Kedy sa kreditná karta oplatí viac ako spotrebný úver?

Kreditné karty aj spotrebné úvery sú bežné úverové produkty, ktoré ponúkajú banky pre každého, kto si potrebuje požičať a splní určité podmienky.

Aký je medzi nimi rozdiel a aké majú výhody či nevýhody, na to sa pozrieme detailne v našom dnešnom porovnaní.

kreditná karta alebo spotrebný úver

Vo všeobecnosti je základným rozdielom, že kreditná karta slúži skôr pre krátkodobejšie prefinancovanie nejakých nečakaných alebo plánovaných výdavkov a je ideálna pre nákupy.

Naopak, spotrebný úver je klasický splátkový bankový úver s dlhšou dobou splatnosti, čo ho predurčuje na financovanie väčších výdajov, napríklad na kúpu auta, dovolenky alebo rekonštrukciu domácnosti.

1. Kreditné karty

Kreditné karty fungujú vo forme úverového limitu, čiže banka na základe žiadosti klientovi schváli podľa jeho finančných možností a bonity limit, ktorý môže čerpať platením kartou alebo výberom hotovosti cez kreditnú kartu.


Za vedenie tohto typu úveru sa obvykle platí ročný alebo mesačný poplatok, ktorý banky zvyknú odpustiť v prípade napríklad dosiahnutia určitých obratov, výberov alebo na základe výšky platieb kreditnou kartou. Pozrite si pre získanie viac informácií aj nášho kompletného sprievodcu kreditnými kartami.

Zapamätajte si: Pri kreditnej karte je veľmi podstatným benefitom tzv. bezúročné obdobie – ide o obdobie, počas ktorého neplatíte z požičanej sumy žiaden úrok a ak stihnete peniaze vybraté z bankomatu alebo použité pri platbe kartou vrátiť do konca tohto obdobia, požičali ste si ich prakticky bezúročne. Okrem toho viacero bánk ponúka „bonus“ v podobe vrátenia 1 až 2% zo sumy, ktorú ste kartou zaplatili.

Kreditky, ako sa hovorovo hovorí kreditným kartám, majú u nás pre klientov takmer všetky banky na trhu, či už ČSOB, SLSP, Tatra Banka, VÚB, alebo aj menšie banky typu mBank či OTP Banka. Najčastejšími značkami sú MasterCard alebo Visa, niektoré banky majú aj karty typu American Express.

Viac menej všetky kreditné karty fungujú na podobnom princípe, môžu sa líšiť len v niektorých parametroch, napríklad v dobe bezúročného obdobia.

TIP: Pozrite si rozdiely medzi kreditnou kartou a debetnou kartou.

Prečo by ste si nemali brať kreditné karty - 8 dôvodov.

Kreditné karty majú svoje nesporné výhody, no zároveň nesú isté riziko.

Výhody kreditných kariet:
  1. Možnosť čerpať peniaze v rámci bezúročného obdobia, obvykle trvá toto obdobie 40 až 55 dní.
  2. Jednorázové vybavenie a následne možnosť čerpať peniaze opakovane kedykoľvek bez ďalšieho schvaľovania.
  3. Bezúčelové použitie na čokoľvek, možnosť splácať úver aj postupne v menších splátkach.
Nevýhody kreditných kariet:
  1. Vysoký úrok oproti spotrebnému úveru, zvyčajne takmer dvojnásobný.
  2. Celková nevýhodnosť, ak chcete splácať pôžičku dlhšie obdobie alebo si chcete požičať väčšiu sumu.
  3. Obmedzený horný limit, ktorý je zvyčajne len na niekoľko tisíc € v závislosti od banky a bonity klienta.

2. Spotrebné úvery

Spotrebné úvery sú klasické splátkové strednodobé až dlhodobé typy bankových úverov, ktoré môžu mať účelovú aj bezúčelovú formu. Ide o klasickú pôžičku, kedy na základe overenia žiadateľa banka schváli úver, vyplatí ho bezhotovostne klientovi na účet.

Ten môže následne použiť finančné prostriedky podľa svojho zámeru. Úver vracia vo forme mesačných splátok počas dohodnutej doby splatnosti.

Úrokové sadzby spotrebných úverov sú dlhodobo na minimálnych hraniciach a to aj preto, že banky si navzájom konkurujú ponukou. Dobré je preto mať prehľad a porovnať si podmienky u všetkých bánk, ktoré tieto typy úverov u nás poskytujú, či už ide o väčšie ako Slovenská sporiteľňa, ČSOB alebo VÚB, alebo menšie ako Sberbank, Zuno či UniCredit Bank. Tieto úvery sa dajú využiť prakticky na čokoľvek, či už na auto, bývanie alebo hocičo iné.

MALI BY STE VEDIEŤ: Spotrebný úver poskytujú banky bez poplatku za vedenie, čo je rozdiel oproti kreditnej karte, ale na druhú stranu môžu byť s jeho vybavením spojené poplatky, prípadne predčasné splatenie celej sumy alebo mimoriadne splátky v rámci mesačného splácania môžu byť zaťažené poplatkami či sankčným úrokom.

Je potrebné si to preto v rámci banky vopred overiť a porovnať všetky pôžičky.

Výhody:
  1. Vyšší úverový limit, možnosť požičať si až do 30 000 € a to aj bez ručiteľa alebo ručenia či zabezpečenia nehnuteľnosťou.
  2. Pomerne nízke úroky, oproti kreditnej karte je spotrebný úver výhodnejší.
  3. Možnosť použiť peniaze na čokoľvek a splácať úver dlhšiu dobu, aj 9 alebo viac rokov.
Nevýhody:
  1. Zvyčajne časovo a administratívne dlhšie a náročnejšie vybavenie oproti kreditke
  2. Hoci je spotrebný úver ako pôžička bez ručenia najvýhodnejší, nájsť ten s najnižším úrokom trvá dlhšie ako pri kreditných kartách. Pri nic sú podmienky veľmi podobné – pomôcť vám ale môže naše porovnanie bezúčelových spotrebných úverov v 12 bankách
  3. Povinnosť pravidelne splácať rovnakú splátku, čiže menšia flexibilita na rozdiel od kreditnej karty
Ktorý úver je najvýhodnejší?

Ktorý úver je najvýhodnejší? Treba sa pýtať, v akej situácii!

Na čo využiť najlepšie kreditnú kartu

Ak uprednostňujete jednoduchšie a rýchlejšie vybavenie, kreditná karta je pohotovým a nekomplikovaným riešením. Môžete opakovane čerpať finančné prostriedky a máte veľkú voľnosť pri ich splácaní. Najviac sa hodí napríklad:

  • Na bežný nákup v obchode, keďže viacero bánk vracia 1-2 % zo sumy, ktorú zaplatíte kartou.
  • Pri platbe za služby alebo tovar do výšky niekoľko tisíc €, ak stihnete peniaze na kartu vrátiť do konca bezúročného obdobia.
  • Ak potrebujete mať finančnú rezervu s možnosťou občasného využitia, pokiaľ vám chýba napríklad menšia hotovosť do výplaty.
  • Nečakané výdaje menšieho finančného charakteru, kedy chcete použiť peniaze bezúčelovo a bez zbytočnej administratívy.
  • Ak nechcete dlho čakať a vybavovať menší spotrebný úver a potrebujete mať peniaze čo najrýchlejšie.
  • Ak chcete vedieť, kedy sa kreditka neoplatí využiť, tu je 8 dôvodov, prečo by ste si nemali brať kreditnú kartu.

Kedy by ste si mali radšej zvoliť spotrebný úver

V niektorých prípadoch je lepšie však na úvod „pretrpieť“ dlhšie vybavovanie, viac dokladovania a prísnejšie overovanie, pretože sa to vyplatí z finančného aj nefinančného hľadiska. Kedy je spotrebný úver výhodnejšie riešenie?

  • V prípade väčšieho úveru, napríklad nad 5 000 €.
  • Aj v prípade menšieho úveru, pokiaľ ho budete chcieť splácať dlhšiu dobu.
  • Ak si potrebujete požičať v strednodobom alebo dlhodobom horizonte, čiže na viac ako 1 rok.
  • Pokiaľ chcete získať výhodnejší úrok napríklad dokladovaním účelu použitia peňazí, napríklad na rekonštrukciu nehnuteľnosti alebo na kúpu nového či ojazdeného auta.
  • Pokiaľ chcete všeobecne získať výhodnejší úrok a uprednostňujete pravidelné splácanie mesačných splátok v stabilnej výške.
  • Ak chcete mať „jednoduchý“ úver s jasným a prehľadným plánovaním rodinného rozpočtu.
porovnanie kreditnej karty a spotrebného úveru

Rýchle porovnanie kreditnej karty a spotrebného úveru.

Naše záverečné porovnanie: spotrebné úvery vs. kreditné karty

Ak sa rozhodujete, či je lepší spotrebný úver alebo kreditná karta, univerzálna odpoveď neexistuje a vždy to závisí od toho, na čo peniaze potrebujete, koľko si chcete požičať a aké máte plány ohľadom ich vrátenia. Z úrokového hľadiska sa spotrebný úver oplatí na väčšie investície – napríklad na kúpu auta, rekonštrukciu domácnosti alebo iné potreby nad 5 000 €.

Naopak, pri sumách do tejto hodnoty a v prípade, ak chcete mať pravidelne nejakú finančnú rezervu k dispozícii, môže byť lepším riešením kreditná karta – najviac vtedy, ak stihnete peniaze vrátiť do konca bezúročného obdobia. Viac sme sa venovali aj poskytovateľom a podmienkam kreditných kariet, čo si odporúčam pozrieť tiež.

Potrebujete viac ako 5 000 €?

Vyplňte nezáväznú žiadosť a my Vás budeme kontaktovať s ponukou! Požiadajte o pôžičku jednoducho online a peniaze získate už do niekoľkých hodín!
Chcem pôžičku

Kedy sa kreditná karta oplatí viac ako spotrebný úver?
5 (100%) 1 hlasov

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *