Pri pokračujúcom boji bánk o klientov bolo len otázkou času, kedy sa objaví hypotéka pod 1%. Neustále klesajúce hodnoty úrokových sadzieb dosahovali v rovnakom čase pred rokom hranicu priemerne 1,5%. Za rok, čo je v bankovom sektore krátka doba, sa toho veľa zmenilo a 3 slovenské banky aktuálne ponúkajú úrok pod magickú hranicu 1%.

Stojíme na prahu realitnej a hypotekárnej bubliny?

Otázka, ktorá sa za posledné mesiace začína skloňovať čoraz viac. Klesajúce úroky a stúpajúce hodnoty nehnuteľnosti nás nútia zamyslieť sa nad tým, či slovenský trh nestojí za začiatku veľkej bubliny, akej sme čelili v roku 2008.

Národná banka pristúpila k veľkým zmenám v poskytovaní úverov s platnosťou od marca 2017. Asi najväčšou z nich je obmedzenie poskytovania 100% hypoték. Napriek tomu, že Slováci si požičiavajú čoraz viac, problémy so splácaním sa zatiaľ neobjavujú.

Potvrdzuje to aj Marcel Šturcel zo spoločnosti Finvia v našom staršom rozhovore: “Zo skúsenosti môžem povedať, že slovenskí klienti sú finančne gramotnejší ako tomu bolo pred pár rokmi, aspoň čo sa týka úverov. Je to do istej miery spôsobené tým, že historicky najnižšie úroky podnecujú zvedavosť ľudí zisťovať si o tomto produkte informácie, ktoré zase nájdu každý deň v médiách nakoľko sú hypotéky horúcou témou. Gramotnosť sa určite zvýšila aj vďaka internetu, keďže stále viac ľudí si informácie vyhľadáva a porovnáva práve cez online.”

Zároveň dodáva, že snahu NBS by sme mali chápať ako nastavenie štandardov pre zachovanie súčasného stabilného stavu. Aj keď ceny realít v niektorých lokalitách rastú nadpriemerným tempom, nejde o bublinu, ale o stúpajúci dopyt, ktorý prevyšuje ponuku. 

Kde získate hypotéku pod 1%?

UniCredit Bank

S hypotékou pod 1% prišla ako prvá UniCredit Bank. Získanie lákavého úroku 0,99% je však podmienené splnením niekoľkých podmienok:

• Sadzba je od 0,99% pri fixácii na 3 roky.
• Každý klient, ktorý má o túto hypotéku záujem si musí úver poistiť.
• Okrem poistenia úveru si musí založiť v UniCredit banke účet, na ktorý klient posiela 1,5 násobok splátky. Za účet sa mesačne platí poplatok 8 €, pri aktívnom využívaní je zdarma.
• Dôležité je tiež, aby klient aktívne využíval aj svoju kreditnú kartu od UniCredit bank.

Len v prípade, že budú tieto podmienky splnené, bude mať klient nárok na túto hypotéku. Tiež chceme ešte dodať, že sadzba 0,99% platí len pre hypotéky do 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Poštová banka

Poštová banka pôsobí na slovenskom trhu už 23 rokov a na konte má viac ako 1 milión spokojných klientov. Patrí k najsilnejším bankám, ponúka výhodné finančné služby a ako jedna z prvých bánk na Slovenku ponúka svojim klientom nový typ hypotéky.

Po splnení podmienok sa dokážete dostať na úrok 0,725%. Banka chce týmto krokom pomôcť klientom získať úver lacnejšie, čím im zároveň pomôže každý mesiac usporiť financie. Klient môže zvoliť najlacnejšiu trojročnú fixáciu a dohodnúť si s bankou tiež ofsetovú hypotéku.

Čo si vlastne pod pojmom ofsetová hypotéka máte predstaviť? Je to úver na bývanie v kombinácii so sporivou zložkou. Jednoducho povedané – ak máte financie na sporiacom účte, banka vám môže znížiť úrokovú sadzbu.

Vo väčšine prípadov, rodina, či príbuzní najčastejšie finančne pomáhajú mladým ľuďom, ktorí sa snažia o vlastné bývanie. Pri ofsetovej hypotéke platí, že pokiaľ má žiadateľ ľudí, ktorí sú mu ochotní pomôcť, musia uložiť svoje finančné prostriedky na ofsetový účet v Poštovej banke, ktorý nie je úročený. Výhodnú a najväčšiu zľavu klient získava, ak na ofsetovom účte získa polovicu objemu čerpaného úveru.

• Úroková sadzba pri trojročnej fixácii je od 1,45%.
• Ak chce klient spomínaných 0,725%, potrebuje mať základnú sadzbu 1,45% a ďalšiu polovicu úveru musí mať zabezpečenú úsporami na ofsetových účtoch.
• Každý klient musí mať poistenie splácania úveru.

Peniaze na ofsetovom účte nie sú viazané, takže v prípade núdze sa dajú kedykoľvek použiť. S tým ale súvisí úprava úroku podľa toho, akú čiastku z účtu vyberiete.

Fio banka

Fio banka ponúka hypotéku dokonca s 0% úrokom, ktorá funguje na podobnom princípe ako hypotéka v Poštovej banke.

• Klient musí mať vo Fio banke založený účet, na ktorom musí vložených mať minimálne 2 000 €.
• Pokiaľ budete mať na účte sumu vo výške vašej hypotéky, nebudete platiť žiaden úrok.

Výšku úveru, o ktorý môže klient žiadať je od 10 000 € až do výšky 85% hodnoty nehnuteľnosti so splatnosťou 5 až 30 rokov.

Záver

Výhodný úver na hypotéke je vyvážený prísnymi podmienkami. Ak sa rozhodnete pre UniCredit Bank, neminie vás otvorenie účtu, povinné poistenie úveru a aktívne využívanie kreditnej karty. Ak odmietate poistenie úveru či používanie kreditnej karty, mali by ste sa rozhliadnuť po inej hypotéke.

Poštová banka a Fio banka ponúkajú nový typ hypotéky, ktorá sa orientuje na rodiny so snahou pomôcť deťom získať vlastné bývanie. Hypotéka a sporenie je na Slovensku novinkou. Peniaze na ofsetových účtoch síce nie sú viazané, no ak ich použijete, banka automaticky upraví výšku úroku. Veľkou výhodou je, že peniaze ostávajú vo vlastníctve členov rodiny, nie dlžníka.

Pri všetkých troch bankách netreba zabúdať na fakt, že najnižší úrok nie je automaticky zaručený pre každého a každá banka si poctivo preverí žiadateľovu schopnosť splácania.

Získajte prehľad aktuálnych ponúk hypotekárnych úverov za pár minút. Vyskúšajte našu hypokalkulačku a zistite, s akým úrokom môžete pri hypotéke počítať.

Hypokalkulačka

VÝŠKA HYPOTÉKY

SPLATNOSŤ 4 roky5 rokov6 rokov7 rokov8 rokov9 rokov10 rokov11 rokov12 rokov13 rokov14 rokov15 rokov16 rokov17 rokov18 rokov19 rokov20 rokov21 rokov22 rokov23 rokov24 rokov25 rokov26 rokov27 rokov28 rokov29 rokov30 rokov31 rokov32 rokov33 rokov34 rokov35 rokov36 rokov37 rokov38 rokov39 rokov40 rokov

ČISTÝ PRÍJEM

CENA NEHNUTEĽNOSTI

HYPOTÉKA PRE MLADÝCH SO ŠTÁTNYM PRÍSPEVKOM Áno

Nájdi naj ponuku potrebujem poradiť s hypotékou