Zamietli mi hypotéku. Čo mám robiť?

Tešíte sa na nový dom či byt, požiadate si o hypotéku, máte veľké očakávania a náhle príde tvrdá realita – banka vašu žiadosť o úver zamietla. Prečo? V 99,9% prípadov má na to banka skutočne dobrý dôvod a obrátiť svoj hnev na pracovníka pobočky by bolo nesprávne. Banky si pred poskytnutím hypotéky skutočne dôkladne a detailne overia všetky potrebné informácie a pokiaľ ste pre ňu z akéhokoľvek dôvodu rizikový, nestojí jej to za to.

Banka si vašu schopnosť splácať dôsledne prepočíta.

Banka si vašu schopnosť splácať dôsledne prepočíta.

Pravdepodobne vás banka po odmietnutí úveru informovala, prečo sa tak stalo. Ak aj nie, nezúfajte. Pozrieme sa spolu na najčastejšie dôvody, prečo banka žiadosti o hypotéku zamieta a poradíme vám ako postupovať, pokiaľ chcete, aby bola vaša nasledujúca žiadosť úspešná.


TIP : prehľad všetkých hypoték na slovenskom trhu nájdete tu.

OPATRNE! Práve neschválené úvery a pôžičky často nútia ľudí ku krajným riešeniam – využiť ponuku rôznych pochybných nebankoviek a inzerátov na internete. Nenechajte sa zlákať vábivými slovami a každú inštitúciu si vopred poriadne preverte!

Prečo vás banka odmietla?

Dôvodov, prečo ste v banke neuspeli môže byť niekoľko. Toto sú najčastejšie z nich.

1. Nízka bonita (nízky plat)

Ak banka z výšky vašeho príjmu vyčíta, že by ste na zaplatenie mesačných splátok vôbec nemali, resp. by ste po splatení doslova nemali z čoho žiť, úver vám pochopiteľne pre vaše vlastné dobro zamietne.

2. Záznam v registri

V úverovom registri nájde vaša banka všetky informácie o vašej bankovej minulosti. K dispozícií sú detaily o poctivom splácaní, respektíve nesplácaní rôznych pôžičiek, ale aj kreditných kariet či kontokorentov. Každá omeškaná splátka je tu zaznamenaná a môže mať kľúčový vplyv pri posudzovaní vašej najnovšej žiadosti.

Prečítajte si, čo všetko si banka pri vašej žiadosti overuje!

3. Živnosť

Živnostníci môžu byť taktiež posudzovaní bankou ako rizikoví – a to napriek dostatočnému príjmu. Banka totiž takéhoto klienta považuje za rizikovejšieho, ako bežného zamestnanca. Výška príjmu nie je až tak smerodajná, keďže často v prípade živnosti nedokáže byť garantovaná. Problémom môže byť aj váš vyšší vek, keďže sa banke nemôžete zaviazať na dlhšie časové obdobie.

Niektorí živnostníci môžu byť sklamaní.

Niektorí živnostníci môžu byť sklamaní.

4. Príliš veľká ťarcha na banku

To, že niektoré banky ponúkajú úver až do výšky 100% z ceny nehnuteľnosti ešte neznamená, že vám takúto žiadosť schvália. Štandardné úvery sa pohybujú vo výške 70% z ceny nehnuteľnosti, každé ďalšie percento navyše výrazne znižuje vaše šance na úspešnú žiadosť. Schválený úver na 100% z ceny je veľmi zriedkavým javom.

Ako postupovať, pokiaľ chcete opätovne žiadať o úver?

Nečakajte, že po neschválení úveru v jednej banke navštívite najbližšiu konkurenciu, posťažujete si a úver dostanete. Banky si informácie tohoto druhu navzájom vymieňajú a šanca, že po neschválení úveru uspejete v inej banke, je prakticky nulová.

Banka vám po neschválení žiadosti nemusí automaticky prezradiť dôvod. Ak tak neurobila, je len vo vašom záujme porozprávať sa o vašom prípade s pracovníkmi banky, pochopiť dôvody, prečo vám úver nebol schválený a požiadať o radu, ako postupovať, aby ste pri ďalšej žiadosti boli úspešný.

Ak chcete výrazne zvýšiť svoje šance, mali by ste sa zamerať na niektoré z týchto možností.

TIP : prehľad všetkých hypoték na slovenskom trhu nájdete tu.

I. Zvýšte svoju bonitu

Neschválili vám úver, pretože výška vašich príjmov nebola dostatočná. Možno je to tá správna motivácia pre vás, skúste požiadať vášho nadriadeného o vyššiu mzdu, pridajte v práci, nájdite si lepšie zamestnanie. Je to skutočne na vás, v každom prípade vám vyššia mzda výrazne zvýši šance na úspešnú žiadosť.

Niekoľko jednoduchých krokov a čoskoro sa môžete tešiť z vlastného!

Napriek zamietnutej hypotéke stačí urobiť len pár zmien a čoskoro si môžete užívať svoje nové bývanie aj so svojimi priateľmi!

Na dobrú bonitu nemusíte byť ale vôbec sami. Spoludlžníkom môže byť ktokoľvek – vaši rodičia, súrodenci či manželka, prípadne priateľka. V takomto prípade sa vaše príjmy spočítajú a s dvoma príjmami je už potom oveľa jednoduchšie príjem získať.

Pozor! Napriek tomu, že vám druhý príjem výrazne pomôže, nevyužívajte túto možnosť ako príležitosť pre oklamanie banky – zarátanie príjmu osoby, ktorá s vašou domácnosťou v skutočnosti nemá nič spoločné. V prípade nesplácania úveru sa môže banka obrátiť na kohokoľvek z vás.

II. Odstráňte svoje meno z úverového registra

Tento proces nie je náročný, môže však byť poriadne zdĺhavý – nezriedkavo sa natiahne až na tri roky! Možností, ako sa dostať z úverového registra je hneď niekoľko, pričom každá ponúka svoje výhody aj úskalia. V každom prípade je splatenie všetkých dlhov základným predpokladom, výrazne vám môže pomôcť aj konsolidácia všetkých úverov do jedného.

Následná písomná žiadosť prevádzkovateľovi úverového registra alebo rozviazanie zmluvy s inštitúciou a čoskoro môžete opäť žiadať o svoju vysnívanú hypotéku.

Ste v úverovom registri? Prečítajte si náš podrobný návod, ako sa z neho dostať!

III. Lacnejší byt – dostupnejšia hypotéka

Je úplne pochopiteľné, že každý z nás túži po tom najkrajšom možnom domove. Všetci túžime bývať v obrovskom a priestrannom dome, no mnohým z nás to finančné možnosti jednoducho nedovolia. Niektorí klienti pred žiadosťou o hypotéku zatúžia po lepšom bývaní, než na aké reálne majú prostriedky – veď ono sa to už nejak splatí.

To ale na banku neplatí. Ak vám hypotéka nebola schválená pre nedostatok finančných prostriedkov, skúste zľaviť zo svojich nárokov. Skutočne potrebujete taký priestranný byt, nie je to len váš rozmar? Je centrum mesta naozaj pre vás to pravé, alebo zvládnete aj pár minút mestskou dopravou navyše z bytu na predmestí, ktorého cena je pri porovnateľnej kvalite výrazne menšia?

Skúste zľaviť z vašich požiadaviek a osloviť banku so žiadosťou ešte raz – možno sa už čoskoro budete predsa sťahovať do vlastného.

IV. Predĺženie splatnosti

Ak nemáte dostatok prostriedkov na mesačné splátky, zvážte, či sa vám nevyplatí predĺžiť si dobu splácania úveru. Tým odľahčíte výšku vašich mesačných výdavkov a pre banku tak môžete byť ako klient zaujímavejší. Predpokladom pre takýto krok, teda napríklad úver na obdobie 35 až 40 rokov, je však relatívne mladý vek. V tomto prípade treba pochopiť aj banku, ktorá samozrejme neposkytne takýto dlhodobý úver ľuďom vo vyššom veku – špeciálne tým, za ktorých nemá kto úver prebrať.

Preto pokiaľ ste starší klient a banka vám neschválila úver, môže byť problém presne opačný – doba splácania je príliš dlhá. Ak na to máte dostatok prostriedkov, skúste pri vašej žiadosti skrátiť dobu splácania a sami uvidíte výsledok.

Záver

Každý problém sa dá elegantne vyriešiť a pri bankách to platí rovnako. Neschválený úver neznamená koniec sveta, znamená len, že je na čase prehodnotiť určité fakty a skúsiť to znova, inak. Ako vždy aj tu napokon platí, že najlepšie vám poradia samotní pracovníci, ideálne hypotekárny špecialisti, ktorí váš prípad poznajú do detailov. Nebojte sa spýtať a cesta k vášmu vysnívanému bývaniu sa bez pochýb nájde.

Chcete najvýhodnejšiu hypotéku?

Vyplňte hypokalkulačku nižšie a obratom sa dozviete, ktorá banka Vám poskytne najlepšie podmienky. Hypotéka s výhodným úrokom môže byť realitou aj pre Vás!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Zamietli mi hypotéku. Čo mám robiť?
4.2 (84%) 5 hlasov
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *