Končí vám fixácia hypotéky? Máme tipy, ako získate ešte lepší úrok!

Ak vám už budete čoskoro končiť doterajšia doba fixácie hypotéky, nemusíte sa zmieriť nutne len s tým, čo vám banka navrhne sama od seba v oznamovacom liste. Práve naopak, refinancovanie hypoúveru nebolo nikdy jednoduchšie, ako je teraz!

fixácia hypotéky a lepší úrok

Ako však postupovať pri vyjednávaní alebo hľadaní alternatívy, aby ste nestrácali zbytočne čas a energiu a aby sa vám to v konečnom dôsledku finančne oplatilo? Na túto otázku si dnes odpovieme prostredníctvom našich 6 jednoduchých rád.

Tip č. 1: Spravte si prieskum trhu

Základnou vecou je vedieť, aké sú aktuálne ponuky a situácia na trhu. Za týmto účelom si spravte prieskum trhu. Môžete buď skúsiť zisťovať priamo v každej banke, aké sú aktuálne ponuky na úroky či iné podmienky úverov, prípadne využiť internet. Dnes existuje už niekoľko porovnávacích služieb, ktoré vám aspoň orientačne pomôžu získať prehľad.


Pri prieskume trhu si pri každom úvere všímajte:

  1. Výšku úroku pri rôznej doby fixácie sadzby
  2. Priame aj nepriame poplatky spojené s úverom, napríklad za povinné poistenie schopnosti splácania hypotéky alebo za fixovanie úroku na dlhšie obdobie
  3. Individuálne benefity pri refinancovaní, napríklad akceptovanie pôvodného znaleckého posudku alebo možnosť nepredkladať nanovo potvrdenie o výške príjmu

Nezabudnite ešte na jeden podstatný rozdiel, ktorý sme spomenuli čiastočne aj v bode číslo 3 a to je fakt, že viacero bánk ponúka ešte výhodnejšie úročenie alebo lepšie podmienky v prípade, ak budete brať nie novú hypotéku, ale tzv. refinančný hypoúver. Zistiť tieto podmienky však musíte najčastejšie osobne, prípadne prostredníctvom nejakého hypotekárneho experta.

Tip č. 2: Zlepšite svoj profil

Pred jednaním s vlastnou bankou, ale aj pred získaním konkurenčných ponúk, je treba zlepšiť vlastný profil z pohľadu klienta a dlžníka. To zahŕňa viacero možností:

  • ak sa dá, skúste si dojednať v práci vyšší plat, prípadne si nájdite aspoň na určitú dobu vedľajší príjem, ktorý bude možné zdokladovať
  • vyplaťte si menšie nesplatené úvery a pôžičky, napríklad kontokorent na účte alebo malé spotrebiteľské pôžičky, získate tým vyššiu finančnú bonitu
  • pokiaľ máte možnosť zvýšiť hodnotu svojho ručenia, skúste to spraviť; typickým príkladom je, ak ste investovali do nehnuteľnosti, ktorou ručíte za hypotéku a jej hodnota tak stúpla, čo by ste mohli preukázať novým znaleckým posudkom
  • ak máte možnosť zapojiť partnera alebo niekoho iného ako spoludlžníka, môže to tiež výrazne zlepšiť úverový profil a získate tak lepšie rizikové skóre, čo by sa malo odraziť v menšej marži na úroku

TIP PRE PODNIKATEĽOV:

Ak ste konateľ spoločnosti, môžete si dočasne zvýšiť svoju mzdu, napríklad na obdobie 3 mesiacov. Bude vás to síce stáť vyššie odvody a dane počas daného obdobia, avšak získate oveľa lepší profil z hľadiska finančnej bonity a solventnosti.

Tip č. 3: Nájdite si konkurenčné ponuky

Oslovte niekoľko bánk so žiadosťou o refinancovanie pôvodnej hypotéky. Pripravte si všetky doklady, napríklad potvrdenie o výške príjmu, doklady od nehnuteľnosti, pôvodnú úverovú zmluvu a pôvodný znalecký posudok. Ak máte vyšší príjem alebo sa zvýšila hodnota nehnuteľnosti oproti pôvodným dokumentom, pripravte si aktuálne doklady.

Nechajte si na základe všetkých dokumentov spraviť úverovú ponuku, ideálne už na vaše meno. Ak nechcete strácať čas s obehávaním bánk, môžete využiť aj služby hypotekárnych expertov, ktorí vám takéto ponuky sprostredkujú pomerne rýchlo. Najdôležitejšie je mať niečo konkrétne „na papieri“, čím môžete argumentovať vo svojej domovskej banke.

hypotekárni experti

Získať rýchlejšie ponuky od konkurenčných bánk vám môžu pomôcť aj samostatní hypotekárni experti

Tip č. 4: Začnite zjednávať s vašou bankou

A teraz príde najdôležitejšia fáza, kedy začnete vyjednávať s bankou. Keďže povinnosťou banky je vám vopred poslať oznámenie o ukončení fixácie a zároveň návrh na nový úrok, môžete si veľmi rýchlo porovnať jej ponuku s ponukami od konkurencie. Ak budú tie konkurenčné ponuky výhodnejšie, zoberte si ich rovno do banky.

Na to, aby sa vám oplatilo prejsť do inej banky, je potrebné, aby bol úrok v nej lepší aspoň o 0,3 % ročne. Pri menšom rozdiele sa to nemusí vyplatiť, teda pokiaľ nemá konkurenčná banka aj iné, nefinančné, výhody. V každom prípade, navštívte svoju materskú banku a žiadajte minimálne dorovnanie úrokovej sadzby s najlepšou konkurenčnou ponukou. Pozrite si v tejto súvislosti aj 4 spôsoby, ako znížiť úrok čo najnižšie.

Ak vám nebude chcieť banka vyhovieť okamžite, nevadí:

  1. Požiadajte napríklad pracovníka banky, aby vašu žiadosť posunul vyššie a zvážil aj zlepšenie vašej bonity alebo profilu, pokiaľ k tomu došlo.
  2. Zlepšenie úroku na aktuálnom úvere môže byť proces, ktorý musí prejsť viacerými osobami a v tomto prípade sa môže ukázať, že trpezlivosť ruže prináša.
  3. Argumentujte ponukami z iných bánk a pokojne ukážte aj viac ponúk, aby bolo jasné, že nie ste odkázaní len na jednu jedinú.
  4. Ak to nepôjde priamo, skúste osloviť nejakého hypotekárneho experta, ktorý by vám aj vo vašej domovskej banke mohol pomôcť získať lepší úrok.

CHOĎTE VYŠŠIE!

Ak sa nedarí získať komunikáciou s pracovníkom na pobočke lepšiu sadzbu, vyskúšajte si dohodnúť stretnutie priamo s riaditeľom pobočky. Nezabudnite ani na zásadu, že pozitívnym prístupom získate oveľa viac, ako povýšeným alebo negatívnym správaním.

Tip č. 5: Zvážte novú dobu fixácie hypotekárneho úveru

Určite ste si všimli, že čím kratšia je doba fixovania úroku, tým nižšiu sadzby banky ponúkajú. Je síce pravda, že dlhšia doba fixácie ponúka väčšiu stabilitu a predvídateľnosť do budúcnosti, ale zoberte si príklad spred pár rokov: ak niekto v roku 2014 zafixoval svoju hypotéku na 5 rokov, dnes platí viac ako dvojnásobný úrok oproti tomu, čo sa dá získať.

Zbytočne dlhá nová fixácia vám predraží úver a splátky aj o niekoľko desiatok až stoviek € za rok. Ako ideálna sa javí dnes fixácia úroku na 3 roky. Väčšina bánk ponúka najnižšie úrokové sadzby pri 1 ročnom fixe, avšak tu by ste mali zvážiť, či sa vám bude chcieť znova takto o rok absolvovať celý proces jednania s bankou znova. 3 ročný fix je ideálnym kompromisom medzi nízkym úrokom a pohodlím na najbližšiu dobu.

doba fixácie hypotéky

Dlhšia doba fixácie hypotekárneho úveru znamená aj vyšší úrok!

Tip č. 6: Nebojte sa „prestúpiť“

Ak sa to nedá inak, nemajte strach prestúpiť ku konkurenčnej banke. Samotný proces splatenia pôvodnej hypotéky novou nie je príliš administratívne náročný a banky si to väčšinou vybavia medzi sebou. Ak už máte konkrétnu ponuku od konkurencie, máte väčšinu toho najhoršieho vybavovania za sebou.

Pokiaľ ani po niekoľkých dňoch a opakovaných telefonátoch či osobných stretnutiach nemôžete „vyhrať“ a prinútiť vašu terajšiu banku k lepšej úverovej ponuke, nestrácajte s ňou ďalej čas a pustite sa do riešenia refinancovania hypoúveru. Ak by ste chceli pomôcť, pokojne oslovte aj niektorého z hypotekárnych poradcov, aby vám s celým procesom pomohol.

Dobrá rada na záver: ako nestrácať zbytočne veľa času

V prípade ušetrenia niekoľkých stoviek až tisíc € síce stojí za to investovať čas a energiu do vyjednania lepšej pozície alebo do nájdenia lepšej ponuky, avšak v dnešnej modernej dobe internetu už na to nie ste odkázaní. Všetko totiž môžete vybaviť jednoducho online a z pohodlia obývačky!

Porovnajte všetky hypotéky za 3 minúty!

Vyplňte našu hypokalkulačku, vďaka ktorej do niekoľkých minút obdržíte ponuky od všetkých slovenských bánk. Hypotéky začínajú už s úrokom od 1,19 % p.a.!

FinviaHypokalkulačka
HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM
Vaše hodnotenie
Bez reakcí

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *