Tento článok je súčasťou trojdielného seriálu o P2P pôžičkách:

2. časť seriálu o postupe pri požičiavaní a investovaní

3. časť seriálu o novom poskytovateľovi – Bondore

Oboznámenie sa s P2P pôžičkami

Mnohí ľudia, medzi ktorých možno patríte aj Vy, sú kvôli nepriaznivej finančnej situácii alebo náhlej potrebe určitého finančného obnosu nútení zažiadať o pôžičku. V prípade, že sa jedná o nižšie sumy, v rozmedzí od desiatok euro do niekoľko tisíc, máte možnosť osloviť banku alebo nebankový subjekt. Aktuálnym trendom sú mikropôžičky, zrýchlené úvery, SMS či on-line požičiavanie a podobne.

Hľadáte P2P pôžičku? Vyskúšajte nového poskytovateľa Finzo!

Nie je však vylúčené, že patríte medzi ľudí, ktorí majú našetrené prostriedky, no momentálne ich neplánujú použiť a radi by ich zhodnotili. Zdá sa Vám vhodnejšie svoje peniaze investovať, než aby len ležali na účte s minimálnym možným úrokom? Niekedy sa dokonca stáva, že poplatky za vedenie týchto účtov sú vyššie, ako samotný výnos.

Či už peniaze potrebujete alebo naopak chcete vyťažiť maximum zo svojich úspor, čítajte ďalej.

Horúcou novinkou v tejto oblasti sú P2P pôžičky. Skratka P2P označuje peer-to-peer alebo person-to-person. Z tohto názvu vyplýva, že poskytovateľom, respektíve sprostredkovateľom pôžičky nebude banka, ale priamo fyzická osoba alebo viac takýchto osôb.

P2P pôžičky ako súčasť crowdfoundingu

P2P pôžičky úzko súvisia s tzv.: crowdfounding-om. Pre lepšie pochopenie si tento výraz vysvetlíme bližšie.

Crowdfounding je zjednodušene spôsob získavania kapitálu (v našom prípade peňazí pre pôžičky) od väčšej skupiny ľudí po malých čiastkach. Tento systém pôvodne používali rôzne charitatívne a iným neziskové organizácie ako vhodný spôsob získania vyšších obnosov z drobných, niekedy až bezvýznamných čiastok. Keď sa systém osvedčil v tomto sektore, začali po ňom poškuľovať aj šikovní ľudia zo sektoru pôžičiek. Pärtel Tomberg zo spoločnosti Bondora vysvetľuje:

„Pokiaľ si dlžník požičia peniaze formou P2P pôžičky, znamená to, že bude financovaná  viacerými investormi, z ktorých do pôžičky každý vkladá malé čiastky. Pre dlžníka tento systém pracuje automaticky a v jeho postupe nie je nutné podnikať nijaké zložité kroky. Stačí vyplniť formulár a po rýchlom overení údajov budú peniaze prevedené na dlžníkov účet. Splátky fungujú rovnako. Dlžník peniaze zašle na účet sprostredkovateľa a systém sa automaticky postará o zvyšok. Z pohľadu investorov je rozumné požičiavať menšie čiastky viacerým ľuďom, čo napomáha znižovaniu rizika. Opäť platí, že systém pracuje automaticky. Investor si tak môže vybrať mieru rizika a portál mu vyberie najvýhodnejšie ponuky.“

Pokiaľ ste rozhodnutí zaobstarať si peniaze formou P2P pôžičky, môžu Vám byť poskytnuté od jedinej konkrétnej osoby, no takisto sa Vám na ňu môže poskladať osôb hneď niekoľko. Pre príklad – požičiavate si 1000,- € a tie Vám dorazia na účet. Suma však môže byť poskladaná po 20,- € od päťdesiatich rôznych investorov, ktorí o sebe navzájom netušia.

Spoločnosti, ktoré P2P pôžičky poskytujú, zvyknú všetky výnosy z úrokov vyplácať investorom. Ich príjmom sú najmä poplatky, ktoré prijímajú za vedenie pôžičiek a celkovú administratívu.

„Nakoľko naša spoločnosť pracuje na princípe P2P, nijaké pôžičky nebudeme vydávať z našich prostriedkov. Našim cieľom je zjednocovať dlžníkov a investorov po celom svete a transakcie prebiehajú medzi nimi. Ľudia, ktorí peniaze majú a chcú ich zhodnotiť, požičiavajú tieto financie ľuďom v núdzi. My ako spoločnosť nemáme nijaké zisky z úrokových výnosov, ktoré sú účtované dlžníkom. Výnosy sa vyplácajú priamo investorom. Naše príjmy pochádzajú najmä z drobných emisných poplatkov,“  opisuje princíp P2P pôžičiek Pärtel Tomberg.

História P2P pôžičiek

Na Slovensku a v Čechách tento typ požičiavania a investovania peňazí zatiaľ nie je veľmi rozšírený. Môže za to skutočnosť, že sa systém rozvíjal v Británii (ZOPA – vôbec prvá platforma pre P2P požičiavanie), a postupne si ho obľúbili v Amerike (spoločnosti PROSPER a LENDING CLUB). Neskôr sa rozšíril aj do zvyšku Európy. Jednotlivé spoločnosti pôvodne odmietali poskytovať financie alebo možnosť investičnej spolupráce zahraničným klientom. Niektoré zo spoločností sa tohto obmedzenia držia až do dnešnej doby. Záleží však na individuálnom posúdení, pretože ak oslovíte spoločnosť a preukážete sa niekoľkými miliónmi euro na účte, s istotou Vás ako prínosného investora neodmietnu.

Češi a Slováci boli od šance výhodnej pôžičky či investície dlhú dobu „odrezaní“. Obrat nastal približne pred dvoma rokmi, kedy na český trh vstúpila spoločnosť Bankerat. Podľa vyjadrenia výkonného riaditeľa spoločnosti Romana Kakosa bol o tento typ pôžičky nevídaný záujem, čo dokazuje, že Česi boli o jeho výhodách informovaní už dlho pred samostatným príchodom na trh. Slováci však stále k P2P pôžičkám prístup nemali.

Nová možnosť pre slovenských klientov

V týchto dňoch sa P2P pôžičky sprístupňujú aj slovenskej klientele. Za uplynulý polrok sa na slovenskom trhu objavilo hneď niekoľko poskytovateľov P2P pôžičiek. Ako pozitívum vnímam fakt, že konkurenčný boj o zákazníka a investora bude spoločnosti nútiť znižovať poplatky za sprostredkovanie transakcií.

Na slovenskom trhu môžeme nájsť hneď niekoľko portálov, zaoberajúcich sa P2P pôžičkami. Ich množstvo je však stále minimálne oproti ostatným krajinám, kde je tento trend omnoho rozšírenejší.

Hľadáte P2P pôžičku? Vyskúšajte nového poskytovateľa Finzo!

Zatiaľ, čo väčšina spoločností má tuzemský pôvod, jedna z nich k nám prichádza z Estónska. Ide o spoločnosť Bondora.ee (pôvodne isePankur.ee), ktorá sa, na rozdiel od slovenskej konkurencie, doposiaľ zameriavala na investovanie do fínskych, estónskych, či španielskych pôžičiek. Slovenskí klienti mohli s Bondora dodnes iba investovať. V súčasnosti portál peniaze aj požičiava. Konateľ spoločnosti Bondora, Pärtel Tomberg, upresňuje postupne sa zvyšujúci záujem Slovákov o tento typ pôžičiek:

    „Na slovenskom trhu sledujeme stabilný nárast dopytu po P2P pôžičkách s mesačným rastom, zvyšujúcim sa až o 45%. Je pravda, že naša spoločnosť zatiaľ nie je na Slovensku veľmi známa, ale to nám nebráni v neustálom naberaní novej klientely. Našou stratégiou je začať pozvoľne a zisťovať, ako zákazníci prijímajú nový typ pôžičiek. Na základe získaných informácií môžeme presnejšie upraviť ponuku a začať svoje marketingové aktivity zvyšovať.“

 

V prvej časti obsiahleho seriálu o P2P pôžičkách sme sa pozreli na históriu tohoto typu požičiavania a vysvetlili si ako vlastne takéto požičiavanie funguje. V druhej časti si ukážeme ako sa dostať k P2P pôžičke z pohľadu investora a aj z pohľadu dlžníka. Už čoskoro 🙂

Tento článok je súčasťou trojdielného seriálu o P2P pôžičkách:

2. časť seriálu o postupe pri požičiavaní a investovaní

3. časť seriálu o novom poskytovateľovi – Bondore