Na prvý pohľad by sa mohlo zdať, že rozdiel medzi spotrebným úverom a pôžičkou nie je žiadny. Veď aj spotrebný úver poskytnutý bankou je vlastne zvyčajne nezabezpečenou pôžičkou peňazí bankou klientovi.

Pre účely porovnania v tomto článku však budeme vychádzať zo všeobecného povedomia, že banka poskytuje úvery a pôžičky poskytujú iné nebankové inštitúcie. Práve z titulu, kto peniaze poskytuje plynú aj konkrétne výhody a nevýhody, o ktorých si povieme ďalej.

Pôžičky sú zvyčajne až druhou alternatívou

V skutočnosti, keď nejaký klient potrebuje peniaze, zvyčajne začne automaticky premýšľať nad bankou. Ide sa opýtať priamo do banky alebo využije služieb finančného sprostredkovateľa.

Tu však môže nastať situácia, že sa jedná o klienta, ktorého z rôznych dôvodov banka nemôže akceptovať a takýto klient tak bezúčelový spotrebný úver nemá šancu v banke získať.

Dôvodov môže byť viacero:

• nedostatočné príjmy
• príliš veľa záväzkov pri iných úveroch
• zlá úverová história
• problémy so splácaním

V týchto prípadoch hľadá klient, ktorý peniaze skutočne potrebuje, ďalšie možnosti. A tými sú nebankovky. Reklám o tom, aké jednoduché je získať rýchle pôžičky pred výplatou je obrovské množstvo. To, že takú pôžičku je ľahké získať je pravda, avšak je veľmi dôležité skúmať, aj za akých podmienok a za akú cenu.

Podmienky poskytnutia pôžičky sú kľúčové

Je potrebné to povedať priamo a tvrdo. O pôžičky od nebankoviek v absolútnej väčšine prípadov žiadajú ľudia, ktorí už nemajú inú možnosť. Zvyčajne ide o ľudí, ktorý financiám nerozumejú a preto sú ľahkou korisťou pre predajcov v týchto inštitúciách.

Netvrdíme, že všetky nebankovky a nebankové pôžičky sú zlé. Faktom ale je, že sa jedná o podnikateľské subjekty, ktorých hlavným cieľom je dosiahnuť zisk, nie pomôcť svojim klientom.

Vyšší zisk dosiahnu, ak ponúknu menej výhodné podmienky pre klienta. A vzhľadom k typu klientov, ktorých majú nebankové subjekty, to pre nich nie je ťažké. Preto je dôležitá nasledujúca vec.

Prečítajte si zmluvu o pôžičke a všetky podmienky s ňou spojené.

Ak zmluve nerozumiete, nechajte si ju niekým spoľahlivým vysvetliť. Ideálne niekým nestranným, komu môžete dôverovať. V zmluve o pôžičke totiž môžu byť skryté viaceré prekvapenia, ktoré v konečnom dôsledku budú znamenať navýšenie celkovej ceny pôžičky. Na čo si dať pozor pri vybavovaní pôžičky sme rozobrali v samostatnom článku.

Ak sa jedná o sumu vo výške niekoľkých tisíc eur je dobré zamyslieť sa aj nad výberom nebankovky, v ktorej budete pôžičku čerpať. Na slovenskom trhu je už dostatok subjektov, ktoré ponúkajú výhodné podmienky.

Čas a rýchlosť hovoria v prospech pôžičky

Všeobecne sa dá tvrdiť, že čas potrebný na vybavenie pôžičky je v nebankovke kratší, ako čas na vybavenie spotrebného úveru v banke. Nebankovka totiž neskúma klienta a jeho schopnosť splácať tak podrobne, ako je tomu v banke. To samozrejme dĺžku vybavovačiek výrazne skracuje.

Aké teda sú výhody a nevýhody pôžičky oproti spotrebnému úveru?

Výhody:

• rýchlejší čas vybavenia
• menej náročné papierovačky
• dostupnosť aj pre menej bonitných klientov
• menej byrokracie

Nevýhody:

• vyššie úroky ako pri spotrebných úveroch (úrok nie vždy rozhoduje)
• ďalšie náklady, ktoré zvyšujú celkovú cenu pôžičky
• vyššie riziká „ukrytia“ nevýhodných podmienok

Za spotrebákom do banky

Klient, ktorý má dostatočne príjmy a má čistý úverový register má najlepšie predpoklady na to, aby získal bankový spotrebný úver. Konkurencia medzi bankami v oblasti poskytovania spotrebných úverov je veľká a podmienky sa takisto líšia. Podobne ako u pôžičiek platí, že je vhodné investovať čas do výberu najlepšej ponuky na trhu.

Aktuálna legislatíva umožňuje bankám poskytovanie spotrebných úverov v maximálnej výške 25 000 € so splatnosťou najviac 9 rokov. Pri vyšších sumách vie už aj o jedno percento nižšia úroková sadzba znamenať ušetrenie v stovkách eur.

TIP: Prečítajte si recenzie bankových pôžičiek a vyberajte zodpovedne.

Vybavenie spotrebného úveru je komplikovanejšie

Proces vybavenia spotrebného úveru začína výberom banky, v ktorej budete o úver žiadať. Štandardne sa podávajú jedna až dve žiadosti, aby v prípade neakceptovania v jednej banke, alebo úpravy podmienok, bola v zálohe aj ďalšia alternatíva.

K žiadosti sa prikladajú doklady, ktoré banka k spotrebného úveru požaduje. Zvyčajne sa jedná hlavne o doklady, preukazujúce výšku príjmu. Podľa nich si banka overuje schopnosť klienta úver splácať a preto je schopná ponúknuť nižšie úroky, ako v prípade pôžičiek od iných subjektov.

Po podaní kompletnej žiadosti ide úver na schválenie. Doba schválenia sa opäť líši v závislosti od konkrétnej banky. Banky niekedy ponúkajú akcie, kedy čas potrebný na vybavenie je podobný ako pri pôžičke.

Požiadajte o pomoc finančného sprostredkovateľa

Pri spotrebných úveroch je dobrou voľbou spolupráca s externým finančným sprostredkovateľom. Okrem výberu najvýhodnejšej ponuky, pomáha sprostredkovateľ aj s vyplnením, kompletizovaním a doručením žiadosti o úver. Klient tak prichádza do banky až pri podpise úverových zmlúv. Viac informácií nájdete v článku o vybavovaní úverov cez finančného sprostredkovateľa.

Výhody a nevýhody spotrebného úveru

Výhody:

• transparentnejšie podmienky oproti pôžičkám
• nižšie náklady a celkové preplatenie úveru
• možnosť zabaliť viacero úverov a pôžičiek do jedného refinančného úveru

Nevýhody:

• dlhší čas vybavovania úveru
• banky pozornejšie preverujú svojich klientov
• vyššia miera byrokracie

A čo na záver?

Pôžičky a spotrebné úvery majú svoje pre a proti. Musíme však jednoznačne povedať, že ak klient peniaze potrebuje a banka je ochotná poskytnúť úver, nemá nad možnosťou požičania si od nebankovky ani dôvod premýšľať.

Výhody sú jednoznačne na strane spotrebných úverov. Samozrejme nie každý tú možnosť má a v určitých životných situáciách je aj pôžička od nebankovky to najlepšie riešenie. V každom prípade dodržujte naše zásady a odporúčania.

Hľadáte výhodný spotrebný úver?

Vyplňte online formulár s nezáväznou žiadosťou o pôžičku a my sa Vám ozveme! Rýchle a jednoduché vybavenie pôžičky, vysoká schvaľovateľnosť a spoľahliví poskytovatelia.