Stopercentná hypotéka: dajú Vám ju niekde?

Chystáte sa vybaviť si hypotéku a zmrzne vám úsmev na tvári – banka vám chce doložiť len 70% z celkovej ceny. Zvyšné peniaze potrebujete mať nasporené. Možno ste s tým nerátali a neviete čo ďalej. Veď banky kedysi nemali problém poskytnúť hypotéku v plnej výške. To však nie je pravda.

Stopercentné hypotéky patrili medzi zriedkavé produkty a keďže opatrenia a odporúčania Národnej banky Slovenska sú čoraz prísnejšie, tak aj stopercentná hypotéka je v portfóliu bánk stále väčšou raritou. Dá sa očakávať, že v priebehu času z trhu zmiznú úplne.

Stopercentná hypotéka je určená skôr bonitnejším klientom.

Stopercentná hypotéka je určená skôr bonitnejším klientom.

Napriek tomu je stále možné podobný úver získať. Ako? O tom je už tento článok. Keďže stopercentná hypotéka je však pre banku veľmi riziková, buďte pripravení na to, že podmienky na takýto úver sú poriadne tvrdé a mnoho ľudí ich jednoducho nemá šancu splniť.


Chcete získať 100 % hypotéku?

Náš hypotekárny špecialista dokáže s bankou o podmienkach vyjednávať. Vyplňte formulár a nechajte ho získať pre vás výhodnú hypotéku s úrokom od 1,49 %!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

Kde stopercentnú hypotéku dostanete?

Centrálna banka síce dala bankám odporúčanie podielu stopercentných hypoték postupne znižovať, banky sa však možnosti poskytovať takýto úver nevzdali. Zvyčajne je na to potrebná ale vysoká bonita. To je tak trochu paradoxom, keďže bonitnejší klienti zrejme nebudú mať taký problém vyzbierať za niekoľko mesiacov nejaké tie úspory. Druhou podmienkou je samozrejme schopnosť svoje príjmy preukázať a treťou, pre stopercentné hypotéky typickou podmienkou je, aby daná nehnuteľnosť bola vo vybranej lokalite.

TIP: Pozrite si náš kompletný prehľad hypotekárnych úverov.

V praxi to znamená, že existujú vyhľadávané lokality (predovšetkým vo veľkých mestách a v ich blízkom okolí), kde existuje predpoklad, že cena nehnuteľnosti nebude vôbec klesať a v prípade nesplatenia úveru dokáže banka nehnuteľnosť výhodne predať.

Možnosť hypotekárneho úveru až do výšky 100% hodnoty z nehnuteľnosti momentálne poskytujú tieto banky:

ČSOB navyše poskytuje možnosť využiť v 100% hodnote aj Americkú hypotéku. Pri hypotéke pre mladých na takúto možnosť zabudnite, tam sa pri žiadnej ponuke nedostanete cez 70%. Stopercentné úvery úplne prestala poskytovať napr. OTP Banka, Sberbank či Prima Banka.

Prečo Národná banka stopercentné hypotéky obmedzuje?

Odporúčania Národnej banky Slovenska momentálne hovoria o tom, že banky by nemali poskytovať úvery nad 90% z hodnoty nehnuteľnosti. To ako vidíte nedodržujú všetky banky, no pochopiteľne na to majú právo, keďže ide iba o odporúčania. Prečo ale NBS tak bojuje proti úverom, ktoré môžu toľkým ľuďom pomôcť k vlastnému bývaniu?

TIP: Viac o nových podmienkach a obmedzeniach sa dozviete v tomto článku!

Rizikom je práve cena nehnuteľnosti. Ak klient nesplatí svoje záväzky a banka chce požičané peniaze získať späť predajom nehnuteľnosti, jej cena mohla medzičasom výrazne klesnúť a pre banky by to tak znamenalo výrazné straty. Rovnako je takýto úver dostupný prakticky pre každého, čo je na jednej strane sympatické, na druhej pochopiteľne nebezpečné. Vysoký dopyt po nehnuteľnostiach potom vytvára bubliny, ktoré vedú k neúmernému zvyšovaniu cien na trhu.

Postupne by pre tieto opatrenia nemal počet stopercetných hypoték nemal presiahnuť 10% celkového podielu.

Kto teda stopercentnú hypotéku stále môže dostať?

Ako bolo povedané, stopercentná hypotéka je momentálne určená skôr bonitnejším klientom, ktorí majú pravidelne vysoké mesačné príjmy. Druhým faktorom je lokalita a samotná nehnuteľnosť. Pre banku je veľmi dôležitý predpoklad, či môže cena nehnuteľnosti klesnúť, alebo naopak stúpnuť. Dôležitým faktorom môže byť dokonca aj to, či má žiadateľ diplom z vysokej školy.

Stopercentnú hypotéku dostanú napríklad členovia lekárskej komory.

Stopercentnú hypotéku dostanú napríklad členovia lekárskej komory.

Veľmi vám môže pomôcť aj fakt, ak ste členom niektorej z komôr alebo združení – lekári, právnici, daňoví poradcovia,… No narovinu, takéto povolania sú zvyčajne sami o sebe zárukou toho, že vaša bonita bude pravdepodobne pre banku dostatočne zaujímavá.

TIP: 10 povolaní, vďaka ktorým dostanete pôžičky a hypotéku jednoduchšie.

Nedostal som stopercentnú hypotéku a nemám úspory, čo mám robiť?

Bežný klient sa teda zvyčajne k stopercentnej hypotéke nedostane. Keďže banky postupne aplikujú odporúčania centrálnej banky, bude to každým rokom stále ťažšie. Preto ak dramaticky nezvýšite svoje príjmy, nečakajte, že v budúcnosti vám možno takýto úver schvália.

Ak nemáte vlastné úspory a túžite po vlastnom bývaní, zvyčajne pred vami stoja tri možnosti.

1. Stavebné sporenie

Toto sú v podstate úspory, stavebné sporenie využívajú ľudia, ktorí vedeli, že si v horizonte niekoľkých rokov požiadajú o hypotéku. Súčasťou stavebného sporenia je úrok a štátna prémia, nakoľko je však takéto riešenie výhodné, to je otázne. Štátna prémia je čoraz nižšia a podmienky stále menej zaujímavé, preto takéto riešenie využíva čoraz menej ľudí.

Na druhú stranu, stavebné sporenie vám pomôže k nižšiemu úroku a ak pominieme výšku “bonusov”, veľkou výhodou je práve odkladanie svojich prostriedkov na miesto, kde na ne nebudete mať dosah.

TIP: Porovnajte hypotéku so stavebným úverom a sporením.

2. Klasický spotrebný úver (pôžička)

Ľudia často využívajú na získanie potrebných financií klasickú pôžičku. To samozrejme zohrá pri žiadosti o hypotéku úlohu, keďže banka, kde o hypotéku požiadate bude s týmto faktom oboznámená. Znamená to, že vaša bonita bude automaticky nižšia, teda aj podmienky pre vás menej výhodné. Pôžičky na bývanie ponúka prakticky každá banka, úrok sa pohybuje od cca. 5% do cca. 10%.

3. Medziúver

Forma stavebného sporenia, keď sa túžite do vlastného nasťahovať okamžite. Medziúver na jednu stranu poslúži vtedy, keď si na svojom stavebnom sporení nenasporíte dostatok prostriedkov, na druhú stranu však poslúži aj bez predchádzajúceho sporenia.

Pri medziúvere splácate len úroky z poskytnutej sumy. Po pridelení cieľovej sumy sa z medziúveru stane bežné stavebné sporenie. Medziúver však sprevádza vysoký úrok a nebýva najvýhodnejším riešením. Takýto produkt v súčasnosti poskytuje ČSOB, Wüstenrot a Prvá stavebná sporiteľňa.

Úspory môžete získať napríklad cez pôžičku.

Úspory môžete získať napríklad cez pôžičku.

Zhrnutie

Samozrejme, že ak túžite po vlastnom bývaní, trpezlivosť nie je práve vlastnosť, ktorá by prevažovala. No úprimne, čím viac prostriedkov sa vám podarí pred žiadosťou o hypotéku pripraviť, tým menej starostí vás čaká v budúcnosti. Čím menšiu čiastku peňazí si totiž požičiate, tým pochopiteľne kratšie budete splácať a tým menšiu čiastku peňazí preplatíte.

Stopercentné úvery Národná banka Slovenska obmedzuje z objektívnych dôvodov a je správne sa na svoje bývanie dobre pripraviť. Vlastný dom či byt je veľkým krokom, ktorí niektorí urobia len raz za život, preto je rozumné riešiť veci s chladnou hlavou.

Ako vždy, tak opäť vám môžem len poradiť, aby ste si pred žiadosťou o hypotéku sadli s hypotekárnym špecialistom, ktorému veríte a ktorý vám poradí s najlepším úmyslom.

TIP: Hypokalkulačka, s ktorou za 5 minút získate ponuky od všetkých bánk.

Stopercentná hypotéka: dajú Vám ju niekde?
5 (100%) 2 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *