Lukáš Fučela zo ZUNO banky: S bankou treba hovoriť

Online bankovníctvo sa v súčasnej dobe teší veľkej oblube a dá sa predpokladať, že záujem klientov porastie. Slovákov láka prechod na tento inovatívny typ bankovníctva predovšetkým pre minimálne, resp. žiadne poplatky a možnosť vybaviť všetko potrebné na internete. Ako sú ďalšie výhody online bánk oproti klasickým kamenným pobočkám a či začne Zuno v blízkej budúcnosti poskytovať aj hypotéky a aké sú najčastejšie chyby klientov pri pôžičkách?

Na tieto a ďalšie otázky odpovedal produktový expert online banky Zuno Lukáš Fúčela.

Lukáš Fúčela zo ZUNO banky: ROZHOVOR

Ste jednou z mála online bank pôsobiacich na slovenskom trhu. Čím je vaša banka pre klientov zaujímavá oproti priamej konkurencií?

Za priamu konkurenciu a každého nového hráča v online bankovníctve sme vďační, pretože nám nedovolí stagnovať a posúva nás vpred. Čo nás však od priamej konkurencie odlišuje je predovšetkým transparentnosť voči našim klientom. V Zuno totiž hovoríme vždy všetko na rovinu a fér. Za našou ponukou nenájdete žiadne skryté chytáky, pretože, ak kladieme podmienky, hovoríme ich jasne a nahlas.

Lukáš Fúčela, produktový expert online banky ZUNO.

Lukáš Fúčela, produktový expert online banky ZUNO.

A výhody oproti kamenným bankám? Majú ľudia voči takémuto “inovatívnemu” riešeniu dôveru?


Základný rozdiel medzi nami a tradičnými bankami je v tom, že nemáme žiadne pobočky. Máme teda nižšie fixné náklady, čo nám umožňuje vynaložiť tieto finančné prostriedky na zlepšovanie služieb a vyvíjanie nových produktov. Jednou z našich základných hodnôt je transparentnosť. Nepýtame si žiadne nezmyselné poplatky. U nás si vybavíte všetko rýchlo a jednoducho – pár klikmi. Či už si chce klient vybaviť pôžičku alebo refinancovať tú starú, nemusí strácať čas na pobočkách alebo vystávaním v rade. Čo sa týka dôvery voči inovatívnym riešeniam online bankovníctva, v súčasnosti už s nimi klienti nemajú žiadny problém a ich obľuba neustále rastie. Až 75 % klientov (aj kamenných bánk) využíva online banking.

Aká je podľa vás budúcnosť tradičných bánk s kamennými pobočkami? Spoliehate sa na to, že postupne sa všetko bankovníctvo presunie na internet?

Svetové trendy v oblasti bankovníctva hovoria jasnou rečou, malo by dôjsť predovšetkým k navyšovaniu investícií do digitálneho bankovníctva. Kamenných pobočiek bude teda podstatne menej a budú zamerané skôr na poradenstvo sofistikovanejších riešení. Dominovať by mal virtuálny kontakt klienta s reálnym pracovníkom virtuálnej pobočky. Pre niektoré typy zákazníkov však budú kamenné pobočky zohrávať stále značnú dôležitosť, avšak ich služby a role sa budú výrazne meniť smerom k minimalizmu a interaktivite.

Myslíte si, že z vás majú veľké banky strach?

Myslíme si, že sme minimálne inšpiráciou. Pokiaľ totiž máte originálnu myšlienku s perspektívou do budúcnosti, ponúkate veci inak ako ostatní a dokážete klientov zaujať, je prirodzené, že ďalším hráčom na trhu to môže prekážať.

Ako funguje v praxi systém bez pobočiek? Aké sú jeho výhody a nevýhody?

Ako som spomínal, tým, že nemáme žiadne pobočky, sú naše fixné náklady na nižšej úrovni ako u tradičných bánk. Pre klienta to však v skutočnosti znamená, že si všetko dokáže vybaviť online. Postačí mu počítač, telefón alebo tablet a pripojenie na internet.

Začiatkom roka sa objavili informácie o tom, že ZUNO je na predaj. Ako funguje spolupráca s vašou materskou bankou Raiffeisen? Neleziete si čo sa týka klientov “do kapusty”?

Spolupráca funguje rovnako ako predtým. Čo sa týka klientov, naše záujmy sa rozhodne neprelínajú, keďže my sme čisto online banka. Cielime na inú skupinu klientov ako ďalšie banky zo skupiny Raiffeisen Bank International, ktoré pôsobia na Slovensku.zuno revolvingový úver

Vaša banka však dlhodobo vykazuje stratu, čím to je a aké sú plány do budúcnosti?

Sme relatívne mladá banka, vznikli sme pred pár rokmi ako start up, nastavili sme systémy a už stihli otestovať aj reakcie trhu. Je prirodzené, že každý start up je prvé roky existencie v strate. Máte totiž náklady na investície do technológií, procesov, či nových ľudí.

Po určitom čase by ste sa však mali dostať do bodu, kedy si môžete povedať, že máte finančne zdravý biznis. Zameriavame sa na nárast a akvizíciu nových klientov, ktorí z nášho pohľadu tvoria základ každého úspešného projektu. Veľkú úlohu bude zohrávať nový investor, ktorý prinesie Zuno nové príležitosti.

Zdá sa, že vaša cieľová skupina sú mladí ľudia. Ale čo tí starší? Starší klienti prinášajú predsa len vyšší profit…

Keď v roku 2010 Zuno prišlo na Slovensko, ako online banka sme sa zameriavali predovšetkým na užívateľov internetu. Našou cieľovou skupinou boli tak prevažne mladí ľudia žijúci skôr v mestách. Dnes však stále narastá aj počet užívateľov internetu vo vekovej kategórii 45+. Je to už tá generácia, ktorá pracuje s internetom na dennej báze. Online bankovníctvo môže byť značným prínosom pre všetky vekové kategórie. Mnohokrát je jednoduchšie vybaviť veci online, bez potreby návštevy kamennej pobočky a ešte pri tom ušetriť. Koniec koncov, máme klienta, ktorý má 94 rokov.

V súčasnosti patria do portfólia vašich produktov klasické bankové produkty ako sú bežné účty, kreditné karty, pôžičky a ich refinancovanie a podobne. Aké novinky chystáte do budúcnosti? Môžu sa klienti tešiť napríklad na možnosť vybaviť si u vás hypotéku?

Je to otázka dlhšieho časového horizontu, keď sa ale pustíme do tohto produktu, pokúsime sa ho zabaliť do doterajších skúseností Zuno. Dôležitá teda bude rýchlosť, jednoduchosť a online verzia.

Banky sa predbiehajú v poskytovaní čo najnižších úrokov. Vy ste nedávno predstavili novú reklamnú kampaň, kde ste prezentovali refinancovanie pôžičky s úrokom od 6,9 %. Kedy narazia banky na hranicu, za ktorú už nebude možnosť ísť?

Zuno s úrokom 6,9 % má aktuálne najvýhodnejšiu ponuku na trhu. Aj do budúcnosti chceme svojim klientom pri všetkým produktoch, pri ktorých to bude možné, poskytovať najvýhodnejšie podmienky.  Kedy však bankový trh klesne s úrokovými sadzbami na pomyselné „dno“ je ťažká otázka. Odpoveď na ňu závisí či už od vývoja základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky a sadzieb na medzibankovom trhu, ale aj od konkurenčného boja a obchodnej politiky jednotlivých bánk.

zuno kontokorentný úver

Kreditku v ZUNO si vybavíte aj online.

Vo svojom portfóliu máte aj kreditné karty. Vraví sa, že záujem Slovákov o tento typ kariet pozvoľna stúpa? Cítite to?

Tento trend je v posledných rokoch citeľný aj na dopyte našich klientov. Kreditné karty síce stále zaostávajú za debetnými, ich obľúbenosť ale rastie. Klienti ich často využívajú ako alternatívu ku klasickému spotrebnému úveru. Slúžia im tiež ako určitá finančná rezerva v prípade potreby. Zvýšený záujem o tento produkt pozorujeme predovšetkým v období Vianoc a letných dovoleniek, kedy sú rodinné rozpočty zaťažené viac ako počas bežného roka.

Kreditky sú dobrým sluhom, no zlým pánom. Prečítajte si nášho sprievodcu kreditnými kartami!

Ako je to s disciplínou pri splácaní kariet? Majú Slováci nad svojimi financiami kontrolu, alebo evidujete viacero prípadov, kedy vyhrajú emócie?

Platobnú disciplínu Slovákov hodnotím v tomto smere pozitívne. Počas prvých mesiacov používania karty funguje navyše bezúročné obdobie, ktoré u nás trvá až 55 dní. V prípade, že klient predsa len nie je schopný plniť si svoje záväzky, vždy sa mu snažíme vyjsť v ústrety a nájsť obojstranne prijateľné riešenie.

Ako sme už spomenuli, vo vašom portfóliu nechýba poskytovanie pôžičiek. S akým najčastejším problémom pri ich poskytovaní sa stretávate?

Najčastejšou chybou, ktorej sa klienti dopúšťajú je absencia komunikácie z ich strany pri problémoch so splácaním pôžičky. Nič sa však nevyrieši samé, a preto je s bankou v takýchto situáciách rozhodne potrebné hovoriť. Ako som spomínal, vždy sa s klientom snažíme v prvom rade dohodnúť a jeho problém vyriešiť. K jednotlivým klientom pristupujeme zakaždým individuálne, od prípadu k prípadu.

V čom je slovenský klient podľa vás špecifický, čo je pre neho typické?

Slováci ako bankoví klienti sa vyznačujú predovšetkým svojou vernosťou. Vedia totiž oceniť kvalitné služby. Ich bankové vzdelanie je tiež na vysokej úrovni. Mnohokrát si pri výbere konkrétneho produktu najskôr preštudujú všetky aktuálne dostupné ponuky, prípadne sa poradia s odborníkom.

Na druhej strane stále platí aj to, že Slováci sú veľmi konzervatívni a trvá im pomerne dlho, kým sa odhodlajú pre zmenu, aj napriek tomu že ich stará banka nemusí byť výhodná. Ale to neplatí len v bankovníctve.

ZUNO nemá vlastné bankomaty. Ako to riešite, aby sa klienti vyhli poplatkom?

Pre naše potreby využívame sieť bankomatov Tatra banky. Naši klienti majú výber nad 50 € s účtom Plus zadarmo. Určite tiež ocenia, že za výbery z bankomatu v zahraničí pri účte Plus nezaplatia ani jeden cent.

Ďakujeme za rozhovor.

Na záver…

Online bankovníctvo je zaujímavá forma riešenia, ktorá má svoju budúcnosť a čoraz viac sa na ňu pravdepodobne budú orientovať aj tradičné kamenné banky. Môcť vyriešiť všetko rýchlo a online láka predovšetkým mladých ľudí, no ako Lukáš Fúčela v rozhovore prezradil, čoraz viac starších ľudí bez problémov zvláda aj internet a bankovníctvo s tým spojené.

V online bankách vybavíte prakticky všetko, čo v bežnej banke. Odpadá však nutnosť merať niekedy nie krátku cestu do banky a vystáť si radu. Na podobné riešenie hypotekárnych úverov si však budeme musieť nejakú dobu zrejme ešte počkať.

Lukáš Fučela zo ZUNO banky: S bankou treba hovoriť
5 (100%) 1 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *