Hypotéka pre mladých – podmienky a štátny príspevok
Povedzme si narovinu – hypotéka pre mladých je nástrojom, ktorý má uľahčiť štart do života mladým ľuďom. Bez nej by si ťažko mnohí z nás nemohli vlastné bývanie vôbec dovoliť.
Páry riešia situáciu prenájmom, čo je z určitého uhla pohľadu ako vyhadzovať peniaze von oknom. Poďme sa teda pozrieť na to, ako získať výhodnejšiu hypotéku so štátnym príspevkom.
Pre páry sú podmienky nastavené ešte jednoduchšie.
Hypotéka pre mladých so štátnym príspevkom
Našťastie štát a banky poskytujú mladým ľuďom do 35 rokov pomoc. Mladí tak môžu získať svoj hypotekárny úver výhodnejšie až o 3 percentá!
Dobrou správou je, že hranica, kedy môže človek o takúto podporu žiadať sa nedávno zaujímavo zvýšila, takže o ňu môže požiadať ešte viac ľudí. Tá zlá správa je, že banky sa často s úrokom hrajú a takáto podpora teda málokedy skutočne dosahuje zníženie o celé tri percentá.
Chcete získať hypotéku pre mladých?
Vyplňte našu nezáväznú hypokalkulačku a získate ponuky od viacerých slovenských bánk. Potom si len vyberiete tú najlepšiu ponuku a hypošpecialista Vám zadarmo so všetkým pomôže!
Hypokalkulačka
Čo vlastne hypotéka pre mladých znamená a aké sú v súčasnosti podmienky na jej získanie, to je témou tohoto článku.
Čo presne hypotéka pre mladých je?
Takýto druh úveru na bývanie je špecifický tým, že klientom poskytuje výrazne lepšie podmienky, ako pre ostatných klientov. V praxi to znamená toľko, že 2% úrokov dotuje štát cez podporu a 1% dotuje samotná banka.
Takúto podporu ponúka väčšina bánk, stačí si potom len správne vybrať. Každá banka ponúka rozličné podmienky, dôležitým ukazovateľom je napríklad minimálna výška poplatku, alebo napríklad aj poplatok za vybavenie hypotéky, ktorý sa pohybuje v stovkách eur.
V niektorých bankách sa môžete vyhnúť poplatkom tak, že u nej zároveň budete využívať aj osobný účet.
TIP: Výhody a podmienky získania zvýhodnenej hypotéky pre mladých.
Podmienky hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom
Aby ste mohli o podobné zvýhodnenie požiadať, musíte mať do 35 rokov (a pochopiteľne byť dospelý). Ďalšou dôležitou podmienkou je váš príjem za predchádzajúci rok. Tento horný limit sa pravidelne zvyšuje a momentálne je stanovený na 1.140,10 eur.
V prípade, že o hypotekárny úver žiada manželská dvojica, platí tento limit pre oboch – teda 2.280,20 eur. Veľkou výhodou je, že pokojne môže jeden z dvojice zarobiť 1600 eur a druhý 600 eur – aj v takomto prípade máte na zvýhodnenie nárok. Ale pozor, bavíme sa o hrubom príjme.
Ak sa vám v priebehu času príjem zvýši, vôbec to neznamená, že by ste o zvýhodnenie prišli. Dôležitý je váš príjem v čase, keď o hypotéku žiadate. Aj keby o mesiac neskôr začnete zarábať desaťtisíce mesačne, na vašej hypotéke sa už absolútne nič nezmení.
Výhodný úrok však platí len prvých 5 rokov a len do hranice 50.000 eur. Peniaze navyše sú úročené štandardným spôsobom. Zvýhodnenie môžete využiť len pri klasickej hypotéke a len pri jednej zmluve.
S hypotékou pre mladých je vlastné bývanie ešte dostupnejšie.
Čo treba predložiť banke?
Pri žiadosti postupujete veľmi podobne, ako pri klasickej hypotéke. Ako zamestnanec predkladáte potvrdenie o výške príjmu, ako podnikateľ kópiu posledného daňového priznania spolu s potvrdením daňového úradu o bezdĺžnosti.
- samozrejmosťou sú doklady totožnosti, niekedy stačí občiansky preukaz, inokedy je nutný aj druhý doklad
- znalecký posudok, ktorý určí hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Tento dokument je veľmi dôležitý z toho pohľadu, že banka vám poskytne úver do maximálnej výšky 70% z hodnoty nehnuteľnosti.
- zmluvy – kúpna zmluva, zmluva o výstavbe, zmluva o dielo
TIP: Preštudujte si náš jednoduchý návod ako získať štátny príspevok pre mladých.
Kde sa hypotéka pre mladých oplatí najviac?
| Banka | Úrok od | Poplatok za poskytnutie | Max. z hodnoty nehnuteľnosti |
| Slovenská sporiteľňa |
0,01 % |
599 eur |
70 % |
| Sberbank |
0,39 % |
0 eur |
70 % |
| VÚB Banka |
0,01 % |
400 eur |
70 % |
| ČSOB |
0,25 % |
0 eur |
70 % |
| UniCredit Bank |
0,10 % |
450 eur |
70 % |
| OTP Banka |
0,09 % |
0 eur |
70 % |
| Tatra Banka |
0,05 % |
0 eur |
70 % |
| Prima Banka |
0,20 % |
500 eur |
70 % |
*poplatky boli vypočítané pri poskytnutí úveru v hodnote 50000 eur na dobu 15 rokov, v závislosti od podmienok hypotéky sa môžu líšiť.
Ako ste si mohli v tabuľke všimnúť, úrok sa v jednotlivých bankách líši. To však neznamená, že najnižší úrok automaticky znamená najvýhodnejšiu hypotéku. Práve poplatok za poskytnutie výrazne zamiešal karty a z môjho prieskumu mi vyšlo, že najvýhodnejšiu hypotéku pre mladých dostane v súčasnej dobe klient v Tatra Banke.
Hoci je v nej úrok o 0,04 percenta vyšší ako v iných bankách, vysoké poplatky za poskytnutie v Slovenskej sporiteľni a vo VÚB Banke urobia preplatenú sumu nad hodnotu braného úveru o niekoľko stoviek eur vyššiu.
TIP: Porovnajte aj vy sami cez hypokalkulačku súčasné hypotéky pre mladých.
Navyše, takisto sa môže líšiť úrok aj v závislosti od fixácie úrokovej sadzby. Neplatí to pre každú banku, niektoré ponúkajú napríklad len 5-ročnú fixáciu (Prima Banka), iné (Tatra Banka, Slovenská sporiteľňa, UniCredit Bank či VÚB Banka) svoj úrok v závislosti na fixácií nemenia. Ale napríklad úrok v ČSOB je pri trojročnej fixácií 0,01%, kým pri desaťročnej fixácií až 0,85%, čo ho za týchto podmienok robí výrazne najdrahším.
Pri hypotékach však samozrejme treba nazrieť aj na iné faktory:
| Banka | Min. výška úveru | Splatnosť úveru |
| Slovenská sporiteľňa | 7000 eur | 10 – 30 rokov |
| Sberbank | 3500 eur | 4 – 30 rokov |
| VÚB Banka | 6600 eur | 4 – 30 rokov |
| ČSOB | 4500 eur | 4 – 30 rokov |
| UniCredit Bank | 5000 eur | 4 – 30 rokov |
| OTP Banka | 3500 eur | 4 – 30 rokov |
| Tatra Banka | 10000 eur | 4 – 30 rokov |
| Prima Banka | 5000 eur | 11 – 30 rokov |
Dobre si teda pri každej banke overte dané podmienky, prípadne sa poraďte s hypotekárnym špecialistom. Banky zvyčajne ponúkajú zvýhodnené podmienky pri využívaní iných služieb (bankového účtu), preto sa na takúto možnosť nezabudnite spýtať.
Ostatné možnosti
Hypotéka pre mladých navyše ponúka ďalšie výhody, ktoré sa mladým ľudom či párom určite budú hodiť. Pri narodení dieťaťa získate možnosť zraziť svoje mesačné splátky až o polovicu, resp. odložiť splácanie o celé dva roky.
Nájdite cestu k svojmu bývaniu s hypotékou pre mladých.
Prvých 5 rokov ďalej máte možnosť mimoriadnych splátok bez akéhokoľvek poplatku, ktorý za iných okolností nebýva malý. Rovnako ako pri bežných hypotékach tiež platí fakt, že mimoriadne splácať môžete bez poplatku aj na konci fixácie úroku. Poslednou výhodou je možnosť päťročného odkladu splátok istiny úveru.
Pár slov na záver
Je skvelé, že mladí ľudia majú takýmto spôsobom možnosť ešte jednoduchšie získať vlastné bývanie a nemusia “vyhadzovať” svoje peniaze prenájmom, často spojeným so stresom z častého sťahovanie, príp. pre nepríjemného majiteľa.
Ak spĺňate podmienky, nie je o čom, oproti klasickej hypotéke viete ušetriť zaujímavé peniaze. Stačí si už len správne vybrať banku.
Vyberte si najvýhodnejšiu hypotéku
Stačí vyplniť našu hypokalkulačku a získate jasný prehľad o tom, ktorá hypotéka pre mladých je najvýhodnejšia.
O autorovi
Martin Bohunický | Webstránka | Twitter
Freelancer posadnutý zlepšovaním samého seba. Vyštudoval som masmediálnu komunikáciu v Trnave. Píšem články na tému financií, podnikania či športu.