Prvá stavebná sporiteľňa – úver so založením nehnuteľnosti

PSS má vo svojej ponuke okrem tradičného stavebného sporenia aj úver, ktorým priamo konkuruje bežným komerčným hypotékam od bánk. Ide o úver so založením nehnuteľnosti, ktorý môžete získať aj bez predošlého sporenia.

pss úver so založením nehnuteľnosti

Parametrami ako sú výška alebo splatnosť je tento úver veľmi podobný bežnej hypotéke. Zaujímavosťou ale je, že hoci ide o úver na bývanie, technicky sa skladá z dvoch fáz. Prvou je fáza čerpania medziúveru, druhou fáza čerpania riadneho stavebného úveru.

Na čo všetko sa dá úver použiť?

Ide o účelový úver, ktorý je viazaný na použitie len na bývanie. V rámci tohto účelu je možné peniaze využiť ale pomerne flexibilne a to tak v rámci rodinného domu, ako aj v rámci bytu. Podmienkou však je, aby ste vedeli preukázať použitie finančných prostriedkov na jeden z povolených účelov a to buď fotodokumentáciou alebo aj faktúrami za materiál a služby.

V prípade použitia úveru na rodinný dom je možné z neho financovať:


  • kúpu domu
  • stavbu domu
  • rekonštrukciu a modernizáciu domu
  • územnú alebo projektovú dokumentáciu na stavebné účely

Ak si chcete požičať na byt, môžete peniaze použiť na:

  • kúpu bytu
  • výstavbu nového bytu
  • stavebné úpravy a modernizáciu bytu
  • projektovú dokumentáciu na stavebné účely
  • úhradu podielu bytovému družstvu za účelom nadobudnutia bytu

Okrem toho je možné použiť tento úver od PSS aj na úhradu záväzkov súvisiacich s vyššie uvedenými účelmi, ale napríklad aj na prefinancovanie kúpy pozemku a jeho prípravu na stavbu rodinného domu. Ak premýšľate ekologicky a ekonomicky, môžete peniaze použiť aj na kúpu alebo výstavbu zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie.

NÁŠ TIP:

Najefektívnejšie využijete peniaze z úveru v prípade bývania v rodinnom dome práve na zakúpenie napríklad solárneho systému, tepelného čerpadla alebo iného zariadenia využívajúceho obnoviteľný zdroj energie. Štát poskytuje na takéto zariadenia pravidelne dotácie a peniaze vložene do obnoviteľnej energie sa vám vrátia nižšími nákladmi na prevádzku bývania.

Parametre úveru

Minimálna suma, ktorú si môžete požičať, je 10.000 €. Niekomu príde možno takýto úver ako príliš nízky, no na rozdiel od nezabezpečených úverov, má výhodu najmä v nižšej úrokovej sadzbe. Ak by ste chceli porovnať podmienky z tohto pohľadu medzi ním a napríklad bežným spotrebným úverom v banke, tak „spotrebák“ je aj 2 x tak drahší.

Najviac sa dá získať úver až do výšky 170.000 €, čo s prehľadom pokryje väčšinu prípadov a táto hodnota môže smelo konkurovať aj bankovým hypotékam. Čo sa týka doby splácania, tu je možné zvoliť lehotu od 10 do 30 rokov, čo je opäť veľmi podobné klasickému hypotekárnemu úveru. Dlhšia doba splácania umožní aj pri väčšom úvere udržať výšku mesačnej splátky „na uzde“.

úver na pozemok

Tento úver je možné použiť aj na kúpu pozemku a jeho prípravu na stavbu domu

Podmienky poskytnutia úveru

Aby ste mohli získať úver so založením nehnuteľnosť od Prvej stavebnej sporiteľni, musíte splniť všeobecné podmienky poskytnutia úveru. Ide najmä o:

  1. Preukázať schopnosť splatiť úver vrátane jeho príslušenstva a poplatkov v dohodnutej lehote
  2. Zabezpečiť poskytovaný úver vo forme zriadenia záložného práva pre nehnuteľnosť nachádzajúcu sa na území Slovenskej republiky, ktorá môže byť predmetom založenia
  3. Preukázať účel použitia finančných prostriedkov z úveru v zmysle zákona o stavebnom sporení a to v lehote dohodnutej v zmluve o úvere

Tieto podmienky sú teda veľmi podobné klasickej hypotéke a aj tu platí, že musíte mať dostatočný príjem a dostatočnú bonitu, aby ste úver získali. Prvá stavebná sporiteľňa ako poskytovateľ musí odborne posúdiť vašu schopnosť úver splácať a to tak teraz, ako aj v budúcnosti.

Reprezentatívny príklad

Poďme sa teraz pozrieť priamo na konkrétny príklad, ako vyzerá úver so založením nehnuteľnosti od Prvej stavebnej sporiteľne. Pán Jozef si doteraz nikde nesporil a potrebuje zrekonštruovať a zmodernizovať svoj rodinný dom. Vybaví si teda úver vo výške 20.000 € od PSS a založí nehnuteľnosť. Ako dobu splatnosti úveru si zvolí obdobie 20 rokov s mesačným anuitným splácaním, čiže celkovo ho čaká 240 splátok.

Ako sme spomenuli na úvod, úver má dve fázy:

  1. Fáza medziúveru: Prvých 9 rokov a 3 mesiace bude pán Jozef čerpať medziúver s úrokovou sadzbou 2,09 % p.a. so zafixovaním úroku na 5 rokov. Výška jeho mesačnej splátky bude 106,22 €.
  2. Fáza stavebného úveru: Nasledujúcich 10 rokov a 9 mesiacov bude mať pán Jozef už riadny stavebný úver so zafixovaním úroku na celú jeho splatnosť a so sadzbou 2,9 % ročne. Aj v tomto prípade bude jeho mesačná splátka 106,22 €.

RPMN A PREPLATENIE:

Celkovo zaplatí pán Jozef 26.213,35 €. V prvej fáze bude RPMN 2,40 % p.a. a v druhej fáze 2,92 % ročne. V celkovom preplatení, ktoré je o 6.213,35 €, sú už zarátane aj všetky poplatky a to poplatok za spracovanie úveru, poplatok za uzavretie zmluvy o stavebnom sporení v prvej fáze, poplatok na kataster aj odhadovaný poplatok za znalecký posudok.

Vypočítajte si splátku online!

Ak si chcete vypočítať sami online, aká bude výška splátky vášho úveru, môžete využiť oficiálnu kalkulačku nachádzajúcu sa priamo na web stránke PSS. Táto kalkulačka na základe zvolenej výšky úveru a doby splatnosti prepočíta mesačnú splátku, avšak len nezáväzne a orientačne. Jej vzhľad ukazuje aj nasledujúci obrázok:

kalkulačka úveru so založením nehnuteľnosti od pss

Vypočítať si výšku splátky môžete rýchlo aj cez internet

Najčastejšie otázky spojené s úverom

Akým úrokom je úver zaťažený?

V prvej fáze platenia úveru, kedy sa čerpá tzv. medziúver, získate zvýhodnený úrok začínajúci na hodnote 2,09 % ročne. V druhej fáze, kedy sa čerpá tzv. stavebný úver, je úrok od 2,9 % za rok.

Na koľko rokov je úrok fixovaný?

Úrok v prvej fáze je zafixovaný na dobu 5 rokov, úrok v druhej fáze platí po celý zvyšok splácania úveru.

Je potrebné dokladovať príjem?

Áno, bez preukázania výšky príjmu nie je možné úver získať. Za týmto účelom ale nemusí byť vždy nutné dokladovať príjem napríklad potvrdením na špeciálnom tlačive, napríklad ak ste zamestnanec na TPP na Slovensku, vie si PSS zistiť váš príjem aj cez registre Sociálnej poisťovne.

Je potrebné doložiť znalecký posudok?

Nie vždy, pri najčastejšie kupovaných nehnuteľnostiach vo veľkých mestách vie PSS vypočítať maximálnu výšku úveru aj na základe interných vzorcov.

Ako sa úver vypláca?

Úver je vyplácaný štandardne v dvoch tranžiach. Prvá umožňuje čerpanie až 90 % z objemu schváleného úveru už pri podpise zmluvy, zvyšok sa čerpá v druhej tranži.

Naše odporúčanie na záver

Úver so založením nehnuteľnosti od PSS je zaujímavou alternatívou hypotéky. Najväčším plusom je, že zhruba v druhej polovici splácania získate fixný úrok až do konca splatnosti celého úveru. Výhodou tiež je, že na rozdiel od niektorých hypoték, môžete úver použiť aj na kúpu stavebného pozemku.

Pokiaľ ale radšej uprednostňujete klasickú hypotéku, máme riešenie!

Zadarmo a online získate ponuky od viac ako 200 hypotekárnych poradcov z celej SR. Tí vám pomôžu vybaviť všetko, vrátane migrácie zo starej banky do novej. Vyskúšajte to, nemáte čo stratiť a môžete veľa získať!

Vaše hodnotenie

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *