Nebankovky 2 roky po novele zákona: trh sa prečistil

V apríli 2015 vošla do platnosti novela zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorá výraznou mierou zamiešala karty nebankovým spoločnostiam poskytujúcim pôžičky. Od tohto obdobia totiž Národná banka Slovenska vydá licenciu len tým inštitúciám, ktoré splnia viacero zákonom uložených povinností. Trh poskytovateľov úverov sa teda výrazne zredukoval v prospech spotrebiteľov, nakoľko v pôsobnosti ostali iba seriózne nebankové spoločnosti.

Všetky potrebné náležitosti o novele a jej dopade na tzv. nebankovky sa dozviete v tomto texte.

Gro novely a dôležité zmeny

Úprava zákona so sebou priniesla dve mimoriadne dôležité zmeny. V prvom rade ide o zmenu procesu, ktorým nebankovky získavali licenciu poskytovateľa spotrebiteľských úverov. Do apríla 2015 stačilo spoločnosti zaregistrovať sa a mohla záujemcom požičiavať peniaze. Takýto proces bol netransparentný a licenciu dostalo viacero neserióznych a pochybných poskytovateľov.

Od 1. septembra 2015 však licenciu dostala iba spoločnosť, ktorá (uvádzame najdôležitejšie body):

  • poskytuje informácie o svojich pôžičkách minimálne do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch
  • vynaloží tzv. odbornú starostlivosť (adekvátne posudzuje schopnosť spotrebiteľa splácať a zároveň mu poskytuje všetky náležité informácie ešte pred uzatvorením zmluvy)
  • je zaregistrovaná na webe NBS a sú zverejnené jej podstatné údaje (obchodné meno, sídlo, IČO, dátum právoplatnosti rozhodnutia o udelení licencie)
  • základné imanie minimálne 500 000 € s preukázaným prehľadným a dôveryhodným pôvodom
  • má vytvorený reklamačný poriadok
  • má odbornú spôsobilosť fyzických osôb, pôsobiacich v štatutárnych a riadiacich funkciách (vysokoškolské vzdelanie II. stupňa a najmenej trojročná prax v bankovníctve, resp. inej finančnej oblasti, prípadne stredoškolské vzdelanie s maturitou a najmenej päťročná prax)
  • dodržiava aktuálny úrokový strop (29,4 % ročne, pri pôžičkách do 100 € maximálne 30 % ročne)
  • poskytuje úvery výhradne prevodom financií na účet
  • neposkytuje doplnkové služby

Druhou prospotrebiteľskou zmenou je stanovenie povinnosti veriteľa nahliadnuť minimálne do jedného elektronického registra z dôvodu čo najpresnejšieho posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať úver. Predchádza sa tak situáciám, kedy si človek požičia peniaze, no pritom nepreukazuje dostatočnú bonitu, čo môže viesť k zadĺženiu, exekúciám a úžere.


Ako sa tieto zmeny dotkli nebankových poskytovateľov?

Tieto zmeny si, logicky, vyžiadali daň predovšetkým na strane nebankových poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Trh sa prečistil od spoločností a súkromných osôb, ktoré požičiavali peniaze netransparentne a za nevýhodných podmienok pre potenciálnych záujemcov.

Aj napriek tomu však NBS zistila viacero porušení zo strany nebankoviek. Jedným z najčastejších prípadov bolo poskytovanie úverov bez postačujúcej kontroly bonity klienta. Nebankové spoločnosti požičiavali peniaze aj ľuďom, ktorí nemali prostriedky na splácanie a následne sa dostali do exekúcie.

Okrem toho inšpektori zistili porušenia v oblasti doplnkových služieb (spoločnosť napr. vyžadovala pravidelný osobný kontakt), netransparentné zmluvné podmienky či poskytovanie pôžičiek v hotovosti.

Legislatívne zmeny viedli k zrušeniu povolenia (prípadne fungovania) viacerých poskytovateľov, z takmer troch stoviek poskytovateľov dostalo pôvodne licenciu len 11 spoločností. Od roku 2015 však toto číslo vzrástlo a všetky NBS overené nebankové subjekty môžete nájsť na tejto stránke.

Ktoré známe mená licenciu získali?

Medzi nebankové spoločnosti s licenciou patria aj obľúbení poskytovatelia pôžičiek, ktorých odporúčame aj našim klientom.

Quatro pôžičky

Quatro pôžičkyLicenciu získala spoločnosť Consumer Finance Holding, a.s., ktorá je na Slovensku poskytovateľom Quatro pôžičiek a plátkového predaja.

Home Credit a Tesco pôžičky

Ďalšou spoločnosťou je Home Credit Slovakia, a.s., ktorá je, okrem pôžičiek a splátkového predaja pod značkou Home Credit, poskytovateľom Tesco pôžičiek. Svojimi stánkami v obchodných domoch sa priblížila spoločnosť viac ľuďom a o pôžičku je tak možné požiadať v takmer každom väčšom supermarkete Tesco.

Pôžičkomat

PôžičkomatLicenciu na poskytovanie pôžičiek získala aj spoločnosť Friendly Finance Slovakia, s.r.o., no známejšia vám bude pod názvom Pôžičkomat. Rýchle pôžičky do výplaty či pôžičky cez sms sa na Slovensku tešia veľkej obľube. Vďaka licencii však viete, že Pôžičkomat je regulovaný a nehrozia vám úžernícke praktiky.

Silverside

Silverside recenziaNajnovším hráčom na nebankovom trhu je spoločnosť Silverside, a.s., ktorá začínala svoje fungovanie po prijatí novely zákona, takže nemala na výber a licenciu od NBS musela získať, aby mohla začať pôžičky poskytovať. Za svoje krátke pôsobenie si však získala klientov a etablovali sa na trhu.

Silverside sa však chce vyhnúť portfóliu, ktoré by sa hneď od začiatku fungovania nesplácalo, preto má v porovnaní s inými nebankovkami prísnejšie podmienky schvaľovania. V konečnom dôsledku je sa snaží okrem seba chrániť aj spotrebiteľov, aby si nepožičiavali, keď pôžičku nezvládnu splácať.

TIP: Prečítajte si podrobnú recenziu spoločnosti Silverside.

Známe nebankové spoločnosti, ktoré po novele nové pôžičky neposkytujú

Niekoľko známych mien z nebankového trhu ukončilo svoju činnosť, aj napriek tomu, že licenciu získali.

Asi najväčší šok spôsobilo oznámenie spoločnosti Provident Financial, s.r.o., že od 18.12.2015 už neposkytuje nové úvery. Informovali sme o tom aj v našom článku. Podobný scenár neminul ani ďalšiu zo známych nebankoviek Pohotovosť s.r.o.

K dnešnému dňu už nové pôžičky neposkytujú tieto známe nebankovky:

  • Provident Financial
  • Pohotovosť
  • SMS Credits
  • creditOne
  • Trila
  • Ferratum

A čo spotrebitelia?

Novela zákona výraznou mierou prispela k ochrane spotrebiteľa, nakoľko odobrala licenciu spoločnostiam, ktoré poskytovali pôžičky najmenej bonitným skupinám obyvateľstva, prípadne ich praktiky hraničili s úžerou.

Neželaným vedľajším efektom legislatívnej úpravy však je, že niektorí spotrebitelia sa obrátili na nelicencované spoločnosti a jednotlivcov. V takomto prípade však hrozia viaceré riziká.

Hotovostná pôžička

Nebankovky sa niekedy snažia rozdeliť pôžičku na hotovostnú a bezhotovostnú časť.

Medzi tie najzávažnejšie patria:

  • netransparentnosť zmluvných podmienok
  • rôzne skryté poplatky
  • vysoké úroky hraničiace s úžerou
  • pôžička bez zákonnej ochrany
  • pofidérne praktiky (napr. platba za sprostredkovanie úveru, po uhradení ktorej daný subjekt prestane komunikovať)

Ak teda už človek nevidí iné východisko, ako pôžičku, najrozumnejším riešením je obrátiť sa na overených a licencovaných poskytovateľov.

Na našom webe pravidelne recenzujeme poskytovateľov nielen bankových, ale aj nebankových pôžičiek, aby sme ochránili spotrebiteľov a odporúčali len overené spoločnosti. Pôžiadajte o pôžičku bez obáv od spoľahlivých nebankoviek.

Nebankovky 2 roky po novele zákona: trh sa prečistil
5 (100%) 2 hlasov

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *