Spotrebný úver od 4,9 % ročne ponúkajú tieto 4 banky

Žijeme v konzumnej dobe, ktorá sa vyznačuje neustálym nakupovaním a míňaním peňazí. Niekedy sa  stáva, že v daný okamih nemáme dostatočné množstvo peňazí na tovar, po ktorom túžime alebo ho nevyhnutne potrebujeme. Pokazí sa pračka, deti nie je do čoho obliecť a do výplaty je ešte ďaleko. Alebo na poslednú chvíľu narazíte na výhodnú last-minute dovolenku a nechce si nechať ujsť šancu na zaslúžený oddych. Každú z takýchto akútnych potrieb je možné vyriešiť a peniaze si požičať. Pokiaľ nemáte dobrých známych, ktorí by Vás „založili“, vždy je možnosť osloviť banku alebo nebankovú spoločnosť.

Nebankové spotrebné úvery do výšky 20 000€

Pripravili sme pre Vás porovnanie desiatok nebankových spoločností, ktoré poskytujú spotrebný úver. Ak Vám úver neschvália v banke, tak nebankovka je jasná voľba.

Chcem pôžičku ihneď

V článku sa budeme venovať tzv. spotrebným úverom od banky. Zistíme, čo vlastne sú, aké podmienky musíme spĺňať pre ich získanie a uvedieme 4 najvýhodnejšie, ktoré sa nám podarilo v súčasnej ponuke bánk vyhľadať.

Charakteristika spotrebného úveru

Spotrebný úver je pôžička určená pre fyzické osoby. Názov mierne zavádza, nakoľko okrem vecí bežnej spotreby (elektronika, nábytok, odevy a pod.) je možné úver využiť aj na zaplatenie za služby (lekárska starostlivosť, školné a pod.), prípadne hodnotnejšie záležitosti, akými je rekonštrukcia alebo kúpa nehnuteľnosti či auta. Posledné menované však spadajú do finančne náročných kategórií, pre ktoré je výhodnejšie vziať si priamo hypotéku (o nej nabudúce).


Kto má nárok na spotrebný úver?

O úver môžu žiadať plnoleté osoby (v niektorých prípadoch až od 21 rokov) so slovenským štátnym občianstvom. Na Slovensku taktiež musia mať nahlásené trvalé bydlisko. Ako nevýhoda sa môže zdať podmienka, že pre získanie úveru bude banka trvať na založení bankového účtu priamo u nej. Nie zriedkavo sa teda stáva, že pre schválenie pôžičky budete musieť opustiť svoju starú banku a presunúť svoje prostriedky na nový účet. Na druhej strane v prípade, že žiadate úver vo Vašej súčasnej banke, proces schválenia sa môže výrazne urýchliť a nie sú vylúčené ani nižšie alebo úplne odpustené poplatky. Závisí to však od konkrétnej banky.

Ďalšou výhodou je, že pokiaľ máte u danej banky zriadený účet, nemusíte sa ďalej trápiť s dokladovaním príjmu a potvrdeniami od zamestnávateľa. Banka totiž má dokonalý prehľad o všetkých Vašich príjmoch a výdavkoch.

Výpočet spotrebného úveru

Delenie bankových spotrebných úverov

Nasledovné delenie úverov nie je oficiálne, ale zostavili sme ho na základe viacerých odlišností.

1. Účel úveru

  • Bezúčelové úvery – Pri tomto type nijakým spôsobom nedokladujete, na čo požičané peniaze miniete. Dokonca ich ani nemusíte minúť Vy a môžete ich pokojne odovzdať deťom alebo známym, prípadne si ich odložiť na neskôr. Nevýhodou však môže byť o niečo vyššia úroková sadzba, než pri účelových úveroch.
  • Účelové úvery – Tieto úvery v súčasnosti nie sú veľmi rozšírené a popravde ani veľmi obľúbené u klientov. Nikto nechce vysvetľovať na čo a prečo si požičiava a banky od účelových pôžičiek pomaly upúšťajú. Nechcú totiž strácať klientov, ktorí si radšej vyberú „anonymnejší“ spôsob získania financií.  Banka bude vyžadovať konkrétny účel, na ktorý plánujete peniaze použiť. Keď sa preukážete faktúrou, peniaze budú zaslané priamo na účet konkrétnemu predajcovi. Klient bude splátku splácať normálne, samozrejme s navýšením o úrok.

2. Zábezpeka

  • S ručiteľom – Banka od klienta vyžaduje ručenie za pôžičku. Ručiteľom môže byť čokoľvek, ale hodnota predmetu ručenia závisí od výšky požičanej sumy. Čím vyššia je pôžička, tým väčšiu hodnotu musí mať predmet ručenia. Pri vysokých sumách pôžičiek sa najčastejšie klient zaručuje autom alebo nehnuteľnosťou. Ako sme však už písali, pre získanie vysokej čiastky je vhodné siahnuť po hypotéke.
  • Bez ručiteľa – Opäť rozšírenejšia a obľúbenejšia forma úveru. Ako záruku nedávate banke žiaden svoj majetok, no je nutné počítať s vyšším úrokom. Pre banku sa totiž javíte ako rizikový klient, kvôli čomu od Vás potrebuje získať väčšiu sumu, než ako keby Vám mohla siahnuť priamo na majetok.

3. Vyplatenie peňazí

  • Hotovostné – Peniaze Vám buď vyplatené priamo v banke alebo na pošte.
  • Bezhotovostné – Peniaze Vám budú zaslané alebo pripísané na Váš bankový účet.

4. Lehota splatnosti

  • Krátkodobé (zrýchlené) úvery – Pôžičky do výšky niekoľko stoviek euro. Doba splatnosti je najčastejšie do jedného mesiaca. Splácajú sa jednorazovo, pričom termín je väčšinou možné posunúť, prípadne splatiť skôr. Krátkodobé pôžičky však častejšie nájdete v ponuke nebankových spoločností. Banky požičiavajú radšej vyššie sumy.
  • Strednodobé úvery – Pôžičky do výšky niekoľko tisíc euro s dobou splatnosti od pár mesiacov až niekoľko rokov. Splácajú sa v mesačných splátkach.
  • Dlhodobé úvery – Pôžičky v desiatkach tisíc euro s dobou splatnosti až 30 alebo viac rokov. Ako výhodnejšiu náhradu za nich odporúčame vziať si priamo hypotéku, na ktorej dokážete ušetriť nie zanedbateľné čiastky.

Výška spotrebného úveru a poplatky

Pri spotrebnom úvere je možné požičať si už od niekoľko euro. Desiatky až stovky euro si klienti požičiavajú najmä pri krátkodobých pôžičkách. Najviac Vám banky požičajú v priemere okolo 100 000 euro, no pokiaľ klient preukáže, že je dostatočne zabezpečený, prípadne sa má čím zaručiť za tak vysokú čiastku, je možné požičať si viac.

Čo sa týka poplatkov, tie môžu byť jednorazové (poplatok za vybavenie a spracovanie úveru) alebo periodické (poplatky za správu úveru). Jednorazové zaplatíte iba raz a to pri získaní úveru. Periodické (opakujúce sa) budú súčasťou mesačných splátok. Banky však radi tvrdia, že majú niektoré alebo úplne všetky poplatky bezplatné, čím sa snažia predbehnúť konkurenciu. Poplatky sú ale zahrnuté do celkového úroku, takže ich klient väčšinou zaplatí aj keď o nich nevie.

Najčastejšie doklady potrebné k schváleniu úveru

Nie každá banka má rovnaké požiadavky na žiadateľa, ale nasledovné doklady a dokumenty sú zvyčajne potrebné k väčšine bežných spotrebných úverov.

  • Občiansky preukaz + ďalší preukaz totožnosti (pas, vodičský preukaz a pod.)
  • Potvrdenie o zamestnaní – nemalo by byť staršie ako 3 mesiace. Vydáva ho zamestnávateľ a dokazuje, že ste zamestnancom, a teda poberáte mzdu.
  • Potvrdenie o príjme – má rovnaký význam
  • Výpis z účtu za posledné 3 mesiace – opäť dôkaz o tom, že stabilne poberáte príjem
  • Daňové priznanie (výpis, kópia) – dôkaz o tom, že nemáte nedoplatky na daniach a v blízkej dobe sa Vás nechystá navštíviť exekútor
  • Iné potvrdenie o príjme (dôchodok, sociálne dávky, materský príspevok a pod.) – v prípade, že nie ste zamestnaná osoba

 Všeobecné výhody spotrebného úveru

  • bez účelu
  • bez ručiteľa (nižšie pôžičky)
  • seriózny prístup banky
  • nižšie úroky a poplatky oproti nebankovým poskytovateľom
  • flexibilné nastavenie parametrov

Všeobecné nevýhody spotrebných úverov

−  nutnosť založenia účtu v danej banke

−  nahliadanie do registrov dlžníkov

−  dokazovanie príjmu

−  ručenie majetkom (niekedy)

−  dokazovanie účelu (niekedy)

−  viac byrokracie oproti nebankovým poskytovateľom

−  prísne podmienky pre získanie úveru

Naša rada – Pokiaľ si nie ste istí, či Vám banka odsúhlasí spotrebný úver, prípadne už ste o neho žiadali a žiadosť bola zamietnutá, nezúfajte. Na Slovensku pôsobí mnoho nebankových spoločností, ktoré od Vás nebudú vyžadovať potvrdenia a nebudú pátrať po Vašej minulosti v registroch dlžníkov a neplatičov. Vo všeobecnosti sa však treba pripraviť na to, že splatíte viac, než u banky.

 

4 najvýhodnejšie bankové spotrebné úvery

VÚB – Flexipôžička pre študentovVUB banka - logo

Úplne najvýhodnejšia pôžička, čo sa týka úroku. Úrok je 4,9%. Dávajte si však veľký pozor na poplatky, nakoľko ich nie je vôbec málo. Navyše je pôžička určená pre študentov, takže mnohí ľudia ju nemajú možnosť získať.

  • úrok od 4,9 % ročne
  • maximálna výška 10 000 €
  • lehota splatnosti 12 – 75 mesiacov

−  množstvo vedľajších poplatkov

−  prísne podmienky pre získanie úroku 4,9%

Tatra Banka – Bezúčelový úver TB GarantTatra banka - logo

Dlhodobý úver s možnosťou požičať si až 800 000 euro. Pri výpočte úroku bol stabilný počas celej doby splácania. Podmienky na získanie úveru sú v súlade s bežnými podmienkami iných bánk.

  • úrok 5,4 % ročne
  • od 1 000 do 800 000 €
  • lehota splatnosti 1 až 10 rokov

UniCredit Bank – Bezúčelový úverUniCredit banka

Bezúčelový úver s možnosťou požičať si až 25 000 € so spoludlžníkom.

  • úrok od 5,9 % ročne
  • od 650 do 20 000 €
  • až 25 000 € so spoludlžníkom
  • lehota splatnosti 1 až 7 rokov

OTP Banka – IDEAL úverOTP banka

Úver vhodný na rekonštrukciu nehnuteľnosti. Výhodou je, že sa nevyžaduje založenie nehnuteľnosti.

  • úrok od 7,2 % ročne
  • do 25 000 €
  • doba splatnosti 1 až 7 rokov
  • pri využívaní účtu v OTP Banke zvýhodnenie úroku 1 % ročne
  • pri poistení úveru ďalšie zvýhodnenie o 0,2 % ročne

Záverečné zhrnutie

Predstavili sme Vám spôsob, ktorý môže vyriešiť Vaše náhle, ale aj dlhodobé finančné problémy. Spotrebný úver v súčasnosti ponúka väčšina bánk a nebankových poskytovateľov. Je len na Vás, či si vyberiete výhodnejšiu pôžičku, pri ktorej však musíte dokladať neraz „chúlostivé“ dokumenty alebo o niečo menej výhodnú, ktorá však bude takmer anonymná a nebudete musieť nič dokladovať.

Pokiaľ ste si nevybrali z nami uvedených spotrebných úverov od bánk, môžete preskúmať naše porovnanie nebankových pôžičiek a úverov, kde nájdete množstvo alternatív k bankovým produktom.

Spotrebný úver od 4,9 % ročne ponúkajú tieto 4 banky
5 (100%) 4 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *