS chce chrániť dôchodcov pred splácaním úverov

Zvýšená opatrnosť pri poskytovaní refinancovania úverov

Banky by mali dodržiavať tie isté pravidlá pri refinancovaní úverov ako pri žiadosti o nový úver. Banky musia brať dôraz na výšku hodnoty založenej nehnuteľnosti, doloženie príjmu žiadateľa a v prípade predĺženia doby splácania, dodržať najvyššie možné obdobie na splácanie úveru.

Úplne zamedzenie poskytovania stúpajúcich splátok

Toto opatrenie sa zavádza najmä kvôli ochrane klienta a malo by zamedziť možnej neschopnosti klienta v budúcnosti splácať úver. Pri ukončení fixácie a zmene úrokových sadzieb sa splátky hypotéky môžu zmeniť. V prípade výrazného zvýšenia úrokových sadzieb, by mohla zmluva so stúpajúcimi splátkami klientovi narobiť obrovské problémy.

Okrem úplného zrušenia stúpajúcich splátok by banky mali prestať poskytovať aj úvery s odkladom splácania úrokov, splácania istiny, dočasné znižovanie úrokov, prípadne inú ako mesačnú formu splácania.

Úplne zamedzenie poskytovať úvery bez dokladovania príjmu

Toto opatrenie má sprísniť overovanie si informácii o príjme klienta. Taktiež zrušiť poskytovanie úverov bez dokladovania príjmu. Týmto opatrením sa NBS snaží o poskytovanie hypoték len tým klientom, ktorí majú potenciálnu schopnosť do budúcnosti úver splácať.

Pri žiadostiach o úver sa príjem dokladuje troma spôsobmi:

  • zamestnanci pri žiadosti o hypotéku predkladajú potvrdenie o príjme
  • samostatne zárobkovo činná osoba (SZČO – živnostník) predkladá daňové priznanie za predchádzajúci rok
  • v prípade nezamestnanej osoby predkladá potvrdenie o evidovaní na úrade práce a o vyplácaní dávok v nezamestnanosti.

Ďalšie zmeny na hypotekárnom trhu:

Zmena hranice príjmu pri hypotéke pre mladých

Hypotéka pre mladých je produkt so zvýhodneným úrokom. Tento typ úveru býva dotovaný ako bankou, tak aj štátom. Nárok na neho majú klienti do 35 rokov. Výška povoleného príjmu pre získanie úveru sa mení každý štvrťrok a vypočítava sa z priemernej mzdy.

Hypotéka pre mladých

Hypotéka pre mladých je naďalej výhodná

K 1. júlu 2015 sa hranica príjmu pre získanie úveru pre mladých opäť znížila.

  • hranica príjmu hypotéky pre mladých je 1.090,70 EUR
  • v prípade dvoch žiadateľov je táto hranica 2.181,4 EUR

Pri žiadosti o hypotekárny úver sa výška príjmu žiadateľa vždy posudzuje za predchádzajúci kalendárny rok.

Anketa hypotéka roka 2015

Tatra Banka - logoV ankete o hypotéku roka sa pre rok 2015 na prvom mieste umiestnila hypotéka od Tatra banky. Na rozdiel od predchádzajúcich ročníkov, v tomto roku sa pri výbere víťaza menej zohľadňovala výška úrokovej sadzby, ale väčšia váha sa dávala názoru na spokojnosť klienta. Z údajov ankety teda vyplynulo, že najlepší prístup ku klientom má práve víťaz ankety Tatra banka.

Samostatným klientom sa však pri výbere hypotéky neodporúča riadiť sa výsledkami podobných ankiet. Každá banka posudzuje každého klienta rôzne, preto by sa mal každý snažiť získať čo najviac informácii a rozhodovať sa podľa toho, čo je pre neho najvýhodnejšie.

Na trhu s hypotékami sme v roku 2015 zaznamenali množstvo zmien. Niektoré boli z pohľadu klienta nevýhodné, niektoré zas nemuseli úplne vyhovovať všetkým bankám. Aj napriek všetkým týmto zmenám záujem o hypotéky naďalej stúpa. Tento rast podporuje hlavne veľmi nízke úrokové zaťaženie. Táto situácia môže skončiť za pár dní, ale môže trvať aj niekoľko rokov.

Priestor na ďalší pokles už veľmi veľký nie je. Ak by aj napriek tomu ešte nejaký nastal, pravdepodobne už nebude taký výrazný, akého svedkom sme boli tento rok. Ak sa rozhodujete pre kúpu či rekonštrukciu nehnuteľnosti, určite je na to práve teraz vhodná doba. Dobre si rozmyslite, čo potrebujete. Dajte si načas a prejdite si všetky ponuky, ktoré sa na trhu nachádzajú. Obrňte sa poriadnou dávkou trpezlivosti pri dokladovaní všetkých bankou stanovených požiadaviek a určite sa Vám podarí získať úver, ktorý bude pre Vás vo všetkých smeroch výhodný. Želáme Vám veľa šťastia vo výbere.

Hľadáte hypotéku ?

Porovnajte si ponuky všetkých bankových spoločností na Slovensku s úrokom za hypotéku od 1,69 %. Stačí vyplniť našu hypokalkulačku: 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Hypotéky na Slovensku v roku 2015
5 (100%) 4 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *