Terminované vklady: úroky, podmienky a prehľad poskytovateľov

Termínované vklady sú bankové produkty určené na zhodnotenie finančných prostriedkov konzervatívnym spôsobom.

Peniaze, ktoré takto vložíte do banky sú chránené Fondom na ochranu vkladov a banka garantuje ich zhodnotenie o vopred jasný a stanovený úrok, takže idete „na istotu“.

Porovnanie termínovaných vkladov

Samozrejme, cieľom klienta je nájsť čo možno najvýhodnejšie, najlepšie a najvyššie úroky, čiže zhodnotenie peňažných prostriedkov. Úrok býva ale iný, ak ide o termínovaný vklad bez viazanosti a naopak s viazanosťou na určitú dobu.

Väčšinou platí všeobecné pravidlo, že čím je dlhšia doba uloženia peňazí na vklade, tým máte lepší úrok. Nečakajte ale určite úroky podobné tým, ako majú bežné spotrebné úvery, ide niekedy len o desatinu úrokov, za aké si požičiavate vy.


Prehľadné porovnanie úrokov na termínovaných vkladoch ukazuje nasledujúca tabuľka:

BankaFixácia 1 mesiac a úrok v %Fixácia 3 mesiace a úrok v %Fixácia 6 mesiacov a úrok v %Fixácia 12 mesiacov a úrok v %Fixácia 24 mesiacov a úrok v %
J&T Banka1,72
Privatbanka0,30,811,51,7
Prima Banka0,10,20,40,40,6
Zuno0,40,50,91,051,05
Poštová banka1,21,7
Sberbank0,050,150,31,3
Fio banka0,40,50,60,751,05
UniCredit Bank0,010,050,10,70,75
OTP banka0,150,30,40,60,75
Raiffeisen Bank0,40,5
ČSOB0,050,10,20,30,4
Slovenská sporiteľňa0,050,050,10,30,4
VÚB0,010,050,10,30,4
mBank0,10,10,25
Tatra Banka0,010,050,050,150,2

*údaje sú platné k 12.2.2016 a banky môžu úrokové sadzby zmeniť kedykoľvek v budúcnosti

TIP: Prečítajte si ako investovať cez P2P pôžičky a získať vyššiu návratnosť.

Čo by ste mali vedieť o termínovaných vkladoch a ich úročení

Ako sme si už povedali, termínovaný vklad je forma zhodnotenia peňazí, pričom princípom je, že klient poskytne banke určitú finančnú hotovosť. Tá ju uloží u seba na vopred dohodnutú dobu a tieto finančné prostriedky zhodnotí bankovými operáciami na finančných trhoch. Banka preberá zodpovednosť za toho zhodnotenie a garantuje vopred klientovi vyplatiť výnos z tohto vkladu.

Termínované vklady podliehajú ochrane v zmysle zákona č.118/1996 Z.z. o Fonde na ochranu vkladov, takže ak sa rozhodnete pre tento spôsob zhodnotenia peňazí, máte istotu, že o ne neprídete.

Navyše máte istotu aj v tom, aký úrok z nich budete mať a koľko teda na takomto vklade získate. V minulosti boli veľmi populárne neviazané termínované vklady, dnes však neponúkajú už takmer žiadne zhodnotenie a tak sa zameriame v našom prehľade len na viazané.

VYSVETLENIE: Viazanosť, alebo inak povedané fixácia, znamená dobu uloženia finančných prostriedkov na vklade bez možnosti disponovať s nimi alebo ich vybrať. Niektoré banky neumožňujú vôbec s nimi manipulovať, iné tu umožňujú, ale prídete o časť alebo celú výšku možného úroku zo zhodnotenia.

V čom je princíp viazaných termínovaných vkladov

Viazanie vkladu je teda obdobie, kedy máte obmedzené možnosti s nakladaním finančných prostriedkov. Pre banky ale aj pre vás je najvýhodnejšie si zvoliť viazanosť na čo najdlhšie obdobie.

Na druhú stranu, takto by ste si mali ukladať len taký obnos peňazí, o ktorom viete, že ho nebudete počas doby viazanosti potrebovať – preto nikdy neukladajte na termínovaný vklad všetky peniaze a nechajte si určitú finančnú rezervu, aby ste si potom paradoxne nemuseli brať siahať na bankové pôžičky v prípade akútneho nedostatku peňazí.

Ako fungujú termínované vklady?

  1. Vložíte do banky finančnú hotovosť.
  2. Zvolíte si dobu uloženia, čiže viazanosť termínovaného vkladu a to od 1 mesiacu až po 48 mesiacov v závislosti od ponuky banky.
  3. Počas viazanosti nesmiete finančné prostriedky z banky vybrať.
  4. Po uplynutí viazanosti banka pripíše priamo do vkladu, na iný bankový účet alebo vyplatí v hotovosti úrok z uložených peňazí.
  5. Následne môžete buď termínovaný vklad zrušiť a vybrať si všetky peniaze, prípadne si vybrať len časť peňazí, alebo ponechať pôvodnú výšku či ju navýšiť a znova na vami zvolenú dobu .nechať peniaze v banke na vklade pre ďalšie zhodnotenie.
Zhodnotenie na termínovanom vklade

Zhodnotenie na termínovanom vklade je najvyššie pri najdlhšej viazanosti.

Dajte si pozor aj na podmienky predčasného výberu

Vzhľadom na to, že banky využívajú prevažne finančné prostriedky z termínovaných vkladov na zhodnotenie poskytovaním úverov alebo inými bankovými operáciami, predčasný vyber je pre nich nevýhodný a preto ho penalizujú – obvykle pokutami alebo stratou časti z pôvodného úroku. Naopak možnosť pridať ďalšie peniaze k už existujúcemu vkladu je vo väčšine prípadov otvorená a bez poplatku.

Vopred istý výnos z termínovaného vkladu sa v prípade predčasného výberu alebo zrušenia vkladu zníži, pričom najmä pri krátkodobých vkladoch do 12 mesiacov môžu byť výška pokuty alebo strata časti zhodnotenia rozhodujúce pri porovnaní celkovej výhodnosti.

Predčasne uskutočnený výber napríklad po pár mesiacoch môže nakoniec spôsobiť, že zhodnotenie bude menšie, ako keby ste si zvolili kratšiu dobu viazanosti. Na druhú stranu, nikde neprídete o viac ako o úrok, čiže na pôvodný vklad sa nesiaha.

ZAUJÍMAVOSŤ: Pokutu za predčasný výber využíva u nás menšina bánk. Ide napríklad o ČSOB alebo UniCredit Bank. Častejšie je „trestom“ za predčasný výber strata určitej časti z pôvodného úroku, obvykle od 50 do 100%.

Výhodnejšie zhodnotenie v domovskej banke?

Pri výbere správneho a čo najvýhodnejšieho termínovaného vkladu určite narazíte aj na otázku, či to je alebo nie je najlepšie v banke, kde máte aktuálne účet. Odpoveď je veľmi individuálna a závisí aj od toho, o akú banku ide. Je pravda, že viacero bánk, napríklad Slovenská sporiteľňa, zvýhodňuje úročenie na termínovanom vklade v prípade, že u nich máte bežný účet, sporenie alebo aj spotrebný úver či hypotéku.

Aktuálne úrokové sadzby sú ale v mnohých konkurenčných bankách veľmi podobné a tak sa nemusí oplatiť pri menšej sume migrovať zo starej banky do novej len ak chcete získať lepší úrok.

Iné to je ale samozrejme v prípade, ak máte záujem aj o iné finančné bankové produkty. Vtedy si treba si porovnať výhodnosť i nevýhodnosť komplexne a až na základe toho sa môžete rozhodnúť.

Prehľad úrokov na termínovaných vkladoch

Niekoľko dobrých rád na záver

  • Termínovaný vklad je zo všetkých bankových produktov najstabilnejší a ide o najlepší spôsob zhodnotenia peňazí bez rizika.
  • Finančné prostriedky môžete vložiť v domácej mene, čiže EUR, ale aj v cudzej mene, napríklad USD alebo inej svetovej mene.
  • Najdôležitejšie je si aktuálne úroky porovnať medzi všetkými bankami a nevynechať ani tie menšie, kde môže byť zhodnotenie niekedy vyššie ako vo väčšej banke.
  • Na prvý pohľad najvýhodnejší termínovaný vklad z hľadiska úročenia sa ale v konečnom dôsledku nemusí oplatiť, ak budete napríklad potrebovať finančné prostriedky vybrať skôr a to kvôli sankčnému poplatku – venujte teda pozornosť detailnému naštudovaniu si všetkých podmienok.
  • Ak hľadáte lepšie zhodnotenie prostriedkov a nebojíte sa aj trocha riskovať, skúste napríklad investovať do P2P pôžičiek Finzo.
Terminované vklady: úroky, podmienky a prehľad poskytovateľov
5 (100%) 2 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *