Veľký prehľad hypoték pre jar 2016

Realitná a stavebná sezóna začali naplno, túto jar možno o niečo skôr, ako inokedy. Môže za to situácia tak na finančnom trhu, kde neustále klesajú úrokové sadzby, ale aj prijatie nových legislatívnych zmien ohľadom úverov na bývanie. Vďaka kombinácii týchto dvoch faktorov sa banky pri hypotékach doslova pretekajú vo výhodných ponukách.

prehľad hypoték 2016

Pripravili sme preto komplexný prehľad hypotekárnych úverov na bývanie a ich parametrov pre jar tohto roku – roku 2016. Tento prehľad voľne nadväzuje na náš článok o akciových úrokoch vybraných hypoték. Vzhľadom na to, že trh je ale veľmi dynamický a rokovanie medzi klientom a bankou je najmä o individuálnom vzťahu, treba tento prehľad brať hlavne orientačne. Konkrétne finančné aj nefinančné limity a podmienky sa môžu postupom času a v niektorých prípadoch v niečom líšiť.


PRV, NEŽ ZAČNETE: V tomto porovnaní uvádzame len komerčné hypotekárne úvery klasického účelového typu, čiže tie, ktoré sú určené na kúpu, stavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti a bývania. Neuvádzame americké hypotéky, ani hypotéky pre mladých.

Slovenská sporiteľňa – Hypotéka bez prekážokslsp

Slovenská sporiteľňa ponúka len jeden typ univerzálnej hypotéky na bývanie, ktorý sa dá získať aj bez preukazovania účelu. To v prípade, ak si požičiate finančné prostriedky len do výšky 70% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Ak ste klientom banky a využijete viacero jej produktov, môžete v rámci programu tzv. Výhodný súčet získať úrok nižší až o 0,7% ročne. Tento hypoúver sa dá získať na kúpu nehnteľnosti, stavbu aj rekonštrukciu nehnuteľnosti.

  • požičať si môžete od 7.000 € až do 200.000 €
  • doba splatnosti je možná od 10 rokov až do 30 rokov
  • výška úrokovej sadzby začína pri 1,75% ročne s viazanosťou na 1 rok
  • banka vybaví a zaplatí za klienta znalecký posudok aj vklad záložného práva na kataster
  • je možné aj postupné financovanie stavby

VÚB – Hypotéka na bývanievub

VÚB banka bola kedysi známa svojim produktom „flexihypotéka“, dnes je to už hypotéka na bývanie. Aj v tomto prípade je možné využiť finančné prostriedky tak na kúpu, ako aj na rekonštrukciu nehnuteľnosti, prípadne na stavbu rodinného domu. Na vybavenie stačí naozaj len minimum dokladov, čerpanie je veľmi rýchle a v podstate ihneď po splnení podmienok. Banka navyše vystavuje zadarmo aj tzv. hypotekárny certifikát platný až 3 mesiace.

  • výška hypoúveru je od 6.600 € až do 500.000 €
  • splatnosť pri hypotéke je možné nastaviť na 4 až 30 rokov
  • úroková sadzba začína vo VÚB pri hodnote 1,49% ročne s fixáciou na 3 roky
  • okrem tejto fixácie je možné si zvoliť pre hypotéku viazanie výšky úroku na 1, 5 alebo dokonca aj 10 rokov
  • mimoriadne splátky bez poplatku sú až do výšky 20% raz ročne

Spoľahlivé porovnanie hypoték na jednom mieste!

Vyplňte hypokalkulačku nižšie a do niekoľkých minút obdržíte na e-mail ponuky od všetkých slovenských bánk. Hypotéky sú poskytované už od 1,19 % p.a.! 

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM

ČSOB HypotékaČSOB - logo - hypotéka

ČSOB banka má vo svojej ponuke tiež hypoúver určený na kúpu nehnuteľnosti, jej stavbu alebo aj rozsiahlejšiu modernizáciu a rekonštrukciu. Banka ponúka k hypotéke možnosť vybavenia katastra za klienta, expresné schválenie hypotekárneho úveru aj do 24 hodín, prípadne naopak možnosť výberu nehnuteľnosti dodatočne až do 6 mesiacov od schválenia hypotéky. Pri využívaní iných produktov banky získate aj ďalšie zníženie úrokovej sadzby.

  • hypotéku od ČSOB môžete získať od 4.500 € až do 500.000 €
  • dĺžka splácania sa dá zvoliť od 4 rokov do 30 rokov
  • úroková sadzba začína pri 1,5% p.a., ak si zvolíte 3 ročnú fixáciu hypotéky
  • hypotekárny úver je možné v prípade dostatočnej bonity klienta získať dokonca až do 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
  • fixácia úrokovej sadzby môže byť až na 10 rokov

Tatra Banka HypotékaTatra Banka - logo

Hypotéka od Tatra Banky je určená každému, kto potrebuje peniaze na nadobudnutie, výstavbu alebo údržbu nehnuteľnosti. Časť úveru sa dá použiť aj bez uvedenia účelu alebo na zaplatenie poplatkov súvisiacich s hypoúverom. Banka ponúka možnosť fixácie úrokovej sadzby na 1, 2, 3, 5 alebo 7 rokov. Ak kupujete byt, do 24 hodín zabezpečí banka jeho lacnejšie ohodnotenie. K poskytnutej hypotéke môžete získať kreditku až na rok zdarma.

  • hypotekárny úver je možné získať od 13.000 € do 750.000 €
  • doba splatnosti môže byť od 4 do 30 rokov
  • najvýhodnejší úrok 1,75% ročne získate pri fixácii na 1, 2 alebo 3 roky
  • čerpanie úveru je už pri návrhu na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností hneď, ako ho kataster príjme
  • úver sa dá cez mimoriadne splátky znížiť až do výšky zostatku na úvere

MIMORIADNE SPLÁTKY: Podľa najnovšej legislatívy sa na hypotekárne úvery na bývanie vzťahuje možnosť v každej banke vložiť raz ročne pri výročí uzavretia zmluvy mimoriadnu splátku až do výšky 20% z istiny úveru na bývanie a to bez poplatku. To všetko priniesla novela zákona o bývaní.

hypotéka na stavbu domu

Hypotéka sa dá použiť aj na stavbu domu s postupným čerpaním

Prima Banka HypotékaPrimaBanka - logo

Splniť si sen o bývaní alebo stavbe môžete aj s hypoúverom od Prima Banky. Ten sa dá získať bez poplatku za poskytnutie v prípade, že ho budete splácať z účtu priamo v banke, pričom na žiadosť o hypotéku banka odpovie určite do 48 hodín a bez zbytočného čakania. Použitie peňazí stačí zdokladovať dokonca až do 6 mesiacov a iba do 60% z výšky poskytnutého úveru. K hypotéke je možné získať aj zvýhodnené poistenie splácania úveru.

  • požičať si môžete sumu od 5.000 € do 300.000 €
  • splatnosť hypotekárneho úveru sa dá zvoliť na 11 až 30 rokov
  • každý klient v banke získa úrok 1,5% ročne pri viazaní úroku na 3 roky
  • banka neponúka na rozdiel od svojej konkurencie iné možnosti dĺžky fixácie úroku a tak je možné si zvoliť len obdobie 3 rokov
  • poistenie vyplatí klientovi počas PN benefit až 100 € mesačne

Sberbank – mojaHYPOTÉKASberbank_logo2

Sberbank (v minulosti Ľudová banka) má pre svojich terajších aj budúcich klientov k dispozícii taktiež účelovú hypotéku. Je možné ju získať aj bez potvrdenia o príjme a bez poplatku za spracovanie úveru. Účelom použitia môže byť nadobudnutie či výstavba nehnuteľnosti, alebo aj rekonštrukcia a údržba dokončenej stavby. Banka pre klienta zabezpečí aj vypracovanie znaleckého posudku a je možné u nej vybaviť aj poistenie.

  • minimálna výška hypotéky je 3.500 €, maximálna 250.000 €
  • doba splatnosti môže byť na 4 až 30 rokov
  • pri 3 ročnej fixácii je možné získať úrok 1,49% p.a. pri splnení iných podmienok
  • maximálna výška hypotekárneho úveru je do 90% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
  • banka má pre klientov aj zvýhodnený úrok 1,79% ročne pri fixácii na 5 rokov

OTP Banka – otp HYPO úverotp-banka

OTP Banke môžete získať hypotekárny úver nazvaný otp HYPO úver. Ten ponúka možnosť prefinancovania kúpy, rekonštrukcie aj stavby nehnuteľnosti a to s expresne rýchlym spracovaním aj do 48 hodín bez príplatku. Čerpanie je možné aj bez bločkov a potvrdení až do 40% z výšky úveru, pričom banka peniaze uvoľní ihneď po podaní návrhu na vklad do katastra nehnuteľností. Mimoriadna splátka raz ročne do 20% výšky úveru je bez poplatku.

  • hypotéku môžete mať už od 700 €, najviac do 169.999 €
  • lehota splatnosti pri hypoúvere je možná od 1 roku až do 30 rokov
  • úrok je už od 1,99% ročne pri viazanosti úrokovej sadzby na 3 roky
  • okrem toho je možné zvoliť fixáciu úročenia aj na 1, 5 alebo 10 rokov a získať hypoúver až do 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti (nezabudnite ale ani na iné veci, ktoré si banka overuje pri hypotéke)
  • zníženie úrokovej sadzby je možné pri aktívnom využívaní bežného účtu v banke

UniCredit Bank – Hypoúver Investunicredit_logo_hypoteka

Hypoúver na kúpu bytu, rodinného domu alebo inej nehnuteľnosti na bývanie, ale tiež aj na stavbu či rekonštrukciu, má pre záujemcov aj UniCredit Bank. Z hľadiska úročenia patrí hypotéka medzi najvýhodnejšie na trhu, avšak len v prípade splnenia podmienky doby fixácie úroku na 3 roky a v prípade uzavretia poistenia splátok úveru. Čerpanie úveru môže byť jednorazové, postupné alebo preddavkové pri stavbe a rekonštrukcii nehnuteľnosti.

  • minimálna výška hypotéky je 3.300 €, maximálna do 400.000 €
  • lehotu splatnosti hypotéky si môžete zvoliť od 1 do 30 rokov
  • úrok môže byť už od 1,19% ročne pri viazanosti na 3 roky a v prípade uzavretia poistenia splácania hypotéky
  • prefinancovať sa dá suma až do 100% hodnoty založenej nehnuteľnosti
  • zabezpečenie hypoúveru môže byť aj financovanou a rozostavanou nehnuteľnosťou

BEZ DOKLADOVANIA PRÍJMU: V prípade hypoték na menšiu sumu alebo do určitého percenta z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti ponúka čoraz viac bánk možnosť vybavenie aj bez preukazovania potvrdenia o výške príjmu. Podmienkou ale väčšinou je, že žiadateľ, ktorý chce hypotéku bez dokladovania príjmu, musí byť zamestnaný na trvalý pracovný pomer a musí dostávať mzdu na bankový účet.

hypotéka na rekonštrukciu, modernizáciu a renováciu

Hypotéka je aj na rekonštrukciu, modernizáciu a renováciu bývania či nehnuteľnosti

mBank – mHypotékamBank - hypotéka

mBank ponúka svoju hypotéku určenú na bývanie pod názvom mHypotéka. Prostredníctvom nej je možné prefinancovať nehnuteľnosť na bývanie aj stavebný pozemok a to až do výšky 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Poskytnutie hypotéky je zadarmo, podobne aj založenie a vedenie úverového účtu. Bank ponúka po podpise žiadosti o hypotéku garanciu výšky úrokovej sadzby až 30 dní. Mimoriadne splátky do 20% istiny sú raz ročne zadarmo.

  • hypotéka je dostupná od 7.000 € do 500.000 €
  • doba splatnosti je od 1 roku až do 40 rokov
  • úroková sadzba vo výške už 1,59% je k dispozícii pri 1 ročnej fixácii
  • okrem nej je možné fixovať úrokovú sadzbu aj na 2, 3, 4 alebo až na 5 rokov
  • pri hypotéke do výšky 50% z hodnoty založenej nehnuteľnosti (a najviac do 130.000 €) je možné vybavenie aj bez dokladovania potvrdenia o výške príjmu

Fio banka – Fio hypotéka

Logo Fio banky a recenzia hypotéky.

Na financovanie rôznych druhov nehnuteľností od bytu, cez rodinný dom, rekreačný objekt až po stavebný pozemok určený k zástavbe pre bývanie ponúka hypotekárny úver aj Fio banka. Hypotéku je možné použiť aj na rekonštrukciu nehnuteľností a prevod členských práv a povinností v družstve. Banka ponúka možnosť mimoriadnej splátky až 20% ročne zadarmo a možnosť zníženia úrokov cez službu Hyposporiace konto (tzv. ofsetová hypotéka).

  • hypoúver si môžete požičať od 10.000 € do 400.000 €
  • splatnosť sa dá zvoliť v rozmedzí od 11 rokov do 30 rokov
  • úrok môže byť od 1,98% ročne pri fixácii 5 rokov a do hypotéky 75.000 €
  • banka ponúka fixáciu úroku na 1 rok, 2 roky, 3 roky, 4 roky, ale aj na 5 rokov
  • k hypotéke môžu byť až 3 spoludlžníci a pri klientovi s bezproblémovou minulosťou a hypotéke do 70% hodnoty nehnuteľnosti je možné získať dodatočnú zľavu na úrok

Oberbank AG – Úver na prefinancovanie bývaniaoberbank

Hypotekárny úver na prefinancovanie bývania zabezpečený nehnuteľnosťou si môžete požičať aj v Oberbank AG. Tento úver je určený na výstavbu vlastného bývania, kúpu nehnuteľnosti alebo aj na renováciu a rekonštrukciu. Úver môže byť vyplatený jednorazovo ale aj vo viacerých sumách postupne, v tzv. tranžiach. Za poskytnutie úveru sa platí jednorazový poplatok, podobne si banka účtuje poplatok aj pri predĺžení doby splatnosti.

  • úver môže byť od 1.500 € do 400.000 €, najviac do 80% hodnoty nehnuteľnosti
  • doba splatnosti je od 3 rokov do 25 rokov
  • pri fixácii úroku úveru na 2 alebo 3 roky je výška úrokovej sadzby 1,49% ročne
  • okrem toho môžete úrok zafixovať aj na iné obdobie, napríklad 4, 5, 7 alebo dokonca až na 10 rokov
  • úver je účelový a je potrebné preukázanie použitia finančných prostriedkov z úveru

BKS Bank – Úver na bývaniebks-bank-logo

Výhodný hypoúver na bývanie ponúka pre záujemcov o financovanie nehnuteľnosti a bývania aj BKS Bank. Banka ponúka klientom bezplatné vyhotovenie znaleckého posudku na zakladanú nehnuteľnosť a spracovateľský poplatok len v symbolickej výške 100 €. Premium Konto bez poplatku za vedenie dostane klient od banky na obdobie počas prvej doby fixácie úroku. Priamo v banke je možné uzatvoriť aj poistenie financovania nehnuteľnosti.

  • minimálna výška úveru je 5.000 €, maximálna do 400.000 €, najviac do 90% hodnoty nehnuteľnosti
  • lehota splatnosti je možná od 1 do 30 rokov
  • pri viazanosti úrokovej sadzby na 3 roky je zvýhodnený úrok 1,5% p.a.
  • banka ponúka odborné finančné poradenstvo pre klienta a rýchly proces rozhodovania o úvere vrátane posúdenia finančnej bonity žiadateľa
  • k dispozícii je aj 5 ročná fixácia úroku s úrokovou sadzbou 2% ročne

Prehľadné porovnanie parametrov na jednom mieste

BankaMožná výška úveru od – doMožná splatnosť úveru od – doNajnižší možný získateľný úrok p.a.

slsp

 7.000 – 200.00 €10 – 30 rokov1,75 %

vub

6.600 – 500.000 €4 – 30 rokov1,49 %

ČSOB - logo - hypotéka

 4.500 – 500.000 €4 – 30 rokov1,50 %

Tatra Banka - logo

 13.000 – 750.000 €4 – 30 rokov1,75 %

PrimaBanka - logo

5.000 – 300.000 €11 – 30 rokov1,50 %

Sberbank_logo2

3.500 – 250.000 €4 – 30 rokov1,49 %

otp-banka

700 – 169.999 €1 – 30 rokov1,99 %

unicredit_logo_hypoteka

3.300 – 400.000 €1 – 30 rokov1, 19 %

mBank - hypotéka

7.000 – 500.000 €1 – 40 rokov1,59 %
 Logo Fio banky a recenzia hypotéky.10.000 – 400.000 €11 – 30 rokov1,98 %

oberbank

1.500 – 400.000 €3 – 25 rokov1,49 %

bks-bank-logo

5.000 – 400.000 €1 – 30 rokov1,50 %

ROZHODUJÚ NIELEN ÚROKY: Viera Schleifová, hypotekárny expert zo spoločnosti Hypo Consulting, ale upozorňuje: “Okrem úrokovej sadzby je potrebné vyhodnotiť aj ostatné faktory, akými sú hlavne podmienky získania najlepšej sadzby v tej – ktorej banke. Väčšinou banky požadujú, aby klienti aktívne využívali bežný účet, poistili si aspoň nehnuteľnosť a podobne. Hypotéku klient môže získať aj bez splnenia týchto podmienok, ale nie každá banka mu dá tie najlepšie úroky a služby. Takže okrem poplatku za vedenie účtu je potrebné zvážiť aj ostatné poplatky, napríklad v prípade vykonania zmien na hypotéke alebo koľko by klienta stálo, keby sa rozhodol v prípade nespokojnosti prefinancovať svoju hypotéku do inej banky, alebo ak by mal možnosť ju splatiť celkom.” My vám odporúčame prečítať si aj náš článok o všetkých podmienkach hypoték na jednom mieste.

úroky na hypotékach klesajú

Úroky na hypotékach klesajú až k 1%

Na záver – aký trend možno očakávať pri hypotékach v blízkej budúcnosti?

Názory na túto tému sa veľmi líšia, ako nám povedala aj Viera Schleifová. „Jedni tvrdia, že do roku 2017 budú úrokové sadzby stagnovať. Iní tvrdili, že od jari začnú stúpať – a nakoniec ešte klesli. Takže na túto otázku je veľmi ťažké odpovedať.“

My predpokladáme, že k rapídnemu nárastu úročenia by nemalo prísť, ale zároveň podľa aktuálnych úrokových sadzieb ani neočakávame, že by mohlo prísť k príliš veľkému poklesu v blízkej budúcnosti. Ak teda premýšľate o tom, že si požičiate hypoúver, určite je na to najvhodnejšia doba v tomto roku. Navyše, ak oslovíte aj odborníkov na hypotéky, môžete získať oveľa lepší prehľad a možno aj výhodnejšie podmienky ako pri osobnom vybavovaní!

Ktorá hypotéka je pre Vás najvýhodnejšia?

Vyplňte hypokalkulačku nižšie a zistite, ktorá hypotéka umožní financovať vaše bývanie najvýhodnejšie! Hypotéku s úrokom už od 1,19 % p.a. môžete mať aj Vy!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Veľký prehľad hypoték pre jar 2016
5 (100%) 1 hlasov

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *