V dnešnej recenzii si predstavíme ďalšieho z poskytovateľov pôžičiek. Je ním pomerne nová spoločnosť Žltý melón. Na slovenský trh vstúpila koncom roku 2012. So svojim konceptom požičiavania peňazí sa však i napriek krátkej dobe pôsobnosti odlišuje od väčšiny ostatných poskytovateľov.

Tím, ktorý stojí za Žltým melónom, tvoria odborníci na finančný a investičný manažment, zároveň spolupracujúci s úverovými analytikmi  bankových i nebankových spoločností. Väčšina z nich pochádza zo slovenskej finančnej spoločnosti Gradial Investment Management a.s., založenej v roku 2007.

V článku si vysvetlíme rozdiel medzi Žltým melónom a jeho konkurenciou, zistíme, akú pôžičku ponúka a akým spôsobom sa k nej je možné dostať.

Žltý melón a kolektívne pôžičky

Žltý melón nie je banka, no nemožno ho špecifikovať ako nebankovú pôžičku. Funguje totiž ako sprostredkovateľský portál, prostredníctvom ktorého si môžu ľudia navzájom požičiavať peniaze. Pre lepšie pochopenie konceptu kolektívnych (P2P) pôžičiek Vám odporúčame prečítať si aj tento článok.

Žltý melón je na súčasnom slovenskom trhu jedným z mála poskytovateľov tzv. Peer-to-peer pôžičiek (zriedkavo Person-to-person), pričom jeho najväčšou konkurenciou je Bondora, ktorá vstúpila na náš trh iba pred nedávnom. Tento spôsob požičiavania v súčasnosti zažíva veľký „boom“, nakoľko zjednodušuje získanie pôžičky, pričom cena za úrok a poplatky je zvyčajne nižšia, než u konkurenčných spoločností, ktoré disponujú vlastnými prostriedkami.

P2P pôžičky sa prvýkrát začali objavovať približne pred desaťročím vo Veľkej Británii. Rýchlo sa však stali obľúbené ako u klientov, tak u investorov, ktorí peniaze požičiavali. Začali sa šíriť do celého sveta a preto je jasné, že na Slovensku sa šikovní ľudia tejto metóde požičiavania začali venovať taktiež.

Zjednodušene tento princíp funguje tak, že na Vašu pôžičku sa zloží viacero investorov. Investorom sa môže stať vlastne ktokoľvek, kto disponuje nepotrebnými peniazmi, no je mu ľúto nechať ich ležať na účte s nízkym výnosom. Preto sa rozhodne investovať ich a pod určitou mierou rizika ich čo najviac zhodnotiť.

Žltý melón Vám pôžičku poskladá od viacerých investorov

Parametre pôžičky

• peniaze od 500 do 10 000 €
• doba splatnosti 1, 2 alebo 3 roky
• bez účelu
• bez ručenia majetkom
• úrok už od 6,9% ročne (v závislosti od zaradenia do *ratingovej triedy)
• možnosť poistenia splácania

Požiadavky pôžičky:

• vek nad 18 rokov
• slovenské štátne občianstvo alebo trvalý pobyt na území SR
• žiadne zápisy v registroch dlžníkov
• stály príjem (mzda, materský príspevok, dôchodok a pod.)
• aspoň minimálne spĺňanie ratingu klienta*

*Rating klienta je vlastne status žiadateľa, ktorý udeľuje Žltý melón. Ten Vás na základe Vami dodaných dokladov o príjme a ďalších predložených dokumentov začlení do niektorej z rizikových skupín (AA, A, B, C a D, pričom AA predstavuje najmenej rizikovú skupinu a D najrizikovejšiu). Podľa ratingu sa investori rozhodujú, či Vám ponúknu svoje peniaze a odvíja sa od neho aj výška úroku (úroková sadzba + riziková prirážka). Čím menej rizikovo sa budete javiť, tým nižší bude na Vašu pôžičku stanovený úrok.

Postup pre získanie pôžičky od Žltého melóna

1.)    Na začiatok je vhodné zaregistrovať sa na stránke Žltého melóna. Nemusíte sa obávať, že by ste kvôli registrácii museli udávať svoje osobné údaje alebo hneď uzatvárať zmluvy. Výhodou registrácie je, že máte okamžitý prehľad o jednotlivým aukciách (dražbách) pôžičiek a taktiež sa Vám sprístupní omnoho viac obsahu, než pokiaľ by ste si stránky prezerali iba ako neregistrovaný užívateľ. Navyše máte možnosť hneď zistiť, či by prípadná pôžička bola pre Vás výhodná. Registrácia je bezplatná.

2.)    V prípade, že ste sa zaregistrovali a máte záujem upresniť parametre pôžičky, môžete tak urobiť na úverovej kalkulačke. Nastavuje sa výška pôžičky a doba splatnosti (viď obrázok).

3.)     Ak v tomto momente o pôžičku požiadate, budete vyzvaní na vyplnenie on-line formulára, kde sa Vás už budú pýtať aj na osobné údaje, informácie o príjme a podobne. Žltý melón sa totiž bude snažiť zistiť Vašu schopnosť splácania a na základe nej Vás zaradí do niektorej z ratingových skupín. Ak sa v tejto chvíli zistí, že nespĺňate potrebné kritériá, Vaša pôžička nebude odsúhlasená. Vždy je však možnosť požiadať o ňu neskôr, napr. po pár mesiacoch, počas ktorých môžete svoju rizikovosť zmeniť.

4.)    Ak ste splnili kritériá niektorej z ratingových skupín, Žltý melón vytvorí na Vašu pôžičku aukciu. V tejto chvíli Vás začnú oslovovať investori so svojimi ponukami a Vy si tak môžete vybrať toho, ktorý ponúkne najvýhodnejšie podmienky. Táto aukcia bude trvať najviac 14 dní. Aukciu môžete ukončiť hneď, ako si vyberiete toho najlepšieho. 

5.)    Najvýhodnejšie ponuky investorov budú skombinované do Vašej budúcej pôžičky. Jej parametre budete odsúhlasovať iba Vy a nikto Vám do rozhodovania nebude zasahovať. V prípade, že si pôžičku rozmyslíte a neodsúhlasíte ju, investori prejdú k iným záujemcom.

6.)    Po dohodnutí pôžičky Vám bude zaslaná oficiálna zmluva. Po jej podpísaní Vám budú do 24 hodín na Váš bankový účet zaslané peniaze, ktoré tak môžete začať ihneď čerpať.

7.)    Následne začínate so splácaním pôžičky a to v pevne daných mesačných splátkach s možnosťou predčasného splatenia.

Opäť Vás chceme upozorniť na význam poistenia splátok. Nikdy nemôžete tušiť, či budete v blízkej alebo vzdialenejšej budúcnosti schopní pôžičku splácať. O cenníku poistenia splátok sa informujte priamo u spoločnosti Žltý melón.

Výhody požičiavania si cez Žltý melón

• najvýhodnejšie pôžičky vďaka aukciám
• možnosť vybrať si pôžičku
• možnosť ovplyvniť parametre pôžičky
• žiadne skryté podmienky
• priame požičiavanie medzi ľuďmi
• jasné podmienky
• transparentné zmluvy
• bez účasti banky
• bez účasti nebankových spoločností
• veľký počet investorov (zdrojov)
• rýchla on-line alebo telefonická žiadosť
• právna pomoc
• vyriešenie administratívy
• monitoring a správa splátok

Nevýhody požičiavania cez Žltý melón

• poplatok za predčasné splatenie
• poplatok za získanie pôžičky 4,5% z jej hodnoty
• nahliadanie do registrov dlžníkov

Naše hodnotenie

Spoločnosť Žltý melón nás veľmi príjemne prekvapila a rovnako sa nám pozdáva celkový koncept P2P pôžičiek. Vďaka nemu je možné získať pôžičku, ktorá nie je zbytočne zaťažená poplatkami, slúžiacimi na platy stoviek bankových úradníkov. Za portálom Žltý melón stojí pár ľudí a jeho prevádzkovanie Vám nebude pôžičku zbytočne zaťažovať.

Navyše nemusíte mať zlý pocit z toho, že by ste „živili“ banky. Pri P2P pôžičkách si požičiavate od bežných ľudí a úrok je vlastne akási „forma Vašej vďaky“.

Pokiaľ máte voľné finančné prostriedky a radi by ste sa stali investorom Žltého melóna, kontaktujte priamo spoločnosť.