Sberbank, pôvodne Ľudová banka (Volksbank), patrí pod rakúsku spoločnosť Sberbank Europe AG. Na Slovensku má celkovo 44 pobočiek, kde poskytuje retailové služby, čiže služby pre verejnosť a bežnú klientelu. V rámci týchto služieb ponúka aj hypotekárne úvery.

Naša dnešná recenzia hypotéky Sberbank sa týka troch hypotekárnych produktov, ktoré táto banka pre svojich klientov ponúka a to klasickej účelovej hypotéky, bezúčelovej hypotéky a špeciálnej refinančnej hypotéky. Každá z nich má mierne iné podmienky a úrok a hodí sa inú príležitosť.

mojaHYPOTÉKA

Základom ponuky je klasická účelová hypotéka, ktorá sa dá použiť na kúpu, stavbu aj rekonštrukciu nehnuteľnosti. Táto hypotéka je klasickým komerčným hypoúverom, pri ktorom sa využíva založenie nehnuteľnosti a zriadenie záložného práva ako zábezpeka splatenia úveru. Keďže ide o účelovú hypotéku, je nutné dokladovať to, ako peniaze z úveru použijete alebo ako ste ich použili.

TIP: Odporúčame si v prípade, ak máte záujem o klasický hypoúver, prečítať aj náš seriál o vybavovaní hypotéky krok za krokom.

Čo sa týka parametrov, tak:

• minimálna výška úveru je 3.500 €
• horná hranica je do 250.000 €, ale požičať sa dá do 90% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku
• lehota splatnosti je od 4 rokov do 30 rokov
• fixovanie úrokovej sadzby je možné buď na 1 rok, 3 roky alebo 5 rokov
• pri splnení podmienok posielania príjmu vo výške aspoň 1,5 násobku anuitnej splátky (a zároveň vo výške aspoň 400 € mesačne) a zriadenia poistenia nehnuteľnosti priamo od banky je možné získať úrok 1,49% ročne pri fixácii na 3 roky

Podmienky a vlastnosti hypotéky sú:

• za vybavenie neplatíte žiaden poplatok
• hypoúver sa dá získať aj bez dokladovania príjmu
• čerpanie je už pri návrhu na vklad záložného práva
• mimoriadne splátky vo výške až 20% zo zostatku úveru sú raz ročne bez poplatku
• mimoriadne splátky úvery vždy k ukončeniu doby fixácie sú bez poplatku vždy
• k hypotéke je možné dojednať aj poistenie schopnosti splácať úver a to aj pre dvoch dlžníkov

Sberbank a hypotéka pre mladých

Sberbank má v ponuke aj hypotekárny úver pre mladých, ktorý je v podstate klasickou účelovou hypotékou, ale aj s podporou od štátu. Tá spočíva v tom, že prvých 5 rokov je úroková sadzba znížená o 3 percentuálne body oproti komerčnému úroku a to preto, že štát za klienta platí 2% a banka prispieva 1% k úroku. Po 5 rokoch potom už klient automaticky prejde na klasický komerčný hypoúver aj s komerčnou úrokovou sadzbou.

Hypotekárny úver pre mladých od Sberbank:

• je určený pre mladých od 18 do 35 rokov s príjmom do výšky 1,3 násobku priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve
• sa dá získať od 3.500 € do 50.000 € a zároveň do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti
• je možné ho použiť tak na kúpu, ako aj stavbu či rekonštrukciu nehnuteľnosti
• má splatnosť od 4 do 30 rokov
• môže mať úrok fixovaný podobne ako klasický hypoúver na 1, 3 alebo na 5 rokov

VEDELI STE, ŽE: Hypotéku pre mladých si môžete zobrať aj na vyššiu sumu a to v prípade kombinácie tejto hypotéky s klasickým komerčným úverom. Dôležité ale je, aby ste mali dostatočnú bonitu a príjem na splácanie mesačnej splátky.

mojaHYPOTÉKA bezúčelová

Tento typ sa nazýva niekedy aj americká hypotéka a ako už názov hovorí, ide o bezúčelový úver. Svojimi parametrami sa podobá na hypotéku, ale v podstate ide o spotrebný bezúčelový úver spojený so založením nehnuteľnosti. Jeho najväčšou výhodou je, že sa dá použiť prakticky na čokoľvek a nemusíte banke vôbec dokladovať, ako ste peniaze použili alebo minuli, prípadne ani vopred nemusíte vedieť, na čo ich miniete.

Takéto sú limity hypotéky:

• minimálna výška úveru je 500 €
• splatnosť hypotéky môže byť od 4 do 30 rokov
• fixovanie úrokovej sadzby je možné na 1, 3 alebo na 5 rokov
• pri splnení podmienok podobných ako pre účelovú hypotéku aj tu platí, že je možné získať akciový úrok a to 1,79%a. pri fixácii na 3 roky

A toto sú jej výhody:

• hypotéka je bez poplatku za spracovanie úveru
• získať sa dá aj bez potvrdenia o príjme
• bezúčelové čerpanie je priamo na účet
• mimoriadne splátky sú bez poplatku za podobných podmienok ako pri účelovej hypotéke
• k úveru je možné dojednať aj poistenie nehnuteľnosti ako aj poistenie schopnosti jeho splácania

mojaREFINANČNÁ hypotéka

Refinančná hypotéka je určená primárne na refinancovanie iných hypoúverov, pričom aj v tomto prípade sa zakladá ako zábezpeka splatenia úveru nehnuteľnosť. Ide o úver ideálny na splatenie starej a menej výhodnej hypotéky a jej prenesenie do Sberbank za výhodnejších podmienok. Na orientačný prepočet nových podmienok slúži online kalkulačka na webstránke banky, kde zistíte, koľko viete oproti starému úveru ušetriť.

Refinančnú hypotéku si môžete zobrať:

• od 3.500 € až do 90% hodnoty nehnuteľnosti
• so splatnosťou na 4 až 30 rokov
• s fixovaním úroku na 1, 3 alebo na 5 rokov
• so zvýhodneným úrokom 1,49%a. pri 3 ročnej fixácii úrokovej sadzby alebo 1,79% p.a. pri 5 ročnej fixácii a to pri splnení podmienok podobných ako v prípade bežnej účelovej hypotéky

Aké plusy a podmienky úver ponúka?

• žiadne poplatky za spracovanie hypotéky
• možnosť získať úver aj bez doloženia výšky príjmu
• možnosť poistiť si nehnuteľnosť alebo schopnosť splácania úveru priamo v banke
• mimoriadne splátky vo výške 20% zo zostatku raz ročne bez poplatku pri výročí fixácie úroku
• k ukončeniu lehoty fixácie možnosť mimoriadnych splátok úplne bez poplatku

POZOR NA REFINANCOVANIE! Vždy by ste si mali porovnať všetky podmienky a parametre pri refinancovaní hypotéky, čiže nielen výšku úrokovej sadzby. Dôležitejšie je to, koľko zaplatíte za úver dokopy aj s preplatením a tiež rôzne nefinančné podmienky a parametre. Môžete tiež skúsiť obrátiť sa na hypotekárneho špecialistu.

Výhody vs. nevýhody

Gabriehy Kahler, expertky spoločnosti Finvia Group, sme sa spýtali pri hypotékach od Sberbank na porovnanie výhod a nevýhod. Ako hovorí, „medzi výhody produktov v Sberbank by som určite zaradila financovanie až do 90% hodnoty nehnuteľnosti, atraktívne úrokové sadzby, 1,49% pri 3 ročnej fixácii a 1,79% pri 5 ročnej fixácii, nulový poplatok za spracovanie úveru a pri developerských projektoch, na ktorých sa banka podieľa, nemusí klient predkladať znalecký posudok“.

Zároveň ale platí, že aj tieto hypotéky, podobne ako každý produkt, majú svoje plusy aj svoje mínusy. Tými sú podľa nej „zvýhodnené úrokové sadzby platia iba v prípade, ak klient využije aj dodatočné služby, ktoré banka ponúka a využíva aktívne účet v banke, v opačnom prípade sa úroková sadzba zvyšuje na 1,89% pri 3 ročnej fixácii a 2,19% pri 5 ročnej fixácii“.

Naše skúsenosti a odporúčania

Hypotéka v Sberbank sa dá získať na každú situáciu – či už pre mladých s podporou od štátu, prípadne ako klasický komerčný hypoúver, ako bezúčelová americká hypotéka na čokoľvek alebo aj ako hypotekárny úver na refinancovanie starej hypotéky.

Výhodou oproti iným bankám je možnosť požičať si aj menšiu sumu, alebo naopak aj sumu až do 90% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Ak však uvažujete o tom, že si chcete nejakú hypotéku zobrať, určite by ste si mali minimálne hypotéky od Sberbank aspoň zaradiť do porovnania. Tiež odporúčame si prečítať aj 25 najčastejších otázok a odpovedí ohľadom hypoték.

Hypotéka s úrokom do 1,50 %?

Vyplňte našu hypotekárnu kalkulačku a obratom získate aktuálne porovnanie. Medzi nimi nájdete aj hypotéky s úrokom do 1,50 % p.a.!

Hypokalkulačka

VÝŠKA HYPOTÉKY

SPLATNOSŤ 4 roky5 rokov6 rokov7 rokov8 rokov9 rokov10 rokov11 rokov12 rokov13 rokov14 rokov15 rokov16 rokov17 rokov18 rokov19 rokov20 rokov21 rokov22 rokov23 rokov24 rokov25 rokov26 rokov27 rokov28 rokov29 rokov30 rokov31 rokov32 rokov33 rokov34 rokov35 rokov36 rokov37 rokov38 rokov39 rokov40 rokov

ČISTÝ PRÍJEM

CENA NEHNUTEĽNOSTI

HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM Áno

Nájdi naj ponuku potrebujem poradiť s hypotékou